Sie haben die perfekte Immobilie für sich und Ihre Familie gefunden: Der Weg zur Arbeit ist nicht zu lang und alle Aktivitäten des täglichen Lebens sind in der Nähe erreichbar. Jetzt fehlt Ihnen nur noch das nötige Geld, um die Immobilie finanzieren zu können.
Vielen angehenden Bauherr*innen und Immobilienkäufer*innen geht es genau wie Ihnen. Haben Sie auch schon alle möglichen Banken in der Umgebung abgeklappert und Ihnen schwirrt der Kopf vor Daten und Zahlen? So kompliziert muss es jedoch nicht sein.
Wussten Sie, dass Sie bei der Baufinanzierung Rechner einsetzen können, die Ihnen Ihre Konditionen berechnen und die günstigste Baufinanzierung anzeigen? Diese Baufinanzierungsrechner sind auf der Website von mybaufinanzierung kostenlos!
Dank unserer Tools können Sie in wenigen Minuten mit dem Kreditrechner Baufinanzierungen online berechnen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie unseren Finanzierungsrechner für Baufinanzierungen einsetzen können und wie Sie damit Zinsen sparen.
Ihre Vorteile im Überblick: mit den Finanzierungsrechnern Ihre Baufinanzierung individuell anpassen
Unsere Baufinanzierungsrechner bieten Ihnen verschiedene Vorteile gegenüber der manuellen Berechnung oder der Beratung bei einer Bank. Wir haben die wichtigsten Vorteile für Sie zusammengetragen:
- Unvoreingenommener Vergleich: Wenn Sie bei einer Bank eine Kreditberatung erhalten, wird der günstigste Kredit für Ihre Immobilie gesucht. Allerdings werden dabei nur hauseigene Kredite berücksichtigt. Mit einem Vergleich zwischen unterschiedlichen Banken können Sie jedoch Geld sparen.
Unser Baufinanzierungskreditrechner vergleicht die Angebote verschiedener Kreditinstitute und führt so einen unabhängigen Kreditvergleich durch. Durch die Reduzierung von einem halben Prozent an Bauzinsen können Sie über die lange Laufzeit und wegen der hohen Darlehenssumme große Summen sparen.
- Online und kostenlos: Falls Sie manuell einen Kreditvergleich durchführen möchten, müssen Sie jeweils Termine für ein Beratungsgespräch vereinbaren. Bei mybaufinanzierung gibt es kein Herumfahren und Warten: Unser Baufinanzierungsrechner steht Ihnen online rund um die Uhr kostenlos zur Verfügung.
- Anpassbare Parameter: Bei der Eingabe Ihrer Daten und Parameter können Sie bei unserem Baufinanzierungsrechner ein wenig mit den Daten „herumspielen“. Auf diese Weise können Sie mit eigenen Augen sehen, wie unterschiedliche Angaben die Konditionen verändern.
Beispielsweise kann eine Zinsbindung von 10 statt 15 Jahren Ihre Zinshöhe reduzieren, erhöht dafür aber auch das Risiko bei einem Anstieg der Bauzinsen.
- Bessere Einschätzung Ihrer Finanzlage: Haben Sie sich bereits einmal gefragt „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“, dann liefert Ihnen unser Baufinanzierungsrechner eine realistische Einschätzung.
Auf diese Weise wird Ihr Traum vom Eigenheim nicht zum finanziellen Albtraum und Sie können Ihre Immobiliensuche verfeinern.
- Einfach und unkompliziert: Waren Sie jemals aufgrund der vielen Daten und Zinsbedingungen bei einem Beratungsgespräch überfordert bzw. wurden Ihnen die Rahmenbedingungen nicht ausreichend erklärt? Bei mybaufinanzierung legen wir Wert darauf, alle wichtigen Parameter und Zahlen verständlich zu erläutern.
Aus diesem Grund finden Sie bei vielen unserer Baufinanzierungsrechner ein kleines Hilfefenster neben der Eingabemaske. Falls Sie doch einmal zusätzliche Fragen haben sollten, können Sie jederzeit unsere Expert*innen kontaktieren, die Ihnen bei der Berechnung helfen.
- Für alle Bereiche geeignet: Haben Sie Fragen zu Ihrem Budget? Kein Problem – unser Budgetrechner hilft Ihnen weiter. Möchten Sie wissen, wie teuer es für Sie ist, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen? Dann ist unser Vorfälligkeitsrechner die richtige Anlaufstelle.
In den letzten Jahren haben wir eine große Vielfalt an Baufinanzierungskreditrechnern online entwickelt. Klicken Sie sich einfach durch unsere Baukreditrechner und finden Sie das passende Online-Tool.
Rechner Baufinanzierung: Was ist wichtig und wie funktionieren die Kreditrechner Baufinanzierung?
Wenn Sie die Konditionen Ihrer Baufinanzierung bestimmen möchten, sind für Sie vor allem die Zinshöhe und die Tilgungsrate wichtig:
- Bei der Zinshöhe handelt es sich um die Kosten Ihres Darlehens, die Sie an die Bank entrichten.
- Die Tilgungsrate dagegen beschreibt die Rückzahlung des geliehenen Geldes.
Daher sind sowohl der Tilgungsrechner als auch der Zinsrechner Baufinanzierung wichtig, wenn Sie sich einen Überblick über ein mögliches Darlehen verschaffen möchten.
Sie sollten bei einem Kredit daher beide Baufinanzierungsrechner einsetzen, da diese dazu beitragen, dass Sie einen genauen Finanzplan für Ihren Kredit und die Rückzahlung der Restschuld erstellen können. Dieser Plan hilft Ihnen dabei herauszufinden, wie Sie Ihr Traumhaus finanzieren können.
Was kann ich mit dem Kreditrechner für Baufinanzierung noch alles berechnen?
Bei mybaufinanzierung können Sie nicht nur Tilgung und Zins berechnen. Jeder unserer Baufinanzierungsrechner hat einen eigenen Schwerpunkt, der auf einem der Bereiche der Baufinanzierung liegt.
Auf diese Weise können Sie je für Ihren Hauskredit bzw. Ihre Baufinanzierung mit unseren Finanzierungsrechnern nach Bedarf unterschiedliche Informationen sammeln:
- Zinshöhe: Die Zinshöhe ist gleichbedeutend mit den Kosten Ihres Kredits. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, dass Sie die Zinshöhe genau einschätzen und möglichst gering halten. Unser Zinsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung.
- Tilgung: Auch die Rückzahlung Ihres Kredits sollte berechnet werden. Je höher Sie die Tilgungszahlungen ansetzen, desto schneller können Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Dabei sollten Sie jedoch darauf achten, dass die Monatsrate (also die monatliche Zahlung) nicht zu hoch ausfällt.
Als Faustregel empfehlen wir unseren Kund*innen, 30 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens für die Rückzahlung anzusetzen. Auf diese Weise zahlen Sie schnell den Kredit zurück, haben jedoch ausreichend Sicherheit für unerwartete Ausgaben.
Probieren Sie gern mit unseren Kreditrechnern für Baufinanzierungen aus, welche Tilgungsrate Sie sich monatlich leisten können.
- Mieten oder kaufen: Haben Sie sich bereits gefragt, ob Sie aus finanzieller Sicht eine Immobilie lieber mieten oder kaufen sollten? Dann bietet Ihnen unser Mieten-oder-kaufen-Rechner die passende Antwort und vergleicht die finanziellen Auswirkungen einer Kauf- oder Mietentscheidung.
- Nebenkosten: Wussten Sie, dass die Nebenkosten bei einem Immobilienkauf häufig 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises betragen? Mit unserem Nebenkostenrechner können Sie schnell und einfach bestimmen, wie hoch die Nebenkosten bei Ihrem Kauf ausfallen.
In vielen Fällen werden die Nebenkosten bei der Finanzierung vergessen, was zu finanziellen Problemen bei Hauskäufer*innen führt. Damit Ihnen dies nicht passiert, empfehlen wir Ihnen, unseren Artikel zur Nebenkostenfinanzierung zu lesen.
- Konditionen für ein Darlehen ohne Eigenkapital: Auch ohne Eigenkapital bieten viele Kreditinstitute attraktive Darlehen an. Mit unserem Baukreditrechner finden Sie auch ohne Eigenkapital einen günstigen Kredit. Darüber hinaus finden Sie in diesem Artikel alle wichtigen Informationen rund um dieses Thema (zum Beispiel, wie finanziere ich die Nebenkosten ohne Eigenkapital).
In nur drei Schritten Baufinanzierung, Zinsen und Co. kalkulieren
Nun, da Sie die passenden Baufinanzierungsrechner gefunden haben, können Sie mit der Berechnung Ihrer Konditionen beginnen. In nur drei Schritten gelangen Sie bereits zu Ihrem Ergebnis:
- Daten eingeben: Zunächst werden einige Daten von Ihnen benötigt (beispielsweise die Höhe Ihres Eigenkapitals, die Tilgungsrate oder die Kaufsumme und der Standort der Immobilie). Je nach Rechner werden dabei unterschiedliche Daten von Ihnen benötigt.
Bei der Eingabe können Sie gern ein wenig ausprobieren, bis die Konditionen zu Ihren Voraussetzungen und Finanzen passen.
- Feinschliff: Nachdem Sie bereits einige grobe Daten zu Ihrer Finanzierung eingegeben haben, folgt jetzt der Feinschliff. Mit einigen weiteren Angaben wird der Kredit genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.
Hierzu gehört beispielsweise, wie schnell Sie Ihr Darlehen zurückzahlen möchten oder welche Art von Immobilie Sie erwerben möchten. Auch hier gilt: Probieren Sie verschiedene Parameter aus und finden Sie die passenden Konditionen für Ihre individuelle Situation.
- Ergebnisse betrachten und auswerten: Die Baufinanzierungsrechner berechnen anhand Ihrer Angaben, welche Konditionen Kreditinstitute Ihnen unter diesen Bedingungen anbieten können. Sie können dank der Baufinanzierungsrechner online die Konditionen vergleichen und den passenden Kredit wählen.
Falls Sie möchten, können auch unsere Expert*innen die Ergebnisse vergleichen und Ihnen unterstützend zur Seite stehen.
Beispielrechnung Baufinanzierung: Wie sieht die Rechnung mit „echten“ Zahlen aus?
Möchten Sie gern sehen, wie unsere Baufinanzierungsrechner mit echten Zahlen gefüttert Ihre Baufinanzierung berechnen? Wir haben ein Fallbeispiel mit einer Beispielrechnung für die Baufinanzierung für Sie durchgeführt:
- Max und Miriam möchten gemeinsam ein Haus in der Nähe von Trier in Rheinland-Pfalz kaufen. Die beiden haben über die letzten Jahre 50.000 Euro Eigenkapital ansparen können und möchten nun eine Familie gründen.
- Miriam hat bereits eine schöne Doppelhaushälfte in Osburg (knapp 20 Kilometer vor Trier) ins Auge gefasst, da dort die Preise niedriger sind. Das Haus kostet 350.000 Euro.
- Pro Monat steht den beiden zusammen ein Nettovermögen von rund 3.500 Euro zur Verfügung. Gemäß unserer Faustformel (höchstens 30 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens für die Zahlung) sollten die monatlichen Zahlungen daher maximal rund 1.050 Euro betragen.
- Unser Baufinanzierungsrechner liefert für diese Angaben ein Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsbindung und einer monatlichen Zahlung von 1.005 Euro. Die Zinshöhe beträgt effektiv 3,07 Prozent pro Jahr.
Mit diesen Angaben können sich die beiden an uns wenden und so gemeinsam mit unseren Expert*innen die perfekte Baufinanzierung finden. Die Ergebnisse aus dem Baufinanzierungsrechner dienen dabei als Richtwert und Orientierung für die beiden und für unsere Berater*innen.
Der Baufinanzierungsvergleich: mybaufinanzierung hilft Ihnen beim Sparen
Im Gegensatz zu anderen Anbieter*innen endet unsere Hilfe nicht bei den Ergebnissen, die Ihnen unsere Baufinanzierungsrechner präsentieren. Nachdem Sie sich mit unseren Rechnern einen ersten Überblick über mögliche Kreditkonditionen verschafft haben, beginnt unsere eigentliche Arbeit.
Sie können mit uns ein unverbindliches Erstgespräch vereinbaren, bei dem wir über verschiedene Punkte sprechen:
- Ihre Vorstellungen
- Ihre finanziellen Rahmenbedingungen
- Ihre Ergebnisse aus dem Baufinanzierungsrechner
Mithilfe der Informationen aus dem Erstgespräch und unserer langjährigen Erfahrung vergleichen wir im Anschluss die Angebote aller verfügbaren Banken für Sie. So können wir aus der Vielzahl der Anbieter*innen den günstigsten Kredit für Ihre Immobilie und Ihre Baufinanzierung heraussuchen.
Sobald wir passende Kredite gefunden haben, senden wir Ihnen eine Übersicht mit unseren Ergebnissen. Nun können Sie sich die passende Baufinanzierung heraussuchen, unterschreiben und erhalten nach der Bestätigung durch die Bank das Geld direkt auf Ihr Konto.
Dieser Service ist für Sie komplett kostenlos, da wir nur bei Vertragsabschluss per Provision durch die jeweilige Bank bezahlt werden.
Berechnen Sie daher gern die passende Baufinanzierung für Ihre individuelle Situation.
Sie können beispielsweise problemlos eine 30-jährige Zinsbindung in unseren Baufinanzierungsrechner einbeziehen. Stellen Sie uns anschließend gern eine Anfrage und wir helfen Ihnen kostenlos bei der Suche nach dem günstigsten Kredit.
Baufinanzierung planen: Was sollten Sie für den Abschluss Ihrer Baufinanzierung beachten?
Eine Baufinanzierung ist für viele Menschen die größte Investition ihres Lebens. Dementsprechend wichtig ist es, dass Sie die Entscheidung gut durchdenken und einige Tipps beachten, damit die größte Investition auch zur lohnendsten wird.
Unsere Expert*innen bringen bereits seit über 30 Jahren Menschen in die eigenen vier Wände. Während dieser Zeit haben wir die Immobilienbranche und die Kreditindustrie kennengelernt und dabei einige wertvolle Tipps aufgegriffen.
Mithilfe unserer Profi-Ratschläge wird es Ihnen leichter fallen, die passende Baufinanzierung zu finden. Auf diese Weise können Sie Ihren Immobilienerwerb zum Beginn eines finanziell selbstbestimmten Lebens werden lassen.
Zinsbindung richtig ansetzen
Durch die Zinsbindung können Sie die derzeitige Zinshöhe in die Zukunft fortschreiben und sich auf diese Weise gegen Zinssteigerungen schützen. Das bedeutet, dass Sie den jetzigen Zinssatz beispielsweise für die nächsten fünf bis 30 Jahre (abhängig von Ihrem Vertrag) festschreiben können.
Ein Blick auf die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen zeigt, dass Sie hierdurch hohe Geldbeträge sparen können.
Die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen
Je länger die Zinsbindung ist, desto höher fällt der Prozentsatz aus, den die Bank für diese Garantie als Sicherheit aufschlägt.
Dementsprechend müssen Sie bei der Ansetzung der Zinsbindung die Zinsentwicklung einerseits und den Zinsaufschlag andererseits berücksichtigen.
In den letzten Jahren sind die Bauzinsen konstant gesunken, bis sie im Verlauf des Jahres 2022 wieder angezogen haben. Mit unserem Rechner können Sie bequem bestimmen, ob eine lange Zinsbindung bei Ihrem Darlehen und bei Ihren Rahmenbedingungen sinnvoll ist.
Umschuldung und Nutzung des Sonderkündigungsrechts
Haben Sie bereits eine Baufinanzierung abgeschlossen, zahlen aber zu hohe Zinsen? Dann kann unser Baufinanzierungsrechner Ihnen oftmals eine günstigere Alternative aufzeigen.
Nach Ende der Sollzinsbindung können Sie Ihr Darlehen bequem umschulden und die Restschuld durch ein anderes Darlehen bezahlen. Falls Sie das Darlehen früher kündigen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese können Sie ebenfalls mit unserem Baufinanzierungsrechner berechnen.
In manchen Fällen lassen sich durch die Umschuldung Zinsen sparen, da die Bauzinsen in den vergangenen Jahren deutlich gesunken sind. Aufgrund des jüngsten Zinsanstiegs sollten Sie dies jedoch mit unserem Sollzinsbindungs-Vergleichsrechner prüfen oder sich mit unseren Expert*innen besprechen.
Doch Sie müssen mit der Umschuldung nicht unbedingt warten, bis die Sollzinsbindungsdauer abgelaufen ist. Gemäß § 489 BGB haben Sie unter gewissen Umständen ein Sonderkündigungsrecht, wenn die Sollzinsbindung 10 Jahre übersteigt.
Finanzielle Überlastung vermeiden
Laut „Spiegel“ wünschen sich insgesamt 84 Prozent der Deutschen ein Eigenheim. Leider haben wir schon oft erlebt, dass sich Immobilienkäufer*innen und Bauherr*innen finanziell übernommen haben und dadurch in Schieflage geraten sind.
Aus diesem Grund raten wir Ihnen dazu, Ihre Finanzen realistisch zu planen und einige Faustregeln zu beachten. Diese Regeln sind es wert, kurz und bündig wiederholt zu werden:
- Monatliche Zahlungen sollten 30 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen: Ein Autoschaden, Urlaube, Krankheit und Co. können schnell finanzielle Belastungen verursachen, die unerwartet hoch sein können. Planen Sie daher bei Ihrer Hausfinanzierung eine ausreichende Reserve für Notfälle ein.
- Sparen Sie Eigenkapital an: Soweit möglich sollten Sie bereits vor der Aufnahme des Darlehens Eigenkapital ansparen, da die Konditionen auf diese Weise günstiger werden. Eine Finanzierung ist auch ohne Eigenkapital möglich, erfordert dann allerdings eine genauere Planung.
- Nutzen Sie unseren Budgetrechner: Unser Online-Rechner gibt Ihnen einen Rahmenbetrag vor, der Ihnen bei der Suche nach einer finanzierbaren Traumimmobilie hilft. Die schönste und teuerste Immobilie macht Sie nicht glücklich, wenn Sie finanziell nicht in der Lage sind, sie zu bezahlen.
- Nebenkosten einbeziehen: Da die Nebenkosten bis zu 15 Prozent des Gesamtkaufpreises ausmachen können, sollten Sie diese bei Ihren finanziellen Planungen unbedingt mit einbeziehen. Auf diese Weise werden Sie nicht von hohen Nebenkosten überrascht, die im schlimmsten Fall Ihr Eigenheim zum Ärgernis werden lassen.
- Führen Sie einen unabhängigen Kreditvergleich durch: Ein unabhängiger Kreditvergleich sorgt dafür, dass Sie verschiedene Anbieter*innen miteinander vergleichen. Dadurch können Sie Zinsen sparen und die Konditionen für den Erwerb Ihrer Traumimmobilie optimieren. Mit mybaufinanzierung erhalten Sie so das beste und nicht das erstbeste Angebot.
Sondertilgungen vertraglich vereinbaren
Sondertilgungen sind eine hervorragende Möglichkeit, die Zinslast Ihres Kredits zu senken und Geld bei der Rückzahlung Ihres Kredits zu sparen. Je nach vertraglicher Vereinbarung können Sie große Beträge der Restschuld ohne Entschädigung an die Bank zahlen.
Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine einmalige Zahlung, die Sie je nach Vertrag jährlich oder einmalig durchführen können. Durch diese Zahlung reduziert sich die Gesamtlaufzeit des Kredits und der Zinsanteil an der Rate sinkt.
Allerdings sind Sondertilgungen nicht automatisch im Vertrag enthalten. Wir empfehlen daher immer, die Möglichkeit zur Sondertilgung vertraglich festhalten zu lassen. Auf diese Weise können Sie bei unerwarteten Einnahmen (Beförderung, Erbe, Verkauf von Wertgegenständen etc.) das Geld für die Tilgung Ihres Darlehens nutzen.
Passende Finanzierung finden: der Online-Baufinanzierungsrechner von mybaufinanzierung
Wie Sie gesehen haben, bietet Ihnen die Verwendung von Baufinanzierungsrechnern viele Vorteile:
- Sie können kostenlos Ihre Kreditkonditionen berechnen und sich einen besseren Eindruck Ihrer finanziellen Situation verschaffen.
- Sie sparen sich die Fahrten zur Bank und die vielen Beratungsgespräche.
- Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Dateneingaben auszuprobieren und so die Rahmenbedingungen Ihren finanziellen Voraussetzungen anzupassen.
- Unsere Baufinanzierungsrechner beinhalten Erklärungen und Hilfen zu Ihren Fragestellungen.
- Sie nutzen mit unseren Baufinanzierungsrechnern Tools, die Ihnen die Antwort zu all Ihren Fragen rund um die Baufinanzierung liefern.
- Falls Sie bei unseren Baufinanzierungsrechnern einmal nicht weiterwissen, können Sie jederzeit unsere Expert*innen kontaktieren.
Wir haben in den letzten Jahrzehnten kontinuierlich daran gearbeitet, unsere Baufinanzierungsrechner zu optimieren und noch besser auf die Bedürfnisse unserer Kund*innen zuzuschneiden.
Wir hoffen, dass wir Ihnen dadurch auf dem Weg in die eigenen vier Wände als Expert*innen und Partner*innen zur Seite stehen können. Unsere Vision ist es, möglichst vielen Menschen den Traum vom Eigenheim so kostengünstig wie möglich zu erfüllen.
Überzeugen Sie sich gern selbst und kontaktieren Sie uns, falls Sie Anregungen, Wünsche oder Fragen bezüglich der Baufinanzierungsrechner haben.
Mit Online-Rechnern Baufinanzierungen vergleichen? Bei mybaufinanzierung einfach und umsonst!
Lassen Sie uns Ihnen unseren Glückwunsch aussprechen: Den wichtigsten Teil haben Sie bereits geschafft. Sie haben eine Traumimmobilie gefunden und sind nur noch wenige Schritte vom Eigenheim entfernt.
Mit mybaufinanzierung und unseren Baufinanzierungsrechnern haben Sie eine kostenlose und professionelle Anlaufstelle für alle Fragen rund um Ihre Baufinanzierung gefunden.
Probieren Sie unsere Rechner gern aus und verschaffen Sie sich einen ersten Eindruck zu Ihren Finanzierungsoptionen – anstatt Ihre Zeit mit Fahrten zu einzelnen Banken und endlosen Vergleichen zu verschwenden.
Unsere Expert*innen übernehmen diesen Job für Sie – und das vollkommen kostenlos. Statt sich unnötigem Aufwand auszusetzen, können Sie sich derweil entspannen. Sie erhalten zeitnah eine fertige Liste mit attraktiven Finanzierungen und können die für Sie am besten geeignete heraussuchen.
Falls Ihnen bis dahin schon der Kopf von der ganzen Finanzplanung schwirrt, können Sie auch hierfür gern ein unverbindliches Erstgespräch mit unseren Expert*innen vereinbaren. Eine Unterschrift später ist das Geld bereits auf dem Weg zu Ihnen.
Wir freuen uns auf Sie und darauf, Ihnen mit unseren Baufinanzierungsrechnern und unserer Expertise auf dem Weg in die eigenen vier Wände behilflich zu sein.
Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung