Köln ist mit über einer Million Einwohner*innen eine echte Metropole. Leider sind die Mietpreise dementsprechend hoch und gehen Monat für Monat ordentlich ins Geld. Haben Sie genug davon, hohe Mieten zu zahlen und möchten stattdessen lieber eine eigene Immobilie erwerben oder bauen?  

Dann können Sie sich mit einer Baufinanzierung ein Stück Köln kaufen und ganz nach Ihren eigenen Vorlieben einrichten. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie bequem einen günstigen Kredit finden und einen unabhängigen Kreditvergleich durchführen können. 

 

Ist eine Immobilienfinanzierung in Köln für mich zu teuer? 

Wenn Sie bei einer Immobilienfinanzierung Köln oder eine andere deutsche Metropole als Standort aussuchen, benötigen Sie in der Regel einen höheren Kredit als auf dem Land. Die Baupreise in einer Millionenstadt sind höher, da hier der Platz begrenzt und die Nachfrage hoch ist. 

Wenn Sie einen Immobilienfinanzierungsvergleich in Köln durchführen, bemerken Sie schnell, dass es große Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern gibt. 

Wir können aus unserer Erfahrung sagen, dass ein Haus selbst in Köln in den meisten Fällen finanzierbar ist. Einen Kredit aufzunehmen ist oftmals sinnvoller, als eine Mietwohnung zu beziehen. Den passenden Immobilienkredit zu finden, ist mit Mybaufinanzierung als Partner gar nicht so schwer.  

Der Grund dafür ist: Sie können die entfallende Miete für die Tilgung des Hauskredits nutzen und so oftmals ohne größeren Aufpreis ein Eigenheim finanzieren. Der große Vorteil ist, dass Sie nach der Tilgung des Darlehens eine Immobilie besitzen, bei der Mietwohnung dagegen kein Eigentum erworben haben.

 

Wieso sind bei einer Baufinanzierung Zinsen und deren Höhe entscheidend? 

Bei einer Baufinanzierung in Köln und jeder anderen Stadt zahlen Sie Zinsen und leisten eine Tilgung. Während Sie mit der Tilgung das geliehene Geld zurückzahlen, sind die Baufinanzierungszinsen gleichbedeutend mit den Kosten Ihres Kredits. 

Daher ist bei einer Baufinanzierung die Zinshöhe entscheidend. Je mehr Risiken die Bank trägt, desto höher sind diese Baufinanzierung Zinsen.  Anhand der Zinshöhe können Sie also ein teures von einem günstigen Darlehen unterscheiden. 

 

Wie kann ich die Zinsen meines Darlehens berechnen? 

Entscheidend für Ihre finanzielle Planung ist, wie sich der Zinssatz auf Ihr Einkommen auswirkt und wie viel Geld Sie Ihr Darlehen insgesamt effektiv kostet. Daher ist es wichtig, die Zinshöhe Ihres Darlehens zu kennen – die Berechnung ist jedoch sehr komplex. 

Aus diesem Grund haben wir von Mybaufinanzierung verschiedene Tools entwickelt, die Ihnen bei Ihrer Baufinanzierung in Köln weiterhelfen können. 

Mit unseren Werkzeugen können Sie bspw. berechnen, 

  • welche Immobilie Sie sich bei einer Baufinanzierung in Köln leisten können, 
  • welche Finanzierungskonditionen für Ihre Wunschimmobilie möglich sind.  

Möchten Sie mehr über die Funktionsweise unserer Tools wissen? In unserem Artikel Baukreditrechner erfahren Sie, wie Sie die Online-Rechner für den Vergleich Ihrer Kreditoptionen einsetzen können. 

 

Aktueller Zinssatz für einen Kredit: Wie teuer ist eine Baufinanzierung in Köln? 

Wie viel Geld müssen Sie für eine Baufinanzierung in Köln in die Hand nehmen? Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Die aktuellen Zinsen für einen Baukredit hängen von 

  • der Darlehenshöhe,
  • dem eingebrachten Eigenkapital,
  • der Laufzeit und weiteren Faktoren ab. 

Damit Sie dennoch einen ersten Eindruck der Kosten für eine Baufinanzierung in Köln bekommen, möchten wir Ihnen ein Rechenbeispiel vorstellen. Wir haben uns der Einfachheit halber für einen Wohnungskauf entschieden, da die Kosten unkomplizierter abschätzbar sind als bei einem Hauskauf. 

Amelie möchte sich gemeinsam mit ihrem Freund eine Wohnung in Köln kaufen. Sie bringen zusammen 50.000 Euro an Eigenkapital ein und verfügen über ein Haushaltseinkommen von 3.500 Euro netto pro Monat. Sie entscheiden sich dafür, dass Sie maximal 500.000 Euro für eine Wohnung bezahlen möchten und der Kredit sie maximal 30 Prozent ihres Haushaltseinkommens kosten darf. 

Nach Eingabe der Daten in unseren Zinsrechner kommen die beiden auf einen effektiven Zinssatz von 0,80 Prozent pro Jahr. Die monatliche Rate entspricht dabei 1042,50 Euro. 

Somit haben die beiden immer noch knapp 70 Prozent ihres Haushaltseinkommens für Urlaube, den täglichen Bedarf und andere Vorlieben zur Verfügung – während sie sich den Traum ihrer eigenen Immobilie in Köln verwirklichen. 

Mit den Zinsen für die Wohnungs- bzw. Hausfinanzierung von 0,80 Prozent pro Jahr sind die Kosten für ihre Baufinanzierung in Köln sehr überschaubar. 

 

Warum steigen die Bauzinsen? 

Doch wird es bei diesen niedrigen Zinssätzen bleiben? Die Zinsen waren in den letzten Jahren auf einem sehr niedrigen Stand. Dass der Bauzins aktuell steigt, ist für alle Eigenheimbauherr*innen eine schlechte Nachricht. 

Der Hauptgrund für die Steigung ist die langsame Erholung der Wirtschaft nach der Corona-Krise, die mit einer höheren Kaufkraft einhergeht. Daher möchten mehr Leute ein Eigenheim erwerben, wodurch die Nachfrage nach Krediten und damit der Zinssatz steigt. 

Selbstverständlich halten wir Sie in unserem Ratgeber über die Bauzinsen Entwicklung und die verschiedenen Gründe für eine Veränderung des Zinses auf dem Laufenden.

 

KSK Baufinanzierung & Co: Für welchen Finanzierungspartner sollten Sie sich entscheiden? 

Je nach Finanzierungspartner werden Ihnen unterschiedliche Finanzierungskonditionen angeboten. Ob Sie sich für eine KSK Baufinanzierung (also eine Finanzierung bei der Kreissparkasse Köln) oder für einen anderen Anbieter entscheiden, kann schnell einen Unterschied von einigen Tausend Euro ausmachen. 

So können die Konditionen der Baufinanzierung bei der Sparkasse Köln Bonn sich z. B. nur um wenige Prozentpunkte vom Angebot einer Volksbank unterscheiden. Aber dieser kleine Unterschied beim Zinssatz macht sich im Laufe der Jahre als große Differenz in Ihrem Geldbeutel bemerkbar. 

Der große Vorteil für Sie bei Mybaufinanzierung ist, dass wir einen unabhängigen Finanzierungsvergleich vornehmen. Wir sind nicht anbietergebunden und können daher den günstigsten und besten Anbieter für Sie finden, ohne unsere Partner*innen empfehlen zu müssen. 

Ihre weiteren Vorteile bei Mybaufinanzierung: 

  1. Bequemer Vergleich von Krediten: Die Suche nach dem richtigen Kredit ist oftmals schwierig und langwierig. Wir von Mybaufinanzierung übernehmen die Suche nach der Baufinanzierung in Köln und senden Ihnen das Ergebnis unseres Vergleichs zu. 
  2. Professionelle Hilfe: Wir haben in den letzten Jahren sehr viel Erfahrung mit Baufinanzierungen in Köln und anderen Metropolen gesammelt. Wir wissen, worauf es bei der Auswahl des passenden Kredits ankommt und lassen Sie an unseren Erfahrungen teilhaben. 
  3. Einfache Berechnung der Konditionen: Nachdem Sie verschiedene Angebote erhalten haben, können Sie diese bequem mit unseren verschiedenen Rechnern auf Ihre Situation abstimmen. Können Sie sich den Kredit leisten und wie viel Geld wird Sie Ihre Traumimmobilie kosten? Bei Mybaufinanzierung bekommen Sie die Antworten auf diese Fragen schnell, einfach und kostenlos mitgeteilt. 

Möchten Sie endlich in Ihre eigenen vier Wände und sich nicht mehr  über drastische Mietsteigerungen ärgern? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Gemeinsam werfen wir einen Blick auf Ihre finanzielle Situation und führen einen Vergleich der Baufinanzierungen in Köln durch – selbstverständlich kostenlos und unverbindlich!

Der erste Schritt in die eigenen vier Wände ist nur einen Klick entfernt. Wir freuen uns auf Sie und Ihre Anfrage. 

Ihr Marc Schnitzler von Mybaufinanzierung

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