Grundstückskredit: Grundstein für den Hausbau günstig legen

Sie können es kaum glauben: Endlich steht in Ihrem Traumort ein Baugrundstück zur Verfügung! Selbstverständlich möchten Sie das Land erwerben, solange es noch frei ist, und könnten einen Kredit für Ihr Grundstück aufnehmen.
 

Allerdings haben Sie noch nicht ausreichend Geld oder Zeit, die zugehörige Immobilie auf dem Grundstück zu errichten. Sollten Sie das Grundstück dennoch erwerben und einen Kredit für ein Grundstück ohne zugehöriges Haus aufnehmen? Was ist dabei zu beachten? In diesem Artikel zeigen wir Ihnen: 

• Worauf sollten Sie beim Grundstückskredit achten?
• Lohnt es sich, einen Kredit für Grundstücke unabhängig vom Bau aufzunehmen?
• Wie finden Sie den besten Kredit?

Auf diese Weise können Sie schnell zuschlagen, wenn Sie gute Baugrundstücke finden, und genau das Grundstück finanzieren, das zu Ihrem Bauvorhaben passt. 

Kredit für Grundstück aufnehmen – ist das möglich und was ist zu beachten? 

Das Wichtigste zuerst: Ja, Sie können einen Grundstückskredit aufnehmen und ohne eine Immobilie nur den Boden finanzieren. In diesem Fall können zwischen dem Erwerb des Grundstücks und dem Bau des Eigenheims Monate oder sogar Jahre liegen.  

Dabei nehmen Sie in der Regel einen Kredit für den Grundstückskauf und einen separaten Kredit für den Bau der Immobilie auf. An dieser Stelle sollten Sie jedoch aufpassen, denn diese Vorgehensweise kann zu Problemen führen. 

Damit Sie nicht unter schlechteren Konditionen, rechtlichen Unsicherheiten und Verzögerungen beim Bauvorhaben leiden, sollten Sie einige Aspekte beachten: 

• Liegt eine Bebauungspflicht vor? Falls diese vorliegt, sind Sie dazu verpflichtet, innerhalb einer bestimmten Frist zu bauen. 
• Erfolgt der Hausbau direkt oder später? Wenn Sie zunächst das Grundstück kaufen und dann bauen, vermeiden Sie durch ein variables Darlehen Abhängigkeiten von Ihrer Bank. Beachten Sie außerdem (falls vorhanden) die Bebauungspflicht. 
• Wie hoch sind die Nebenkosten? Die Nebenkosten können bis zu 20 Prozent des gesamten Kaufbetrages ausmachen und sollten daher berechnet werden. 
• Wie kann ich die Konditionen bestimmen? Mit unseren Rechnern können Sie die Konditionen für Ihren Kredit bestimmen.
• Wie führe ich einen Vergleich durch? Sie können den Vergleich von Krediten entweder mithilfe unserer kostenlosen Rechner selbst durchführen oder einfach unsere Expert*innen kontaktieren.

• Welche Sicherheiten muss ich in den Kredit einbringen? Unter Eigenkapital werden grundsätzlich eigene Ersparnisse verstanden, die Sie in den Kredit einbringen. Hierzu gehören neben Ihrem Geld unter anderem auch andere Immobilien und Aktien.  

Was ist besser: Kredit für Grundstück und Hausbau oder Einzelkredit? 

Wenn Sie ein Grundstück per Kredit kaufen, haben Sie im Prinzip zwei Möglichkeiten: 

• Sie können direkt nach dem Erwerb mit dem Bau beginnen und einen einzigen Kredit für Hausbau und Grundstückskauf aufnehmen. 
• Alternativ können Sie zeitlich verzögert bauen und müssen daher in der Regel zwei Darlehen aufnehmen. 

Der gemeinsame Kredit für Baugrundstück und Hausbau ist oftmals mit weniger Aufwand und Risiken verbunden. Dies liegt daran, dass Sie direkt die gesamte Darlehenssumme bei einer einzigen Bank aufnehmen und keine gesetzlichen Baufristen beachten müssen. 

Wenn Sie dagegen erst das Grundstück kaufen und dann ein Haus bauen, müssen Sie besonders auf die Konditionen, die gesetzlichen Fristen und die Dauer der Zinsfestschreibung achten.

Dennoch kann es aufgrund von mangelndem Kapital oder aus anderen Gründen notwendig sein, erst das Grundstück zu kaufen und später zu bauen beziehungsweise erst später eine zweite Finanzierung aufzunehmen. In diesem Fall sollten Sie allerdings einige Aspekte beachten:

• Eintragung der Grundschuld
• gesetzliche Fristen 
• die Nebenkosten des Kaufs beziehungsweise Baus

Was ist die Grundschuld und warum muss ich sie eintragen lassen? 

Wenn Sie einen Kredit für ein Grundstück aufnehmen, müssen Sie notariell eine Grundschuld eintragen lassen. Diese berechtigt die Bank dazu, Ihren Grund und Boden zu pfänden, wenn Sie den Kredit für Ihr Grundstück nicht mehr entrichten können. 

Die Bank wird als vorrangiger Gläubiger eingetragen und erhält damit zuerst das Recht zu pfänden. Wenn Sie nun einen zweiten Kredit bei einer anderen Bank für den Bau der Immobilie aufnehmen, wird diese bei der Grundschuld als Gläubiger zweiten Ranges behandelt:

• Dementsprechend darf zunächst Bank A und erst danach Bank B das Grundstück pfänden, um die Aufwendungen zu tilgen. 
• Aus diesem Grund wird Bank B Ihnen oftmals schlechtere Konditionen für ein Darlehen bieten. 
• Bank A ist sich dessen bewusst und kann ebenfalls die Zinsen für das Folgedarlehen anheben. 

Wie können Sie mithilfe eines variablen Darlehens Ihre Konditionen verbessern?

Um dies zu umgehen, können Sie bei Bank A für Ihren Grundstückskredit eine Finanzierung mit variablen Darlehenszinsen aufnehmen. Dieses Darlehen können Sie innerhalb von vier Wochen kündigen und auf einen Schlag abbezahlen. 

• Sie können somit bei Bank B ein Darlehen über die Höhe des Baus und der Restschuld des Kredits von Bank A für das Grundstück aufnehmen. 
• Damit können Sie den Kredit von Bank A abbezahlen. 
• So profitieren Sie bei der neuen Finanzierung von günstigen Konditionen. 

Aus diesem Grund ist die Vermeidung einer zu langen Zinsbindung durch ein variables Darlehen sehr wichtig, wenn Sie ein Grundstück bauen und dafür einen eigenen Kredit aufnehmen. Gerade beim ersten Darlehen (von Bank A) ist das variable Darlehen hervorragend für eine flexible Umschuldung geeignet. 

Welche gesetzlichen Vorschriften zum Bau müssen Sie beachten? 

Um leerstehende Grundstücke und Spekulationen mit Böden einzudämmen, haben manche Gemeinden eine Bebauungsfrist eingeführt, die Sie als Käufer*in eines Grundstücks einhalten müssen. 

Meist handelt es sich dabei um eine Frist von drei Jahren, nach deren Ablauf spätestens mit dem Bau begonnen werden muss. Wenn Sie separat einen Kredit für Ihr Baugrundstück aufnehmen, sollten Sie sich daher informieren, ob dieses mit einer Bebauungsfrist belegt ist. 

Auf diese Weise vermeiden Sie gesetzliche Probleme und können rechtzeitig mit dem Bau beginnen oder sich von vornherein für einen anderen Baugrund entscheiden.  

Je nach Grundstück, Gemeinde und Verkäufer*in können sich unterschiedliche gesetzliche Fristen ergeben, weshalb Sie beim Kauf im Zweifelsfall lieber nochmals nachfragen sollten. 

Was muss ich bei den Nebenkosten für den Bau berücksichtigen? 

Wissen Sie, wie hoch beim Bau einer Immobilie die zugehörigen Baunebenkosten ausfallen können? Sie können bei einem Hausbau 15 bis 20 Prozent der Gesamtkosten ausmachen. 

Wenn Sie daher bei der Finanzplanung für Ihren Hausbau etwas beachten sollten, dann sind es die Nebenkosten. Diese sollten im besten Fall durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein, allerdings ist es auch möglich, die Nebenkosten mitzufinanzieren. 

Zu den Nebenkosten bei einem Bauvorhaben gehören unter anderem: 

• Grunderwerbsteuer
• Notar*in (Grundbucheintrag)
• Anschlüsse (Strom, Wasser, Kanalisation etc.) 
• Maklerprovision
• Baugenehmigung

Diese Nebenkosten lassen sich im Zeitpunkt der Fälligkeit unterscheiden. Grunderwerbsteuer, Notar*in und Maklerprovision fallen bereits beim Erwerb des Grundstücks an. Die Anschlüsse und Baugenehmigung dagegen werden erst fällig, wenn Sie sich für einen Bau entscheiden. 

Mit unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner können Sie bequem die Höhe der Nebenkosten bestimmen. Auf diese Weise werden Sie nach der Finanzierung nicht von ungeplanten Nebenkosten überrascht und können Ihre Finanzplanung solide durchführen. 

Grundstück als Sicherheit für Kredit: mit Grund und Boden neue Finanzierung abschließen? 

Sie haben bereits vor einiger Zeit ein Grundstück erworben und möchten dieses nun als Sicherheit für ein Bauvorhaben oder für einen anderweitigen Kredit einbringen? Dann haben wir gute Neuigkeiten für Sie: Dies ist problemlos möglich. 

Sie können ohne Probleme ein abbezahltes Grundstück als Sicherheit für Ihre Immobilie einbringen. 

In vielen Fällen erhalten Sie sogar einen Kredit für Ihr Grundstück als Sicherheit, wenn Sie dieses noch nicht vollkommen abbezahlt haben. Allerdings müssen Sie hierbei Folgendes beachten:

• Je weiter Sie das bestehende Darlehen bereits abbezahlt haben, desto besser sind die Konditionen für den Kredit. 
• Die neue Bank wird als zweitrangiger Gläubiger eingetragen. Das kann dazu führen, dass Sie schlechtere Konditionen als bei einem abbezahlten Grundstück akzeptieren müssen. 
• Zudem müssen Sie im Zweifelsfall zwei Kredite gleichzeitig tilgen. Daher sollte Ihr Nettoeinkommen entsprechend hoch sein und Sie sollten eine professionelle Finanzplanung durchführen. 

Bei einem noch nicht vollständig abbezahlten Grundstück sollten Sie Ihre Finanzen mit unseren Rechnern detailliert kalkulieren und bestimmen, ob Sie sich den zweiten Kredit für Ihr Baugrundstück leisten können. 

Ihr Grundstückskredit: Rechner nutzen und einfach kalkulieren

Wenn Sie schon einmal versucht haben, die Konditionen eines Kredits für Ihr Grundstück händisch zu berechnen, haben Sie Erfahrungen mit komplexer Finanzierungsmathematik gemacht. 

Bei der Berechnung von Zinsen und Tilgungen müssen Sie auf monatlicher Basis einzelne Raten kalkulieren. Immer wieder berichten uns Bauherr*innen, dass sie sich bei der Berechnung der Konditionen überfordert fühlen. 

Doch einfach das erstbeste Angebot anzunehmen, ist auch keine gute Lösung! Daher haben wir von mybaufinanzierung in den letzten Jahren mehrere kostenlose Baukreditrechner entwickelt: 

• Mit unserem Zinsrechner können Sie die Zinsen Ihrer Baufinanzierung bestimmen. Auf diese Weise finden Sie immer den passenden Kredit für Ihre individuellen Voraussetzungen. 

• Unser Tilgungsrechner unterstützt Sie im Anschluss dabei, den aktuellen Zinssatz Ihrer Baufinanzierung in einem Tilgungsplan abzubilden. Auf diese Weise verschaffen Sie sich einen detaillierten Überblick über Ihre Finanzen und können diese während der gesamten Kreditlaufzeit professionell unter Kontrolle halten. 

• Mit unserem Budgetrechner können Sie bequem bestimmen, welche Immobilie beziehungsweise welches Bauvorhaben Sie sich leisten können. Auf diese Weise laufen Sie keine Gefahr, sich zu überschulden. So können Sie den Traum vom Eigenheim in vollen Zügen genießen. 

• Dank unseres Sollzinsbindungs-Vergleichsrechners wissen Sie jederzeit, welche Dauer der Zinsfestschreibung für Sie finanziell sinnvoll ist. Sichern Sie Ihre Zinsen angemessen ab, achten Sie jedoch bei der Aufnahme im Zusammenhang mit einem zweiten Darlehen darauf, ob ein variables Darlehen nicht die sinnvollere Option ist. 

Klicken Sie sich am besten selbst durch unsere Rechner und kalkulieren Sie alle Rahmenbedingungen Ihrer Baufinanzierung. Erleichtern Sie sich das Leben und nutzen Sie unsere Rechner, um die Konditionen Ihrer Baufinanzierung besser einordnen zu können.

Noch einfacher wird es, wenn Sie unsere Expert*innen kontaktieren. Diese stehen Ihnen bei allen Fragen und Problemen zur Verfügung und helfen Ihnen bei der Berechnung von und der Suche nach Ihrer bestmöglichen Finanzierung. 

Kredite für Grundstück vergleichen – wie geht das und weshalb ist es wichtig? 

Falls Sie einen Kredit für Ihr Grundstück aufnehmen möchten, sollten Sie in jedem Fall einen unabhängigen Kreditvergleich durchführen. Dabei handelt es sich um einen Vergleich von Finanzierungsangeboten unterschiedlicher Anbieter*innen. 

Diesen Vergleich von Baufinanzierungen können Sie beispielsweise bei mybaufinanzierung durchführen. Wir bieten Ihnen folgende Vorteile: 

• Günstige Zinsen: Banken setzen unterschiedliche Risikoschwerpunkte. Somit können Sie bei der einen Bank genau ins Risikoprofil passen und einen Kredit mit günstigen Zinsen bekommen. Bei einer anderen Bank dagegen erhalten Sie nur eine Baufinanzierung mit schlechten Konditionen oder Ihnen wird gar kein Kredit bewilligt. 
• Unabhängigkeit: Wenn Sie sich bei einer Bank beraten lassen, werden Ihnen verschiedene Kreditoptionen vorgestellt. Diese stammen jedoch allesamt von nur diesem Kreditinstitut. Die Angebote anderer Finanzinstitute werden Ihnen gar nicht erst präsentiert. Falls Sie daher nicht nur bei Ihrer Hausbank nach einem Kredit suchen, gewinnen Sie mehr Unabhängigkeit und können die Bank finden, die zu Ihnen passt.  
  Ein Vergleich der verschiedenen Banken hilft Ihnen daher dabei, den günstigsten Kredit aus einer Vielzahl von Angeboten zu bestimmen und nicht mit der erstbesten Finanzierung vorlieb zu nehmen.
• Unterstützung durch unsere Expert*innen: Baufinanzierungen sind häufig kompliziert zu verstehen. Unsere Expert*innen haben über 30 Jahre Erfahrung beim Vergleich von Finanzierungen und beim Aufnehmen von Krediten.
  Daher stehen wir von mybaufinanzierung Ihnen während der gesamten Planung und Finanzierungsphase als kompetente Ansprechpartner zur Verfügung. 

Sehr gerne können wir für Sie kostenlos den Vergleich von Finanzierungen übernehmen oder Ihnen die Fragen zu Krediten beantworten. Kontaktieren Sie uns einfach und vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Erstgespräch. 

Wieso sollte ich auf mybaufinanzierung setzen, wenn ich einen Kredit für ein Grundstück suche? 

Die Suche nach einem passenden Kredit für ein Grundstück ist nicht einfach. Sie müssen Ihre Finanzierung angemessen planen, die Konditionen berechnen und anschließend mögliche Angebote miteinander vergleichen. Das erfordert nicht nur viel Zeit, sondern auch Fachwissen, damit Sie den besten Kredit finden. 

Allerdings können Sie die Suche nach dem richtigen Kredit für Ihr Grundstück vereinfachen, indem Sie auf mybaufinanzierung vertrauen. Wir bieten Ihnen: 

1. Expertise: In den letzten Jahren haben unsere Expert*innen Erfahrungen mit verschiedensten Banken, Konditionen und Immobilien gesammelt. Wir kennen daher alle Tipps und Tricks und sorgen dafür, dass Sie schnell und unkompliziert Ihren Kredit für ein Grundstück finden.
   Auch wenn Sie Fragen haben, stehen Ihnen unsere Expert*innen jederzeit zur Verfügung und unterstützen Sie mit Fachwissen und Berechnungen.

2. Unsere Rechner: Um Ihre Finanzplanung zu erleichtern, haben wir in den letzten Jahren verschiedene kostenlose Rechner erstellt. Diese helfen Ihnen unter anderem bei der Berechnung von Tilgungen, der Bestimmung Ihres Budgets oder der Beantwortung der Frage, ob Sie eine Immobilie kaufen oder mieten sollten.
   Jedes unserer Tools ist kostenlos und benötigt nur wenige Daten für die sekundenschnelle Berechnung. Über die Jahre haben wir diese Rechner immer weiter verfeinert, damit Sie Zeit, Geld und Nerven beim Vergleichen von Finanzierungen sparen. 

3. Kostenloser Vergleich: Selbstverständlich geht es bei mybaufinanzierung noch einfacher. Nachdem Sie sich einen ersten Eindruck von Ihrem Kredit und Ihren Finanzen verschafft haben, können Sie jederzeit unsere Expert*innen kontaktieren. Diese übernehmen den kompletten Vergleich für Sie. Sie können sich entspannt zurücklehnen, während unsere Expert*innen sich auf die Suche machen.
   Sobald wir attraktive Kredite für Ihr Grundstück gefunden haben, lassen wir Ihnen eine Liste zukommen. Sie wählen das passende Darlehen aus und schon können Sie Ihr Baugrundstück finanzieren. 

Sichern Sie sich mit einem Kredit für Ihr Grundstück attraktive Baumöglichkeiten

Wenn Sie den passenden Grund und Boden zum Bauen gefunden haben, sollten Sie nicht zu lange warten. Mit einem Kredit für ein Grundstück können Sie sich bereits heute das passende Baugrundstück sichern. 

Dabei können Sie entweder direkt eine Finanzierung für Bau und Grundstück abschließen oder diese beiden Finanzierungen zeitlich nacheinander durchführen. Wenn Sie zwei separate Kredite aufnehmen, sollten Sie allerdings über ein variables Darlehen nachdenken. 

Auf diese Weise umgehen Sie schlechte Konditionen für die Finanzierung Ihres Bauvorhabens und sind flexibel. Falls Sie auf der Suche nach dem passenden Kredit für Ihr Grundstück sind, können Sie unsere kostenlosen Rechner nutzen oder direkt unsere Expert*innen kontaktieren. 

Diese übernehmen kostenlos den Vergleich für Sie und lassen Ihnen im Anschluss eine Liste mit attraktiven Krediten zukommen. Legen also auch Sie mit einem Kredit den Grundstein für Ihr Bauvorhaben!

Wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen rund um den Kredit für Ihr Grundstück und Ihre Baufinanzierung!

Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung