Baufinanzierungskonditionen vergleichen und Geld sparen

Sind Sie auf der Suche nach günstigen Baufinanzierungskonditionen, wissen aber nicht, wie und wo Sie diese finden können? Viele unserer Kund*innen kommen auf uns zu und berichten davon, dass sie den Vergleich von Baufinanzierungskonditionen schwierig, zeitintensiv und ermüdend finden. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, 

• weshalb bei Ihrer Baufinanzierung aktuelle Konditionen so wichtig sind,
• wie Sie einen Kredit mit günstigen Baufinanzierunskonditionen finden können und
• welche Konditionen Ihrer Baufinanzierung für Sie neben dem Zins relevant sind. 

Abschließend berechnen wir mit unserem Zinsrechner für die Baufinanzierung die Konditionen Ihres Kredits. Dabei zeigen wir auf, wie Sie durch einen unabhängigen Kreditvergleich Ihre Zinslast deutlich reduzieren können. 

Sie sind mit dem Vergleich der Baufinanzierungskonditionen überfordert? Kein Problem! Wir stellen Ihnen funktionierende Lösungen bereit, die Sie direkt anwenden können.

Aktuelle Konditionen: Baufinanzierung optimal auf Ihre Bedürfnisse abstimmen

Viele angehende Bauherr*innen vergleichen bei ihrer Baufinanzierung nur den Zins. Dabei vergessen sie allerdings, dass es neben dem Zins noch viele weitere wichtige Baufinanzierungskonditionen gibt, die ebenfalls berücksichtigt werden sollten. 

Unter Umständen kann deshalb sogar ein Kredit mit einem höheren Zinssatz besser sein, wenn die übrigen Rahmenbedingungen eher zu Ihnen und Ihren Voraussetzungen passen.  

Damit Sie einen besseren Eindruck von der Baufinanzierung und all ihren Facetten erhalten, möchten wir Ihnen in diesem Abschnitt alle wichtigen Konditionen der Baufinanzierung vorstellen. 

Zu den wichtigsten Baufinanzierungskonditionen gehören die folgenden:  

• der Zins
• die Tilgungsrate
• das Recht zur Sondertilgung
• die Dauer der Zinsfestschreibung
• die Darlehenslaufzeit 
• die Aussetzbarkeit der Raten
• die 110-Prozent-Finanzierung 

Warum ist der Zins bei meiner Finanzierung so wichtig? 

Der Zins kommt fast allen angehenden Bauherr*innen als Erstes in den Sinn, wenn wir über Baufinanzierungskonditionen sprechen. Doch weshalb spielt der aktuelle Zinssatz bei einer Baufinanzierung überhaupt so eine entscheidende Rolle? 

Dies lässt sich leicht erklären: Der Zins entspricht bei einem Kredit den Kosten. Je höher der Zins ausfällt, desto teurer wird die Finanzierung und desto mehr Geld müssen Sie für Ihr Traumhaus aufwenden. Eine Reduzierung des Zinses schlägt sich deshalb im Baufinanzierungsrechner durch geringere Kosten nieder. 

Welche Rolle spielt die Tilgungsrate bei meinen Baufinanzierungskonditionen? 

Das Pendant zu den Zinsen ist die Tilgung. Unter Tilgung versteht man die Rückzahlung des Kredits über die Kreditlaufzeit. Falls Sie beispielsweise eine Baufinanzierung über 250.000 Euro aufnehmen, beträgt die Tilgung insgesamt ebenfalls 250.000 Euro. 

Die Tilgung ist damit erfolgsneutral, das heißt, dass die Tilgung selbst keine Kosten verursacht. Wie genau sich die Rückzahlung aufteilt, können Sie bequem mit unserem kostenlosen Tilgungsrechner kalkulieren. 

Was ist das Recht zur Sondertilgung und wieso ist es wichtig? 

Mit der Sondertilgung bei der Baufinanzierung haben Sie ein praktisches Tool an der Hand, mit dem Sie unter Umständen viel Geld sparen können. Unter der Sondertilgung versteht man eine einmalige Zahlung, bei der Sie einen Teil oder sogar die gesamte Restschuld Ihres Darlehens tilgen können. 

Auf diese Weise reduzieren Sie die Zinszahlungen erheblich und sind deutlich schneller schuldenfrei. Unser Baufinanzierungsrechner mit Sondertilgung zeigt Ihnen, wie hoch die Ersparnis bei Ihrer Baufinanzierung ausfallen kann. 

Das Recht zur Sondertilgung sollte daher in jedem Fall in Ihrem Vertrag enthalten sein. Falls Sie beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung, eine Bonuszahlung oder ein Erbe an Geld kommen, können Sie dieses direkt zur Tilgung nutzen. 

Welche Zinsfestschreibung ist für mich optimal und wie beeinflusst sie den Kredit? 

Bei Betrachtung der Baufinanzierungskonditionen sollten Sie sich in jedem Fall auch Gedanken um die Zinsbindung machen. Sie sichern damit die Festschreibung der derzeitigen Zinsen für eine bestimmte Frist beziehungsweise Zeitperiode ab (zum Beispiel 10 oder 15 Jahre). 

Auf diese Weise schützen Sie sich vor einem Zinsanstieg, da Sie auch bei steigenden Zinsen nur den vereinbarten Zinssatz entrichten müssen. Allerdings gilt dies auch für sinkende Zinsen, da in diesem Fall ebenfalls der vereinbarte Zinssatz anfällt. 

Darüber hinaus verlangt die Bank für die Zinsgarantie einen gewissen Zinsaufschlag. Je nach Bindungsdauer kann dieser höher ausfallen. Mit unserem Sollzinsbindungs-Vergleichsrechner können Sie einfach und kostenlos bestimmen, welche Bindungsdauer für Sie lohnenswert ist. 

Wie lange läuft mein Darlehen und welche Faktoren beeinflussen die Laufzeit? 

Die Darlehensdauer wird maßgeblich von der Tilgungsrate und der Höhe der Nettodarlehenshöhe beeinflusst. Je mehr Geld Sie bei der Bank aufnehmen, desto länger benötigen Sie in der Regel, um dieses zurückzuzahlen. 

Eine höhere Tilgungsrate führt dagegen dazu, dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen können. Dadurch sparen Sie Zinsen, da diese auf Basis der Restschuld berechnet werden. Je geringer diese ist, desto geringer fallen auch die Zinsen aus. 

Sie können durch die Festlegung Ihrer Tilgungsrate maßgeblich die Darlehenszeit beeinflussen. Daher lohnt es sich, die Tilgungsrate möglichst hoch anzusetzen und auf diese Weise Ihre Schulden schneller loszuwerden. 

Eine zu hohe Tilgungsrate führt allerdings oftmals zu finanziellen Problemen, sobald unerwartete Ausgaben auftreten. Daher empfehlen wir unseren Kund*innen, maximal 30 Prozent ihres Nettoeinkommens für die Tilgung des Darlehens zu veranschlagen. 

Eine durchschnittliche Darlehenslaufzeit erstreckt sich zwischen 15 und 30 Jahre (je nach Höhe der aufgenommenen Schuld und dem Nettoeinkommen). 

Kann ich Tilgungszahlungen aussetzen und so finanzielle Engpässe abfedern? 

Selbst bei der besten Finanzplanung kann es durch unvorhergesehene Ereignisse (beispielsweise die Corona-Pandemie) zu finanziellen Engpässen kommen. Je nach Vertrag haben Sie die Möglichkeit, Tilgungszahlungen auszusetzen und so für begrenzte Zeit nur die Zinsen zu zahlen.
Auf diese Weise können Sie bei finanziellen Engpässen Ihre finanziellen Mittel für die Deckung anderer Verbindlichkeiten nutzen und müssen nur die Zinsen der Bank decken. Dabei handelt es sich zwar um ein gutes Schutzpolster, allerdings sollten Sie dieses wirklich nur im Notfall nutzen. 

Sobald Sie keine Tilgungen leisten, reduzieren Sie Ihre Schulden nicht mehr. Dadurch verlängert sich die Laufzeit und es erhöhen sich die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Diese entsprechen (wie bereits erwähnt) den Kosten Ihres Kredits. Ihr Darlehen wird also teurer. 

Die Aussetzung kostet Sie somit auf lange Sicht mehr, als es den Anschein hat. Bei finanziellen Engpässen ist dies durchaus eine Alternative. Allerdings ist es besser, wenn Sie bereits vorab einen ausreichenden Puffer für Ihre Tilgungen einplanen und höchstens 30 Prozent Ihres Nettoeinkommens ansetzen. 

Was ist die sogenannte „110- oder 120-Prozent-Finanzierung“ und wann brauche ich sie? 

Viele angehende Bauherr*innen haben bis zum Abschluss der Baufinanzierung Eigenkapital angespart. Dieses Eigenkapital verbessert in vielen Fällen die Baufinanzierungskonditionen und sorgt dafür, dass Sie leichter eine passende Finanzierung finden. Allerdings brauchen Sie bei einer Finanzierung nicht zwangsläufig Eigenkapital. 

Mit unserem Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner können Sie bequem bestimmen, welche Baufinanzierungskonditionen Sie bei einem Kredit ohne Eigenkapital erwarten. 

Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital müssen Sie allerdings besonders auf die Kauf- bzw. Baunebenkosten Ihrer Immobilie achten. Dies liegt daran, dass bei einer solchen Finanzierung oft ein Betrag in Höhe von 110 oder sogar 120 Prozent des Immobilienpreises notwendig ist. 

Damit werden nicht nur der eigentliche Kauf- oder Baupreis, sondern auch die Nebenkosten finanziert. Diese betragen je nach Immobilie oftmals zwischen 10 und 20 Prozent des gesamten Kaufpreises (110-Prozent-Finanzierung). 

Unser Hauskauf-Nebenkosten-Rechner hilft Ihnen dabei, die Nebenkosten für Ihre Traumimmobilie zu berechnen. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist dementsprechend gut möglich und attraktiv, wenn Sie die Nebenkosten berücksichtigen und die Konditionen der Baufinanzierung vergleichen. 

Beispiel Konditionen Baufinanzierung: 10 Jahre oder doch besser 15 Jahre feste Zinsen?

Nun, da wir uns die wichtigsten Baufinanzierungskonditionen angesehen haben, möchten wir die aktuellen Baufinanzierungskonditionen für 10 Jahre beziehungsweise 15 Jahre Festschreibung der Zinsen betrachten. 

Anhand dieses Beispiels möchten wir Ihnen zeigen, dass schon die Veränderung von nur einer Kondition große Auswirkungen auf Ihr Darlehen haben kann. 

Dabei handelt es sich allerdings nur um grobe Richtwerte, die Ihnen vor Augen führen sollen, welche Konditionen Ihre Baufinanzierung im Durchschnitt aufweist. Je nach individuellen Voraussetzungen und finanzieller Lage ändern sich diese Konditionen der Baufinanzierung entsprechend. 

Baufinanzierungskonditionen mit 10 Jahre festem Zins 

Die Baufinanzierung mit 10-jähriger Festschreibung der Zinsen ist die am häufigsten vergebene. 10 Jahre bieten Ihnen einen guten Kompromiss aus Sicherheit und attraktivem Zinssatz, was die Beliebtheit der Finanzierung erklärt. 

• Derzeit betragen die Zinsen für dieses Darlehen bei einer Darlehenssumme von 80 Prozent des Immobilienkaufpreises rund 3,7 Prozent effektiven Zinssatz (Stand: Juli 2022). 

Die anderen Bestandteile der Konditionen können wir leider nicht pauschal angeben, da Sie je nach Bank individuell vereinbart werden. 

