Nicht nur die Banken, sondern auch viele Bauherren und Bauherrinnen schauen immer wieder gespannt auf die Bauzinsen Entwicklung. Doch warum überhaupt? In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie die Bauzinsen Entwicklung sich auf Ihre Finanzierung und damit auf Ihr Bauvorhaben auswirkt. 

Zudem gehen wir darauf ein, wie hoch die Bauzinsen derzeit sind und wie die Entwicklung der Bauzinsen sich in der Zukunft voraussichtlich gestalten wird. Eine Bauzinsen Prognose ist für Sie sehr wichtig, da die Bauzinsen direkten Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Bauprojektes haben.

Damit Sie die Bauzinsen Entwicklung auch richtig einordnen können, haben wir zudem einen kurzen Bauzinsen Vergleich eingebaut. Dieser zeigt Trends auf und geht darauf ein, wie gut die Bauzinsen aktuell sind. 

Sehen wir uns deshalb die aktuelle Bauzinsen Entwicklung an. Am Ende des Artikels können Sie auf diese Weise hoffentlich einschätzen, ob die Entwicklung der Bauzinsen dafür spricht, dass Sie Ihr Bauvorhaben direkt umsetzen, oder lieber noch ein wenig abwarten sollten. 

 

Aktuelle Bauzinsen Tabelle - Was bedeuten die Bauzinsen aktuell für mich? 

Die Entwicklung Bauzinsen spielt eine sehr große Rolle für die Finanzierung Ihres Bauvorhabens. Die Bauzinsen lassen sich mit den Kosten gleichsetzen, die durch die Aufnahme eines Darlehens für Sie entstehen. Je höher die Bauzinsen aktuell sind, desto teurer wird das Darlehen insgesamt für Sie. 

Bereits kleine Unterschiede bei den Bauzinsen können über die lange Laufzeit eines Baudarlehens einen gewaltigen Unterschied machen. Aus diesem Grund ist die Bauzins Entwicklung gerade für Kreditnehmer sehr wichtig. 

Doch ist die Entwicklung Bauzinsen für Sie als Darlehensnehmer nun positiv oder lohnt sich ein Bauvorhaben bei den Bauzinsen aktuell für Sie? 

Damit wir diese Frage beantworten können, haben wir für Sie eine aktuelle Bauzinsen Tabelle aufgestellt. Bauzinsen unterscheiden sich von Bank zu Bank und abhängig von der Darlehenshöhe sowie der Sollzinsbindung. Um all diesen Faktoren gerecht zu werden, haben wir eine umfangreiche aktuelle Bauzinsen Tabelle erstellt.

Für unsere aktuelle Bauzinsen Tabelle haben wir ein fiktives Baudarlehen mit einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 226.000 Euro angenommen. 


 

Unsere aktuelle Bauzinsen Tabelle zeigt Ihnen, dass die Zinsen mit der Dauer der Sollzinsbindung steigen. Das liegt daran, dass der Bank die Darlehenssumme über einen längeren Zeitraum hinweg nicht zur Verfügung steht. Das sich daraus ergebende Risiko wird über höhere Zinsen aufgefangen. 

Ihr aktueller Bauzins wird also über die Laufzeit und die Höhe maßgeblich bestimmt. Doch sind die Zinsen in unserer Tabelle im Vergleich mit historischen Werten niedrig? 

Die Antwort darauf wird uns neben unserer aktuelle Bauzinsen Tabelle unser Bauzinsen Vergleich liefern. 

 

Bauzinsen Vergleich - Wie haben sich die Bauzinsen verändert? 

Damit Ihr aktueller Bauzins sinngemäß bewertet und eingeordnet werden kann, sollten wir einen Bauzinsen Vergleich durchführen. So erhalten Sie einen Überblick über die Entwicklung der Bauzinsen in den vergangenen Jahren. 

Für eine bessere Übersichtlichkeit haben wir uns dazu entschieden, sowohl eine Bauzinsen Entwicklung Tabelle als auch ein Bauzinsen Chart anzufertigen. So können wir die Entwicklung Bauzinsen hoffentlich anschaulich visualisieren und Sie bei Ihrer Entscheidung über ein Baudarlehen helfen. 

Beginnen wir mit der Bauzinsen Entwicklung Tabelle. Für diese haben wir Daten aus den letzten 9 Jahren herangezogen. Die Sollzinsbindung hat in allen Fällen 10 Jahre betragen. 

 

Jahr

Zinshöhe

2012

3,31 %

2013

2,54 %

2014

2,67 %

2015

1,70 %

2016

1,57 %

2017

1,39 %

2018

1,34 %

2019

1,39%

2020

0,85 %

2021

0,75 %

 

Anhand der Bauzinsen Entwicklung Tabelle kann abgelesen werden, dass die Zinsen in den letzten 9 Jahren deutlich gefallen sind. Für Bauherren sind dies sehr gute Neuigkeiten, denn so niedrige Zinsen gab es die letzten 10 Jahre nicht.

Für Ihr Darlehen bedeutet das, dass Sie derzeit besonders gute Konditionen für Ihre Finanzierung erwarten können. 

Falls Ihnen Diagramme besser gefallen als Tabellen, haben wir die Daten in einem Bauzinsen Chart für Sie aufbereitet. Das Bauzins Entwicklung Chart zeigt Ihnen auf einen Blick, welcher Trend sich in den letzten Jahren beobachten ließ. Für die Entwicklung unseres Bauzins Charts haben wir ebenfalls historische Werte herangezogen.  

Auch wenn Sie das Bauzinsen Chart betrachten, wird schnell ersichtlich, dass sich die Bauzinsen aktuell auf einem Tiefststand befinden. Bauherren profitieren derzeit besonders stark von den niedrigen Zinsen und können sich so herausragende Konditionen sichern. Unser aktuelles Bauzinsen Chart gibt allerdings nicht die zukünftige Entwicklung an. Diese wollen wir im Anschluss an unser Bauzins Chart nun genauer betrachten. 

 

Einflüsse auf die Entwicklung der Bauzinsen

Damit Sie die Bauzinsen Entwicklung besser nachvollziehen können, möchten wir einen kurzen Teil unseres Artikels den Einflüssen widmen. Wie und durch was wird die Bauzinsen Entwicklung beeinflusst? In einer kurzen Liste stellen wir Ihnen mögliche Einflussfaktoren vor, die die aktuelle Entwicklung verändern können. 

  1. Corona-Pandemie. Mit dem größten Beeinflusser der Bauzinsen hätte noch vor 1 ½ Jahren niemand gerechnet. Die Pandemie beeinflusst nicht nur unser Sozialleben, auch bei den Bauzinsen mischt sie fleißig mit. In diesem Fall allerdings zugunsten der Bauherren. Die Wirtschaft verzeichnet einen starken Rückgang. Banken können weniger Kredite vergeben und dadurch sinken die Zinsen. Die Entwicklung der Bauzinsen wird ins Negative beeinflusst.
  2. Staatsanleihen. Häufig ist die Bauzinsen Entwicklung an die Entwicklung der (Staats-)Anleihen gebunden. Derzeit lassen sich negative Zinsen bei Anleihen verzeichnen. Sparer müssen also tatsächlich Geld dafür bezahlen, die Anleihen erwerben zu können. Die Bauzinsen sind zwar nicht negativ, dafür aber sehr niedrig. 
  3. Die EZB. Die europäische Zentralbank (kurz: EZB) ist dafür verantwortlich, die europäische Wirtschaftspolitik mitzugestalten und den Euro zu verwalten. In dieser Funktion legt sie Leitzinsen fest, an denen sich die Banken orientieren. 

Seit einigen Jahren fährt die EZB eine Niedrigzinspolitik, um die Wirtschaft in der EU anzukurbeln und Wirtschaftskrisen zu entschärfen. Durch den niedrigen Leitzins ist die Entwicklung Bauzinsen negativ. 

Derzeit wirken alle drei Einflussfaktoren in die gleiche Richtung, weshalb die Bauzinsen Entwicklung in den letzten Jahren sehr zugunsten der Bauherren ausgefallen ist. Doch wie genau werden sich die Bauzinsen in nächster Zeit verändern? 

 

Werden die Bauzinsen wieder steigen? 

Unerwartete Ereignisse können die Bauzinsen Entwicklung drastisch verändern. Wir gehen allerdings davon aus, dass sich im kommenden Jahr ein leichter Anstieg der Bauzinsen verzeichnen wird. Durch die Erholung der Wirtschaft wird der Kreditbedarf steigen und dadurch wird auch die Bauzinsen Entwicklung wieder einen Trend nach oben vorweisen.

 

Bauzinsen Prognose - Zinsentwicklung in 2021

Vielleicht sind Sie sich gerade unsicher, ob Sie schon ein Haus bauen möchten, oder lieber noch ein paar Jahre abwarten sollten. Wir können diese Frage nicht umfassend für Sie beantworten. Es sind viele Faktoren ausschlaggebend, wenn Sie sich zwischen Miete, Kauf und Bau einer Immobilie entscheiden müssen, unter anderem auch die Entwicklung der Bauzinsen. 

Aus diesem Grund möchten wir die Frage zumindest aus finanzieller Sicht erörtern. Eine Bauzinsen Prognose für die nächsten paar Jahre kann Ihnen dabei helfen, dass Sie sich etwas klarer werden. Die historische Zinsentwicklung hilft uns bei der Erstellung der Prognose.  

Um eine umfangreiche und gültige Prognose zu erstellen, werden wir uns zudem die drei genannten Einflussfaktoren genauer ansehen und abwägen, wie sich diese wahrscheinlich in den nächsten Jahren verändern werden. 

  1. Corona-Pandemie. Wenn wir eine Prognose Zinsentwicklung erstellen möchten, darf die Entwicklung der Corona-Pandemie nicht fehlen. Wir sind keine Experten auf der medizinischen Ebene, weshalb wir hier keine wirklich fundierte Prognose erstellen können. Wir gehen allerdings davon aus, dass die Covid-Pandemie die Wirtschaft im Jahre 2021 weiterhin einschränken und begrenzen wird. Die Zinsen werden in dieser Hinsicht also weiterhin niedrig bleiben.
  2. Die EZB. Die EZB hat das Ziel, Krisen abzufedern. Niedrige Zinsen ermöglichen durch günstige Investitionen Wirtschaftswachstum. Da wir wie eben besprochen auch 2021 mit den Folgen der Pandemie zu kämpfen haben werden, wird sich die Niedrigzinspolitik der EZB voraussichtlich in diesem Jahr nicht verändern. 
  3. Staatsanleihen. Die Zinsen der Staatsanleihen richten sich nach dem Leitzins und anderen Variablen. Wir gehen davon aus, dass auch hier keine signifikante Erhöhung der Zinsen bevorsteht. 
  4. Brexit. Der Brexit hat die europäische Wirtschaft ebenfalls negativ beeinflusst. Großbritannien gehört zu den größten Volkswirtschaften in Europa. Der Brexit erschwert den Handel innerhalb der EU, was sich in einer negativen Entwicklung auf die Wirtschaft widerspiegelt. Dadurch werden die Zinsen weiterhin gedrückt. 

Insgesamt lässt sich sagen, dass unserer Meinung nach die Bauzinsen Entwicklung im Jahr 2021 tendenziell auf gleichem Niveau bleiben wird. Ein weiteres Absinken halten wir für unwahrscheinlich. Es kann jedoch zu einem leichten oder sogar einem starken Anstieg der Zinsen kommen, abhängig davon, wie gut und schnell sich die Wirtschaft vom Corona-Schock erholt. 

Unsere Bauzinsen Prognose beruht auf Annahmen. Wir können leider keine Gewährleistung für unsere Einschätzung abgeben. Am einfachsten ist es, wenn Sie sich bereits heute die günstigen Zinsen sichern. So können Sie nicht von einem plötzlichen Zinsanstieg überrascht werden. Ein dramatischer Abfall der Bauzinsen ist beinahe unmöglich, ein radikaler Anstieg dagegen nicht. 

Wenn Sie sich bezüglich Ihrer Finanzierung unsicher sind, oder mit uns über die Bauzinsen Entwicklung sprechen möchten, können Sie gerne ein Erstgespräch mit uns vereinbaren. In diesem sehen wir uns Ihre individuelle Situation an und entscheiden uns darauf aufbauend für sinnvolle nächste Schritte. Nutzen Sie dafür unser Kontaktformular

Falls Sie sich fragen, wie ein Erstgespräch bei uns abläuft, können Sie gerne unser Video dazu ansehen. In diesem Video beschreiben wir, wie unsere Videogespräche aufgebaut sind und wie wir Ihnen helfen.

Wie sichere ich mir die günstigen Bauzinsen? 

Möchten Sie noch kein Haus bauen, sind sich aber sicher, dass Sie in wenigen Jahren ein Eigenheim bauen möchten? Dann haben wir eine gute Nachricht für Sie. Sie können sich die derzeit so niedrigen Bauzinsen sichern und in die Zukunft übertragen. Wie funktioniert das? 

Mit einem Bausparvertrag lassen sich bereits jetzt Zinssätze für die Zukunft sichern, in dem man monatliche Sparleistungen tätigt und so gleichzeitig Eigenkapital anspart. Dadurch sorgen Sie für Liquidität und profitieren gleichzeitig von niedrigen Zinsen. 

Wir können gerne in einem Erstgespräch über Ihre Möglichkeiten zur Absicherung der Zinsen sprechen und das Bauspardarlehen, sowie seine Vor- und Nachteile genauer betrachten. 

 

Historische Zinsentwicklung - Wer profitiert bei welcher Zinsentwicklung?  

Zuletzt wollen wir uns ansehen, welche Gruppen bei einer negativen Bauzinsen Entwicklung profitieren bzw. für wen diese Entwicklung von Nachteil ist.

Grundsätzlich lassen sich drei Hauptgruppen unterscheiden: 

  • Die Darlehensnehmer, die ein Haus bauen möchten. 
  • Die Banken, die die Kredite vergeben.
  • Der Staat, dessen Anleihen nun geringere Zinsen aufweisen. 

Beginnen wir mit der Gruppe, der Sie wahrscheinlich zugehörig sind: Den Darlehensnehmer. Wie im Artikel vermutlich deutlich geworden ist, bedeuten niedrige Bauzinsen für Sie geringere Kosten. Sie erhalten dieselbe Nettodarlehenssumme, müssen aber dafür geringere Zinszahlungen entrichten. Wenn die Bauzinsen Entwicklung negativ ist, stellt das für Sie einen Vorteil dar. 

Die Banken dagegen verleihen Ihnen das Geld. Die Bauzinsen stellen für diese Banken den Gewinn dar, den Sie aus einem Darlehen ziehen. Je niedriger die Bauzinsen, desto geringer ist auch der Gewinn. Allerdings werden bei geringeren Zinsen in der Regel auch verstärkt Darlehen aufgenommen. 

Der Staat hat Schulden. Durch niedrige Zinsen steigt die Staatsverschuldung nicht so stark an und die Wirtschaft wird gefördert. Der Staat ist also ebenfalls ein Profiteur von niedrigen Zinsen. Deshalb entscheidet sich die EZB bei Krisen auch dazu, den Leitzins möglichst niedrig anzusetzen und so die kränkelnde Wirtschaft zu stärken. 

 

Wie stark profitiere ich von günstigeren Zinsen? 

Damit Sie sich vor Augen führen können, welchen Unterschied eine Zinsentwicklung von nur wenigen Prozent machen kann, haben wir ein kleines Rechenbeispiel beigefügt. In unserer Tabelle vergleichen wir zwei Darlehen miteinander. Beide Darlehen verfügen über eine identische Darlehenssumme und über dieselben Tilgungsraten. Darlehen A weist Bauzinsen in Höhe von 1,5% p.a. auf, Darlehen B dagegen nur 1%. 

 

Wert

Darlehen A (1,5%)

Darlehen B (1%)

Darlehenssumme

226.000 €

226.000 €

Volle Auszahlung? 

Ja

Ja

Anfängliche Tilgungsrate

2,00 % pro Jahr

2,00 % pro Jahr

Sollzins (gebunden)

1,50 % pro Jahr

1% pro Jahr

Monatsrate

 659,17 €  565,00 €

Zinszahlungen (gesamt)

 113.588,05 €  105.073,71 €

 

Wie Sie sehen, kommt bereits bei einem Unterschied von nur 0,5% ein großer Unterschiedsbetrag zusammen. Bei Darlehen B sparen Sie sich ganze 8.514,34 Euro – und das nur durch die Bauzinsen Entwicklung. 

Mit einem unabhängigen Kreditvergleich können Sie sich noch bessere Konditionen sichern. Je mehr Angebote Sie zur Auswahl haben, desto fundierter wird Ihre Entscheidung für eine Baufinanzierung. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich bei Ihrer Finanzierung so wichtig.

 

Unsere Tools für Ihre Finanzierungsgestaltung

Bei einer Finanzierung müssen Sie sich einige Gedanken machen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr aktueller Bauzins nicht übermäßig verschuldet und Ihnen dennoch genügend Geld zur Finanzierung zur Verfügung steht. 

Diese Berechnungen sind mitunter sehr kompliziert. Damit wir Ihnen bei diesem Schritt helfen können, haben wir verschiedene Werkzeuge entwickelt, die Ihnen bei der Bestimmung der wichtigsten Größen helfen können. 

Möchten Sie berechnen, welche Zinsen Sie bei Ihrer finanziellen Situation erwarten? Dann können Sie die Zinsen für Baudarlehen bequem mit unserem Zinsrechner berechnen. Mit nur wenigen Eingaben können Sie so Ihre Zinshöhe ausrechnen und für Ihre Finanzplanung nutzen. 

Wie wir bereits festgestellt haben, beeinflusst auch die Sollzinsbindung die Höhe der Zinsen. Mit unserem Sollzinsbindungsrechner können Sie verschiedene Dauern der Zinsbindung ausprobieren und so ausrechnen, welche monatliche Rate für Sie finanzierbar ist. 

Die Tilgungsrate ist ebenfalls sehr wichtig, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen. Ein höherer Tilgungssatz macht Sie schneller schuldenfrei und reduziert Ihre Kreditkosten. Ein zu hoher Tilgungssatz bringt Sie jedoch schnell an Ihre finanziellen Grenzen. Unser Tilgungsrechner hilft Ihnen bei der Bestimmung Ihrer optimalen Tilgungsrate. 

 

Fazit Bauzinsen Entwicklung - Das Wichtigste auf einen Blick

In diesem Artikel haben wir uns die Bauzinsen Entwicklung der letzten Jahre angesehen und diese mit dem aktuellen Stand verglichen. Dabei haben wir unser Bauzins Chart und unsere Bauzins Entwicklung Tabelle genutzt, durch die wir die historische Zinsentwicklung visualisiert haben. 

Zudem haben wir eine Bauzinsen Prognose für das Jahr 2021 erstellt, die auf unserer Erfahrung basiert. Wir sind zu dem Ergebnis gekommen, dass der Bauzinsen Vergleich für Sie derzeit zu historisch niedrigen Bauzinsen führt. Wenn Sie überlegen ein Haus zu bauen, können Sie sich gerade sehr niedrige Zinsen sichern.

Das niedrige Zinsniveau liegt in einem Zusammenspiel der verschiedenen Einflussfaktoren begründet. Sowohl EZB, die Covid-Pandemie, die Anleihen Zinsen als auch der Brexit tragen dazu bei, dass die Bauzinsen gemäß unserer Prognose Zinsentwicklung auf einem so niedrigen Stand liegen. 

Wir gehen davon aus, dass die Bauzinsen in diesem Jahr nicht weiter sinken werden und sich, wenn überhaupt, nur eine Bauzinsen Entwicklung in Richtung höherer Zinsen verzeichnen lassen wird. Daher sollten Sie mit einem Bauprojekt zumindest aus finanzieller Sicht nicht länger warten. 

Wenn Sie Fragen rund um die Finanzierung Ihres Baus haben oder eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital vornehmen möchten, können Sie uns gerne kontaktieren und unser Video zur Finanzierung ohne Eigenkapital ansehen. Wir haben über 30 Jahre Erfahrung bei Baufinanzierungen und mit den Bauzinsen. Gemeinsam gehen wir Ihr Bauprojekt an und sorgen dafür, dass Sie sich nur um die Umsetzung kümmern müssen, während wir die Finanzen am Laufen halten. 

Gerne stehen wir Ihnen während der gesamten Bauphase als kompetenter und erfahrener Partner zur Seite. Beginnen Sie Ihr Bauprojekt, damit Sie möglichst bald in den eigenen vier Wänden wohnen und sich die historisch niedrigen Zinsniveau sichern können. 

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht und Ihre Fragen rund um Ihr Bauprojekt.

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