Erfahren Sie anhand des folgenden Baufinanzierungsbeispiels alles rund um Tilgung, monatliche Zinsen sowie Darlehenssummen.

In diesem Artikel werden wir uns auf die Unterschiede zwischen zwei gängigen Darlehensarten konzentrieren, dem Annuitätendarlehen und dem tilgungsfreien Darlehen. Darüber hinaus beleuchten wir, wie ein Annuitätendarlehen funktioniert und welche Faktoren die Laufzeit einer Finanzierung beeinflussen.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Beginnen wir mit dem Annuitätendarlehen, einer der gebräuchlichsten Formen der Immobilienfinanzierung. In diesem Finanzierungsmodell bleibt die jährliche Zahlung, die sogenannte Annuität, über die gesamte Laufzeit gleich. Diese Annuität setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteilen zusammen. Interessant dabei ist, dass der Zinsanteil im Laufe der Zeit abnimmt, während der Tilgungsanteil steigt. Das liegt daran, dass die Zinsen auf den ausstehenden Kreditbetrag berechnet werden, der durch die Tilgung kontinuierlich sinkt.

Was ist ein tilgungsfreies Darlehen?

Im Gegensatz dazu steht das tilgungsfreie Darlehen, auch bekannt als endfälliges Darlehen. Hierbei zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur Zinsen. Die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer einzigen Zahlung. Damit die Tilgung auch sichergestellt ist, wird diese Art des Darlehens in der Regel mit einem Bausparvertrag kombiniert. Die monatliche Rate teilt sich also in zwei Zahlungen auf. Die Zinsen gehen an die Bank, die Tilgungsrate fließt als Sparbeitrag in den Bausparvertrag. Am Ende der Lauftzeit des tilgungsfreien Darlehens, wird ein Bauspardarlehen beantragt, dass dann das erste Darlehen ablöst. Ist von Anfanf an alles richtig berechnet, bleibt die monatliche Rate bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens über die gesamte Zeit gleich. Ohne einen Bausparvertrag als Tilgungslösung, muss der Kreditnehmer sicherstellen, dass er am Ende der Laufzeit den gesamten Darlehensbetrag tilgen kann.

Wie lange läuft eine Finanzierung insgesamt?

Die Laufzeit einer Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Höhe des Darlehens, der Tilgungsrate und dem Zinssatz. Bei einem typischen Annuitätendarlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1,50 % und einem Zinssatz von 3,50 % würde die Laufzeit etwa 35 Jahre betragen. Eine höhere Tilgungsrate verkürzt die Laufzeit entsprechend. In der Regel dauert es in Deutschland zwischen 20 und 40 Jahren eine Immobilienfinanzierung vollständig zurückzuzahlen.

Die Wahl der richtigen Finanzierungsform

Es ist wichtig zu beachten, dass die Wahl zwischen Annuitätendarlehen und tilgungsfreiem Darlehen von Ihren persönlichen finanziellen Umständen und Zielen abhängt. Daher ist es ratsam, vor einer Entscheidung professionelle Unterstützung einzuholen.

 

Ein konkretes Beispiel einer Baufinanzierung

Familie Müller möchte sich ein Haus auf dem Land kaufen. Die Kosten hierfür betragen 300.000 €. In diesem Betrag sind die Grundstückskosten von 80.000 € bereits enthalten. Die Sollzinsbindung verläuft über 10 Jahre mit dem gebundenen Sollzins von 3,50 % p. a. und dem effektiven Jahreszins von 3,56 % p. a. Unter Berücksichtigung einer 1,5%-igen Tilgung beträgt die monatliche Rate 1.250,00 €. Die Summe der Restschuld am Ende der Zinsbindung, also nach 10 Jahren, beläuft sich bei den Müllers auf 246.212,86 €. Geht man davon aus, dass der Zins nach Ende der Zinsbindung unverändert bleibt, dauert es 34 Jahre und sechs Monate bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits. Dabei muss ein Betrag von insgesamt 516.740,98 € an die Bank zurückgezahlt werden. Hinzu kommen zusätzlich noch 655 € Grundbuchkosten.

4x schneller zur passenden Immobilie

Zugriff auf wöchentlich bis zu 40 neue Objekte, erhalten Sie bei uns im kostenlosen Immobilienclub

Jetzt kostenfrei registrieren
 Thinkimmo Immobilienclub

Erhalten Sie jetzt Ihr ganz persönliches Beispielangebot für eine Immobilienfinanzierung.

 

Welches Angebot möchtest Du berechnen?

Wie weit bist Du bereits bei Deiner Immobiliensuche fortgeschritten?

Wie möchtest Du die Immobilie nutzen?

Was ist der aktuelle Wert der Immobilie?

Wie hoch sind die Modernisierungskosten?

Wo befindet sich die Immobilie? (PLZ)

In welcher Stadt befindet sich das Grundstück?

Wie hoch ist der Kaufpreis?

Wieviel Eigenmittel möchtest du für die Finanzierung einsetzen?

Möchtest Du alleine oder mit einer weiteren Person finanzieren?

In welchem Arbeitsverhältnis bist du beschäftigt?

Wie hoch ist der Gesamtbedarf für die Anschlussfinanzierung?

Wie viel Kapital willst Du aufnehmen?

Wie hoch ist der Kaufpreis des Grundstücks?

Wie hoch sind die geschätzen Baukosten?

Besitz du das Grundstück bereits?

Wie hoch ist das gesamte monatliche Einkommen Deines Haushalts?

Deine Finanzierungsoptionen werden erstellt...

Prüfung der Machbarkeit... Scannen der Zinsen... Vergleich von Finanzierungsoptionen...

Wir haben ein großartiges Angebot für Dich!

Im nächsten Schritt kannst Du eine detallierte Auflistung erster Zins-Vorschläge auf Basis Deiner Angaben einsehen.

Melde Dich unverbindlich an, um Deine Zinsvorschläge sofort zu erhalten:

Es gilt die Datenschutzerklärung

Über 30.000 Bestandskunden

Beste Bewertungen und neueste Technologie

Anbietervergleich - über 500 Banken

Mehr Auswahl ermöglicht beste Angebote

Höchster Datenschutzstandard

Das Bankgeheimnis ist für uns selbstverständlich

Deine Finanzierungsexperten

Erfahrungen & Bewertungen zu mybaufinanzierung Erfahrungen & Bewertungen zu mybaufinanzierung

Vielen Dank.

Und so geht es jetzt weiter:

  • Unten siehst Du erste Zins-Vorschläge auf Basis deiner Angaben.
  • Im anstehenden Informationsgespräch rechnen wir mehrere Möglichkeiten durch, bis wir für Dich gemeinsam die individuell beste Lösung gefunden haben.
  • Dazu nimmt in Kürze einer unserer Spezialisten für Finanzierungen Kontakt mit Dir auf.

Deine ersten Zins-Vorschläge:

Gebundener Sollzins p. a.
Effektiver Jahreszins
Monatsrate
Summe Zahlungen
Sollzinsbindung
20 Jahre
Restschuld
10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre
Gebundener Sollzins p.a.
Effektiver Jahreszins
Monatsrate
Restschuld

 

Updates per Newsletter

Holen Sie sich alle 14 Tage Updates zu Zinsen, Finanzierungen und Immobilien – ohne immer selber danach suchen zu müssen. 

icon phone
Zugelassen

durch die IHK Köln.

icon phone
SSL-Verschlüsselung

bestmöglich gesichert durch SSL.

icon phone
Rechenzentrum in Deutschland

Maximale Sicherheit Ihrer Daten

icon phone
Gesichert mit SIWECOS

dem Security-Scanner des BMWi

Schreiben Sie uns Jetzt auch bei WhatsApp für Sie da.
Schreiben Sie uns.