Baufinanzierungskonditionen mit 15 Jahre festem Zins

Auch das Darlehen mit 15-jähriger Zinsfestsetzung wird häufig gewählt. Im Hinblick auf die Zinsen weist es ein wenig mehr Sicherheit als das 10-jährige Darlehen auf. 

• Derzeit liegt der Zins bei 80 Prozent Baufinanzierung bei ca. 3,9 Prozent effektivem Zinssatz (Stand: Juli 2022). 

Allerdings steigen mit der Sicherheit oftmals auch die Kosten, da die Banken einen Zinsaufschlag für die zusätzliche Sicherheit ansetzen. Auch hier lassen sich die anderen Konditionen nicht pauschal angeben. 

Abwägen und Geld sparen: mit einem Vergleich der Baufinanzierungskonditionen oftmals möglich

Wenn Sie mögliche Konditionen der Baufinanzierung verschiedener Anbieter*innen im Vergleich betrachten, ergeben sich oftmals große Unterschiede. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, durch einen Vergleich bares Geld zu sparen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie einen professionellen Baufinanzierungskonditionen-Vergleich durchführen können. 

Weshalb soll ich bei meiner Baufinanzierung aktuelle Konditionen vergleichen? 

Haben Sie jemals in einem Elektrogeschäft ein Produkt gefunden, für das Sie bei einem anderen Anbieter deutlich mehr Geld bezahlt haben? Dann wissen Sie bestimmt, dass es sich in manchen Fällen lohnen kann, einen Vergleich zwischen verschiedenen Anbieter*innen durchzuführen. 

Eine Baufinanzierung ist für viele angehende Bauherr*innen das größte Investment ihres Lebens. Dementsprechend groß sind die Beträge, die Sie bei Ihrer Baufinanzierung sparen können, wenn Sie aktuelle Konditionen vergleichen. Insbesondere der Vergleich verschiedener Anbieter*innen ist für Sie attraktiv. 

Ähnlich wie bei den Elektrogeschäften unterscheiden sich hier die Preise für eine Baufinanzierung teils deutlich. Dies liegt daran, dass die Banken unterschiedliche Risikoprofile und Anforderungen an Sie stellen. So ist der gleiche Vertrag für die eine Bank attraktiver als für die andere, was sich in geringeren Zinsen widerspiegelt. 

Ein unabhängiger Kreditvergleich ist daher notwendig, wenn Sie Geld sparen möchten. 

Wie führe ich einen solchen Vergleich professionell durch? 

Sie haben zwei Möglichkeiten, einen Vergleich zwischen verschiedenen Anbieter*innen durchzuführen:

• Option 1: Sie können eigenständig zu verschiedenen Banken fahren und dort die Konditionen in Erfahrung bringen. Nach den vielen Beratungsgesprächen setzen Sie sich mit Taschenrechner und Stift bewaffnet hin und vergleichen die Angebote. 

Diese Art von Vergleich kostet Sie jedoch Geld, Zeit und Nerven. Stattdessen empfehlen wir Ihnen, sich Ihr Leben zu vereinfachen: 

• Option 2: Nutzen Sie unsere kostenlosen Online-Rechner und verschaffen Sie sich so einen ersten Eindruck von möglichen Baufinanzierungskonditionen. 

Anschließend können Sie unsere Expert*innen kontaktieren. Diese vereinbaren mit Ihnen ein unverbindliches Erstgespräch. In diesem sprechen wir gemeinsam mit Ihnen über Ihre Wünsche und Vorstellungen und lernen Sie und Ihre finanziellen Voraussetzungen kennen. 

Im Anschluss beginnen unsere Expert*innen mit der Suche nach günstigen Baufinanzierungskonditionen und vergleichen verschiedene Anbieter*innen miteinander. 

Sie können sich entspannt zurücklehnen oder sich anderen Dingen widmen, während unsere Expert*innen die Konditionen verschiedener Baufinanzierungen heraussuchen und Ihnen die besten zukommen lassen.

Sobald wir die passenden Baufinanzierungskonditionen gefunden haben, lassen wir Ihnen eine Liste mit möglichen Baufinanzierungen zukommen. Sie können sich für eine entscheiden – und schon kann der Weg in die eigenen vier Wände beginnen. 

Unser Service ist für Sie vollkommen kostenlos, da wir durch die/den jeweilige/n Anbieter*in auf Provisionsbasis entlohnt werden. Damit sind für Sie keinerlei Kosten verbunden.

Günstigste Baufinanzierung finden: mybaufinanzierung-, Allianz- und ING-Diba-Baufinanzierungskonditionen-Vergleich 

Damit Sie besser nachvollziehen können, wie die Baufinanzierungskonditionen Ihren Kredit beeinflussen und sich auf Ihre Finanzierung auswirken, haben wir ein hypothetisches Rechenbeispiel vorbereitet: 

• In unserem Beispiel möchten unsere Kund*innen Katja und Mike eine Immobilie für 325.000 Euro erwerben. 
• Die beiden haben über die letzten Jahre Eigenkapital in Höhe von 55.000 Euro ansparen können. 
• Damit sie mehr Planungssicherheit im Hinblick auf die Zinsen haben, möchten sie die Zinsen auf 15 Jahre festschreiben. 
• Das Nettoeinkommen der beiden beträgt rund 5.000 Euro im Monat. 
• Gemäß unserer Faustformel sollten Sie maximal 30 Prozent davon für die Ratenzahlung zurücklegen. 
• Somit stehen den beiden monatlich 1.500 Euro für die Baufinanzierungsrückzahlung zur Verfügung. 

Da sie unseren Artikel gelesen haben, möchten sie das Recht zur Sondertilgung im Vertrag vereinbaren. Da die ING ihre Hausbank ist, entscheiden sich die beiden, zunächst die ING-Diba-Baufinanzierungskonditionen in Erfahrung zu bringen.  

Bei der ING Diba erhalten sie folgende Konditionen für die Baufinanzierung: 

Baufinanzierungsvertrag über 270.000 Euro (325.000 minus 55.000 Euro Eigenkapital) zu 3,9 Prozent Zinsen mit 15 Jahren Festschreibung und einer monatlichen Zahlung von 1.450 Euro. 

Da die beiden zudem bei der Allianz versichert sind, möchten sie sich auch dort über die Allianz-Baufinanzierungskonditionen informieren und diese mit denen der ING Diba vergleichen. 

Bei der Allianz erhalten sie folgende Konditionen für die Baufinanzierung:

Die beiden stellen fest, dass die Allianz-Baufinanzierung bessere aktuelle Konditionen aufweist. Katja und Mike erhalten bereits ab 3,75 Prozent eine Baufinanzierung mit denselben Konditionen.

Bei mybaufinanzierung erhalten sie folgende Konditionen für die Baufinanzierung: 

Das macht die beiden stutzig. Trotz gleicher Rahmenbedingungen sind die Zinsen um 0,15 Prozent niedriger. Aus diesem Grund entscheiden sie sich, Ihre Baufinanzierungskonditionen auch noch bei mybaufinanzierung vergleichen zu lassen. 

Mit unserem Zinsrechner finden Katja und Mike heraus, dass sie sogar für nur 3,42 Prozent Zinsen eine Baufinanzierung bekommen können! 

Wie viel Geld können Katja und Mike bei mybaufinanzierung sparen? 

Um sich den Zinsunterschied vor Augen zu führen, berechnen sie mit unserem Tilgungsrechner, wie viel Geld sie durch den Vergleich sparen.

• Darlehen 1 (ING Diba): Bei der ING-Diba-Baufinanzierung ergeben sich zu den aktuellen Konditionen in den ersten 15 Jahren 121.807,17 € Zinsaufwendungen. Bis zu diesem Zeitpunkt hätten die beiden 139.740,97 € getilgt und die Restschuld betrüge 130.259,03 €. Die Darlehenslaufzeit beläuft sich auf insgesamt 24 Jahre.

