Eine Immobilie kostet in vielen Fällen mehr, als der Kaufpreis vermuten lässt. Neben den eigentlichen Erwerbskosten kommen nämlich „versteckte Kosten“ dazu, die sogenannten „Nebenkosten“. Diese sollten Sie bei der Finanzplanung vor der Aufnahme eines Kredits unbedingt beachten. 

Hauskauf Nebenkosten RechnerBerücksichtigen Sie die Nebenkosten beim Hauskauf nicht, kommen unerwartete Belastungen auf Sie zu, die Sie in eine finanzielle Schieflage führen können. Die Nebenkosten sind allerdings kein Grund zur Sorge, wenn Sie die Kosten von Anfang an in Ihre Planung einbeziehen. 

Mit mybaufinanzierung an Ihrer Seite müssen Sie sich keine Gedanken um die finanzielle Planung Ihres Hauserwerbs machen, sondern können sich voll und ganz auf die Einrichtung und den Umzug konzentrieren. 

Wir zeigen Ihnen, wie Sie mit unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner bequem die Höhe der Nebenkosten bestimmen können, welche Nebenkosten es gibt und welche Unterschiede sich in den einzelnen Bundesländern ergeben. 

Abschließend können Sie mithilfe einer Step-by-Step-Anleitung bequem die Nebenkosten für Ihren Hauskauf mit unserem Rechner berechnen. Möchten Sie beim Hauskauf Nebenkosten sparen, helfen Ihnen außerdem unsere Profi-Tipps dabei, Ihren Immobilienkredit noch günstiger zu erhalten. 

Nebenkosten beim Hauskauf: Rechner online nutzen und alle Kosten berücksichtigen 

Es gibt eine Vielzahl verschiedener Nebenkosten, die bei Ihrem Hauskauf anfallen können und die für Ihren Hauskredit berücksichtigt werden müssen. Das ist nicht nur wichtig, damit Sie sich selbst vor einer finanziellen Schieflage bewahren. Manche Banken gewähren Ihnen auch nur dann ein Darlehen, wenn Sie die Nebenkosten aus Ihrem Eigenkapital bezahlen können. Sie können allerdings auch ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung aufnehmen. In unserem Artikel zeigen wir Ihnen, wie es geht.  

Damit Sie sich besser orientieren können, haben wir eine Unterteilung der einzelnen Kostenarten vorgenommen. Manche der Nebenkosten fallen immer an, während andere variabel sind. Letztere können Sie vermeiden, wenn Sie die entsprechende Leistung nicht in Anspruch nehmen. 

Diese Nebenkosten fallen beim Hauskauf immer an

Es gibt vier verschiedene Arten von Nebenkosten beim Hauskauf, die immer anfallen und die Sie nicht vermeiden können. Dazu gehören: 

  1. Kosten für Notar*in und Grundbuchamt: In Deutschland genießt das Privateigentum einen hohen Schutz. Damit Sie eine Immobilie rechtskräftig erwerben können, müssen Sie den Kauf notariell beurkunden lassen. So soll illegalen Übertragungen und gefälschten Verträgen Einhalt geboten werden.
    Dieser Kostenblock fällt immer an und wird daher auch von unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner berücksichtigt. 
  1. Grunderwerbsteuer: Neben den Notarkosten werden bei unserem Rechner auch die Hauskauf-Nebenkosten für die Grunderwerbsteuer berücksichtigt. Diese Steuer wird immer dann fällig, wenn Sie ein Grundstück erwerben, und kann nicht umgangen werden.
    Bei dieser Kostenart können Sie allerdings viel Geld einsparen. Darauf werden wir im nächsten Abschnitt genauer zu sprechen kommen. 
  1. Baugenehmigung: Sobald Sie sich dazu entschließen, eine Immobilie zu bauen anstatt eine fertige zu kaufen, müssen Sie zu Beginn des Bauvorhabens eine Baugenehmigung vorweisen.
    Diese wird allerdings nur fällig, wenn Sie sich bei der Entscheidung Haus vs. Wohnung für den Bau entscheiden. In diesem Fall können Sie ihn allerdings nicht umgehen. Daher wird der Betrag bei einem Hauskauf bzw. -bau durch unseren Rechner als Nebenkosten berücksichtigt. 
  1. Umzugskosten: Diese Kosten werden nicht explizit von unserem Rechner als Nebenkosten für den Hauskauf berücksichtigt, sollten aber dennoch in Ihrer Planung Platz finden.
    Die Umzugskosten können je nach Anzahl Ihrer Wertgegenstände schnell einige Tausend Euro betragen – vor allem, wenn Sie einen Umzugsservice beauftragen. Diese Kosten fallen immer an, sind jedoch von der Höhe her sehr unterschiedlich ausgeprägt. 

Diese Nebenkosten beim Hauskauf sind variabel

Neben den unabwendbaren Nebenkosten gibt es einige Kostenpositionen, die Sie vermeiden und so Geld sparen können. Bei unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner können Sie diese Nebenkosten als Option auswählen und so die Berechnung genauer durchführen. 

  1. Immobilienmakler*innen: Je nach Wunsch können Sie oder die bisherigen Hausherr*innen sich dafür entscheiden, Makler*innen einzustellen, die den Kontakt zwischen Ihnen und den Verkäufer*innen herstellen.
    Durch ein neues Gesetz sind die Verkäufer*innen mittlerweile dazu verpflichtet, mindestens die Hälfte der Makler*innengebühr selbst zu entrichten. Noch besser ist es selbstverständlich, wenn die Maklerin bzw. der Makler überhaupt nicht in Anspruch genommen werden muss.
    In den meisten Fällen sind jedoch Makler*innen in den Verkauf involviert. Daher sollten Sie diese Aufwendungen in unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner berücksichtigen. 
  1. Renovierungs- und Modernisierungskosten: Wenn Sie die Nebenkosten für einen Hauskauf online miteinander vergleichen, spielt der Zustand der Immobilie eine wichtige Rolle.
    Je nach Alter und gesetzlichen Auflagen kann es erforderlich sein, dass Sie die Immobilie nach dem Kauf renovieren oder modernisieren müssen. 

Hauskauf-Nebenkosten-Rechner: NRW, Bayern, Niedersachsen, Hessen und andere Bundesländer im Vergleich

Nachdem Sie nun wissen, welche Nebenkosten bei unserem Hauskauf-Rechner immer anfallen und welche Sie vermeiden können, widmen wir uns nun der Höhe der einzelnen Kosten. 

Besonders wichtig dabei ist die Berücksichtigung der jeweiligen Bundesländer. Unser Hauskauf-Nebenkosten-Rechner wird für NRW, Bayern, Niedersachsen, Hessen und andere Bundesländer jeweils ein anderes Ergebnis liefern:

  • Die Nebenkosten beim Hauskauf-Rechner in NRW sind beispielsweise höher als die Nebenkosten beim Hauskauf in Hessen oder in Niedersachsen.
  • In Bayern sind die Hauskauf-Nebenkosten gemäß unserem Rechner besonders niedrig.

In diesem Abschnitt zeigen wir Ihnen, wieso manche Bundesländer günstiger sind und wie Sie gerade in Grenzregionen viel Geld bei den Nebenkosten sparen können. 

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen jedoch zunächst die einzelnen Kostenarten und deren durchschnittliche Höhe: 

 

Kostenart

Kosten in Prozent 

Notar*in und Grundbuch

1 bis 2 Prozent des Kaufpreises

Grunderwerbsteuer

3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises

Baugenehmigung

0,3 bis 0,5 Prozent des Baupreises

Umzugskosten

unterer bis mittlerer vierstelliger Bereich (je nach Anzahl der Gegenstände)

Immobilienmakler*in

3 bis 7,5 Prozent des Kaufpreises (dieser Betrag wird jedoch geteilt)

Renovierungs- oder Modernisierungskosten

nicht pauschal beantwortbar (je nach Zustand der Immobilie) 

 

Wenn Sie die einzelnen Nebenkosten für Ihren Hauskauf nach unserer Tabelle zusammenrechnen, ergibt sich ein Betrag von 8 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Wie Sie sehen, ergibt sich also nicht nur eine große Kostenspanne – die Hauskauf-Nebenkosten in unserem Rechner können ebenfalls eine beträchtliche Summe betragen. 

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie diese Kosten bei der Planung Ihrer Finanzierung berücksichtigen und nicht nur die Darlehenszinsen mit unserem Baukreditrechner ausrechnen.

Mit diesen vier Tipps sparen Sie beim Hauskauf Kosten  

Wenn Sie bereits unseren Hauskauf-Nebenkosten-Rechner online ausprobiert haben, haben Sie eventuell eine hohe Summe ausgerechnet. 

Um zusätzliche Ausgaben zu vermeiden, möchten wir Ihnen nachfolgend Tipps geben, mit denen Sie die Nebenkosten senken und Geld sparen können: 

Tipp 1: Suchen Sie sich das richtige Bundesland aus, wenn Sie an der Grenze wohnen

Für die Nebenkosten beim Hauskauf ergeben sich vor allem durch den Grunderwerbsteuersatz erhebliche regionale Unterschiede. Wohnen Sie in einem bestimmten Bundesland, haben Sie in vielen Fällen keine andere Wahl, als die Kosten vor Ort zu akzeptieren. 

Auch wenn Sie in einem anderen Bundesland Geld sparen könnten und somit die Nebenkosten bei unserem Hauskauf-Rechner geringer ausfielen, ist der Weg zu weit zum Pendeln.

Sind Sie allerdings in einer Grenzregion ansässig und können sich zwischen zwei Immobilien entscheiden, sollten Sie auf jeden Fall die unterschiedlichen Grunderwerbsteuersätze bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen. 

Im Zweifelsfall können Sie so mehrere Tausend Euro sparen, die Sie in die Modernisierung oder die Einrichtung Ihrer Immobilie stecken oder zur Tilgung Ihres Darlehens nutzen können. Wir haben Ihnen eine Tabelle mit den einzelnen Steuersätzen zusammengestellt. 

So können Sie mit unserem Hauskauf-Rechner schnell die Nebenkosten in Bayern, Niedersachsen, NRW, Hessen oder einem anderen Bundesland vergleichen. Wir haben die Bundesländer nach der Höhe des Steuersatzes geordnet. 

 

Bundesland

Grunderwerbsteuersatz

Brandenburg

6,5 Prozent

NRW

6,5 Prozent

Schleswig-Holstein

6,5 Prozent

Thüringen

6,5 Prozent

Saarland

6,5 Prozent

Berlin

6,0 Prozent

Hessen

6,0 Prozent

Mecklenburg-Vorpommern

6,0 Prozent

Bremen

5,0 Prozent

Niedersachsen

5,0 Prozent

Rheinland-Pfalz

5,0 Prozent

Sachsen-Anhalt

5,0 Prozent

Baden-Württemberg

5,0 Prozent

Hamburg

4,5 Prozent

Sachsen

3,5 Prozent

Bayern

3,5 Prozent

 

Wie Sie sehen, können Sie je nach Bundesland viel Geld sparen. 

Wohnen Sie beispielsweise in der Bodensee-Region und schwanken zwischen einer Immobilie in Bayern und einer in Baden-Württemberg, können Sie je nach Standortwahl durch die Grunderwerbsteuer viel Geld sparen: 

Bei einer Immobilie im Wert von 400.000 Euro macht der Unterschied immerhin 6.000 Euro aus, da Sie gegenüber 20.000 Euro Steuern in Baden-Württemberg nur 14.000 Euro Steuern in Bayern zahlen müssen. 

Tipp 2: Verzichten Sie auf Makler*innen oder vergleichen Sie die Angebote

Bei unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner machen Maklerkosten einen erheblichen Teil aus. Da die Sätze der Makler*innen nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, gibt es hier einen großen Verhandlungsspielraum. 

Wenn Sie nicht auf eine/n Makler*in verzichten können, sollten Sie, falls möglich, zumindest verschiedene Makler*innen miteinander vergleichen, um auf diese Weise Geld zu sparen. 

Die Maklerprovision bewegt sich in einer ähnlichen Höhe wie die Grunderwerbsteuer und kann bei der bereits angesprochenen Immobilie für 400.000 Euro weitere Nebenkosten für den Hauskauf-Rechner in Höhe von 15.000 Euro oder mehr verursachen. Durch einen Vergleich bietet sich Ihnen ein großes Einsparpotenzial. 

Tipp 3: Führen Sie einen unabhängigen Kreditvergleich durch

Sie können nicht nur bei den Nebenkosten viel Geld sparen. Auch bei den Zinsen für Ihren Kredit kann ein Vergleich einen Unterschied von mehreren Tausend Euro bedeuten. 

Ein unabhängiger Kreditvergleich sorgt dafür, dass Sie das Angebot mit den günstigsten Konditionen erhalten und dieses für die Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände nutzen können. 

Wir führen für Sie kostenlos den Vergleich durch und lassen Ihnen die entsprechenden Angebote zukommen. Auf diese Weise sparen Sie zusätzliches Geld, das Sie für die Finanzierung der Nebenkosten oder die Einrichtung Ihrer Immobilie nutzen können. Bei Fragen zu unserem Vorgehen oder Ihrem Projekt können Sie uns gerne kontaktieren.

Tipp 4: Nutzen Sie unsere smarten Online-Tools kostenlos 

Neben unserem Nebenkosten-beim-Hauskauf-Rechner haben wir verschiedene andere Tools entwickelt, die Ihnen bei Ihrer Finanzierung behilflich sein können, zum Beispiel unseren Finanzierungsrechner. Mit diesen kostenlosen Tools können Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Lage und mögliche Kredite verschaffen. 

Durch eine professionelle Finanzplanung geraten Sie nicht in eine finanzielle Schieflage und können zusätzlich Geld sparen. Mit unseren Tools und unserer Hilfe finden Sie schnell und einfach den passenden Kredit für Ihre Hausfinanzierung und können u. a. die verschiedenen Darlehenszinsen miteinander vergleichen. 

Der Hauskauf-Nebenkosten-Rechner: einfach in nur drei Schritten online berechnen 

Damit Sie sich in unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner zurechtfinden, geben wir Ihnen eine Anleitung in drei Schritten und klären häufige Fragen, die vonseiten unserer Kunden immer wieder aufkommen. 

  1. Den Hauskauf-Nebenkosten-Rechner öffnen: Der erste Schritt ist leicht: Klicken Sie einfach unseren Hauskauf-Nebenkosten-Rechner an. 
  1. Auswahl tätigen: Sie werden zunächst gefragt, ob Sie eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchten. Im Anschluss müssen Sie auswählen, ob Sie eine Grundschuld eintragen möchten oder nicht.
    Eine Grundschuld ist das Recht der Bank, Ihre Immobilie pfänden zu dürfen, wenn Sie nicht zahlungsfähig sind. Ohne Grundschuldeintrag erhalten Sie in der Regel keine Finanzierung.
    Im Anschluss wird gefragt, ob Sie die Zahlung über ein Notaranderkonto laufen lassen möchten. Dabei handelt es sich um ein Konto, das von dem bzw. der Notar*in eröffnet und treuhänderisch für Sie verwaltet wird. Im Regelfall dient dieses Konto der Zahlung des Kaufpreises der Immobilie.
    Zuletzt müssen Sie angeben, ob Sie eine Rangbestätigung der Notarin bzw. des Notars benötigen. In diesem Fall bestätigt die Notarin/der Notar, dass auf dem Grundstück unter geltendem Recht eine Grundschuld eingetragen werden kann. Dies dient der Bank als Sicherheit.
    Nachdem Sie das Bundesland und den Kaufpreis angegeben haben, sind Ihre Angaben vollständig. 
  1. Ergebnis abrufen: Sobald Sie die Angaben ausgefüllt haben, können Sie die Finanzierung anfragen. Unser Hauskauf-Nebenkosten-Rechner berechnet die Nebenkosten für Ihre Immobilie und präsentiert Ihnen das Ergebnis. 

Diese Nebenkosten, die Sie mit dem Hauskauf-Rechner berechnet haben, dienen als grober Orientierungspunkt und zur Planung Ihres Darlehens. Selbstverständlich können Sie gemeinsam mit unseren Expert*innen eine genaue Berechnung durchführen und dadurch noch exakter wissen, wie hoch die Kosten ausfallen. 

Nehmen Sie dafür gerne mit uns Kontakt auf und vereinbaren Sie ein Erstgespräch. In diesem können wir Ihre Immobilie und Ihre Vorstellungen genauer kennenlernen und dafür sorgen, dass Sie optimal Nebenkosten einsparen können. 

Immobilienfinanzierung & Co.: Was kann mybaufinanzierung noch für mich tun? 

Wir stehen Ihnen nicht nur bei Fragen rund um unseren Hauskauf-Nebenkosten-Rechner zur Verfügung. Unsere Expert*innen haben umfassende Erfahrung im Bereich Baufinanzierung gesammelt und stehen Ihnen für Fragen und Gespräche zur Verfügung. 

Die meisten unserer Kund*innen entscheiden sich für mybaufinanzierung, weil sie beim Kreditvergleich von verschiedenen Banken viel Geld sparen und immer einen kompetenten Ansprechpartner rund um ihre Baufinanzierung haben möchten. 

Wir können uns allerdings beispielsweise auch um Ihre Umschuldung kümmern und Ihnen bei der Erstellung eines Musterschreibens für die vorzeitige Ablösung Ihres Kredits helfen.

Ganz gleich, aus welchem Grund Sie sich für uns entscheiden – das Ziel von mybaufinanzierung ist es, Ihnen Ihren Weg in die eigenen vier Wände deutlich einfacher und unbeschwerter zu gestalten. Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie einen Gesprächstermin mit unseren Expert*innen. 

  

Unklarkeit in Sachen Nebenkosten für Ihre Immobilie? Auf zu mybaufinanzierung

Die Nebenkosten für Ihren Hauskauf oder Ihr Bauvorhaben sollten unbedingt in Ihre finanzielle Planung einfließen. Die Nebenkosten für Ihr Darlehen bewegen sich meistens im Bereich zwischen acht bis zwanzig Prozent des Kaufpreises. 

Mit der richtigen Standortplanung und dem Verzicht auf bzw. Vergleich von Makler*innen können Sie jedoch hohe Geldbeträge sparen. Darüber hinaus sind vor allem ein unabhängiger Kreditvergleich und eine realistische Finanzplanung sehr wichtig für Ihre persönliche finanzielle Sicherheit. 

Wenn Sie Fragen rund um das Thema „Hauskauf-Nebenkosten per Rechner bestimmen“ oder zu Baufinanzierungen allgemein haben, können Sie gerne Kontakt mit uns aufnehmen. 

Wir freuen uns, Sie auf Ihrem Weg in die eigenen vier Wände zu begleiten. Überzeugen Sie sich selbst!

 

Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung

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