• Darlehen 2 (Allianz): Im Gegensatz dazu müssen Katja und Mike bei der Allianz in den ersten 15 Jahren nur 115.344,92 € an Zinsen entrichten. Die Tilgung beträgt zu diesem Zeitpunkt bereits 146.182,13 € und die Restschuld 123.817,87 €. Das Darlehen läuft insgesamt 23 Jahre und 5 Monate. 

• Darlehen 3 (über mybaufinanzierung): Darlehen 3 bietet ihnen bei der Baufinanzierung die besten Konditionen zu einem günstigem Preis. Nach 15 Jahren müssten nur 103.038,33 € Zinsen bezahlt werden. 

Somit könnten die beiden zu diesem Zeitpunkt bereits 154.122,34 € getilgt haben, wodurch die Restschuld bei nur noch 115.877,66 € läge. Dieses Darlehen würde insgesamt nur 22 Jahre und 10 Monate laufen. 

Was ergibt der Vergleich der verschiedenen Darlehen? 

Vergleichen wir Darlehen 3 von mybaufinanzierung mit dem Darlehen der ING Diba, ergeben sich folgende Unterschiedsbeträge: 

• Katja und Mike sparen über 15 Jahre 18.768,84 € an Zinsen beziehungsweise 1.251,26 € pro Jahr. 

Da es sich bei den Zinsen um Kosten des Darlehens handelt, ist dies gleichbedeutend mit einer Barzahlung (beziehungsweise Ersparnis) in dieser Höhe. Zudem sind die beiden 14 Monate früher schuldenfrei und sparen daher auch in den kommenden Jahren Zinsen. 

• Dies liegt daran, dass diese auf die verbleibende Restschuld berechnet werden, die bei Darlehen 3 rund 14.381,37 € geringer ausfällt. 

Wie Sie sehen, können Sie durch einen Baufinanzierungskonditionen-Vergleich viel Geld sparen. Bei mybaufinanzierung erhalten Sie einen Überblick über alle möglichen Anbieter*innen. So können Sie mit unseren Rechnern einfach und bequem den besten Kredit heraussuchen. 

Alternativ übernehmen das auch gern unsere Expert*innen für Sie. Selbstverständlich sind beide Optionen für Sie vollkommen kostenlos. Kontaktieren Sie uns und wir kümmern uns um den Rest! 

Sie suchen günstige Baufinanzierungskonditionen? Dann ab zu mybaufinanzierung!

Die Suche nach günstigen Baufinanzierungskonditionen muss nicht immer schwer sein. Sie müssen nicht selbst Bank für Bank aufsuchen und in ermüdenden Beratungsgesprächen die verschiedenen Kreditmodelle erklärt bekommen. 

Es ist nicht notwendig, dass Sie per Taschenrechner alle einzelnen Kredite miteinander vergleichen, um auf diese Weise die beste Option zu finden. Stattdessen können Sie diesen Prozess vereinfachen: 

Wenn Sie günstige Konditionen für Ihre Baufinanzierung suchen, sollten Sie mit mybaufinanzierung anfangen. Nutzen Sie unsere kostenlosen Rechner und machen Sie sich schnell und einfach mit den finanziellen Gesichtspunkten Ihrer Finanzierung vertraut. 

Auf diese Weise können Sie eigenständig Kredite vergleichen und eine professionelle Finanzplanung durchführen. 

Alternativ können Sie auch direkt unsere Expert*innen kontaktieren und diese mit der Suche nach dem passenden Kredit beauftragen. Lehnen Sie sich zurück, während wir mit der Suche nach günstigen Baufinanzierungskonditionen beginnen.

Der Weg in die eigenen vier Wände ist nicht steinig und schwer, sondern leicht und unbeschwert, wenn mybaufinanzierung Ihnen als kompetenter Partner zur Seite steht. 

Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch! Wir freuen uns auf Sie und Ihre Anfrage.

Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung