Planen Sie, einen Kredit zu beantragen und möchten nun die richtige Finanzierungsgespräch Vorbereitung in Angriff nehmen, damit alles glatt läuft? Dann wollen wir Ihnen mit diesem Artikel weiterhelfen. Wir zeigen Ihnen, welche 5 Schritte Sie als Vorbereitung Ihres Finanzierungsgesprächs durchlaufen sollten. 

Um beim Finanzierungsgespräch zu überzeugen, müssen Sie sich zunächst bewusst machen, warum Sie das Gespräch führen. Die Bank möchte Ihnen eine hohe Geldsumme leihen und muss vorher einschätzen, ob Sie vertrauenswürdig, solvent und bei Investitionen kompetent sind. 

Dementsprechend ist das Finanzierungsgespräch für Sie keine Verpflichtung, sondern eher eine Chance. Sie können sich und Ihren Traum verkaufen. Mit der richtigen Vorbereitung werden Sie den Berater beim Finanzierungsgespräch überzeugen können. 

Damit dies gelingt, möchten wir Ihnen dabei helfen, die nötigen Unterlagen für Ihr Finanzierungsgespräch zu sammeln und Ihnen wichtige Informationen und Tipps rund um das Finanzierungsgespräch an die Hand geben. 

So können Sie dafür sorgen, dass Sie einen Kredit mit attraktiven Konditionen an Land ziehen und die Berater im Bankgespräch auf Ihre Seite gewinnen. 

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Was ist der aktuelle Wert der Immobilie?

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Wieviel Eigenmittel möchtest du für die Finanzierung einsetzen?

Möchtest Du alleine oder mit einer weiteren Person finanzieren?

In welchem Arbeitsverhältnis bist du beschäftigt?

Wie hoch ist der Gesamtbedarf für die Anschlussfinanzierung?

Wie viel Kapital willst Du aufnehmen?

Wie hoch ist der Kaufpreis des Grundstücks?

Wie hoch sind die geschätzen Baukosten?

Besitz du das Grundstück bereits?

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  • Im anstehenden Informationsgespräch rechnen wir mehrere Möglichkeiten durch, bis wir für Dich gemeinsam die individuell beste Lösung gefunden haben.
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20 Jahre
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10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre
Gebundener Sollzins p.a.
Effektiver Jahreszins
Monatsrate
Restschuld

 

Vorbereitung Finanzierungsgespräch mit der Bank: in fünf Schritten einen guten Eindruck hinterlassen

Bevor Sie Ihr Finanzierungsgespräch bei der Bank in Angriff nehmen, sollten Sie sich Zeit für die Vorbereitung nehmen. Die Vorbereitung Finanzierungsgespräch Bank nimmt zwar ein wenig Zeit in Anspruch, hilft Ihnen aber dabei, schneller einen Kredit zu erhalten und attraktive Konditionen zu sichern. 

Damit Sie sich möglichst einfach vorbereiten können, haben wir Ihnen 5 Schritte aufgeschrieben, mit denen Sie sich optimal auf Ihr Bankgespräch vorbereiten können. So sollte das Beratungsgespräch Bank für Sie kein Problem darstellen. 

1) Finanzplan erstellen 

Erstellen Sie eine Übersicht über Ihre gesamten Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei auch andere Vermögenswerte, wie Grundstücke, Auto und Verbindlichkeiten, wie zum Beispiel weitere Kredite. Je mehr Sicherheiten Sie vorweisen können, desto besser werden Ihre Kreditkonditionen. 

2) Unterlagen beantragen 

Sie brauchen verschiedene Unterlagen, die Sie bei der Bank vorweisen müssen. Während der Finanzierungsgesprächsvorbereitung sollten Sie alle nötigen Unterlagen beantragen und mitnehmen. So machen Sie direkt einen kompetenten Eindruck und können den Kredit gar schneller erhalten. 

3) Kreditvergleich durchführen 

Sie sind nicht auf EINE Bank angewiesen. Einen Kreditvergleich durchzuführen und andere Angebote zur Vorbereitung auf Finanzierungsgespräch durchzulesen, ist eine gute Idee. So können Sie Ihre Konditionen vergleichen und haben die Möglichkeit, mit der Bank zu verhandeln. 
Ein Baufinanzierung Vergleich bietet zudem den Vorteil, dass Sie diesen bei Ihrem Gespräch einbringen können. So stellen Sie Ihre Verhandlung von Beginn auf ein solides Fundament. 

4) Das Gespräch üben

Während des Gesprächs werden Ihnen Fragen gestellt werden und Sie müssen Ihren Finanzierungswunsch begründen. Das können Sie üben. Suchen Sie sich einen Gesprächspartner und gehen Sie zur Vorbereitung das Finanzierungsgespräch mit der Bank mit Ihrem Übungspartner durch. 

5) Fragen überlegen 

Auch Sie haben während des Gesprächs die Möglichkeit, Fragen zu stellen. Je mehr Gedanken Sie sich im Voraus um die Finanzierung machen, desto eher sind Sie dazu in der Lage, wichtige Fragen Finanzierungsgespräch zu stellen. 

 

Welche Fragen werden beim Finanzierungsgespräch gestellt?

Unsere Fragen zur Vorbereitung sind folgende: 

  • Höhe Ihrer Tilgungsrate: Lesen Sie sich hierzu unseren Artikel anfängliche Tilgung durch oder nutzen Sie unseren Tilgungsrechner
  • Höhe Ihres Eigenkapitals: Hierbei hilft Ihr Finanzplan.
  • Kreditlaufzeit: Diese ist abhängig von Ihren individuellen Wünschen und der Tilgungsrate.
  • Dauer Zinsbindung: Bei günstigen Zinsen empfehlen wir eine längere Zinsbindung.

 

Checkliste Finanzierungsgespräch Hauskauf und -bau:  die wichtigsten Infos zum Abhaken

Damit Ihr Beratungsgespräch Bank reibungslos abläuft und Sie alle wichtigen Unterlagen dabei haben, möchten wir Ihnen unsere Checkliste Finanzierungsgespräch Hauskauf an die Hand geben. 

Mit der Checkliste können Sie sich notieren, welche Unterlagen Sie benötigen und ob Sie diese schon beantragt haben. Dadurch können Sie sich im Gespräch auf die Finanzierung an sich konzentrieren und weitere Fragen klären.  

Zusätzlich haben wir angegeben, wo Sie die erforderlichen Unterlagen finden und/oder beantragen können. 

Unterlagen

Wo?

Vorliegend/Beantragt?

Eigenkapitalnachweis

Ihre Unterlagen

 

Selbstauskunft

Ihre Unterlagen

 

Personalausweis

Ihre Unterlagen

 

EÜR der letzten Jahre bei Selbstständigen

Ihre Unterlagen

 

Darlehensverträge (Kopie)

Unterlagen/Bank

 

Kaufvertrag(sentwurf) als Kopie

Makler*in

 

Foto der Immobilie

Makler*in/Unterlagen

 

Baugenehmigung

Bauaufsichtsbehörde

 

Kontoauszüge

Bank

 

Grundriss

Architekt*in

 

Flurkarte

Katasteramt

 

Einkommensnachweis

Arbeitgeber*in

 

Grundbuchauszug Kopie

Amtsgericht

 

 

In dieser Checkliste Baufinanzierung Beratungsgespräch haben wir einige der wichtigsten Unterlagen für Ihr Finanzierungsgespräch Bank aufgenommen. Je nach Bank können Sie allerdings weitere Unterlagen benötigen, die Sie beim Finanzierungsgespräch vorweisen sollten. 

Die Bank teilt Ihnen in der Regel vorab mit, welche Unterlagen benötigt werden. Sie können die Checkliste Finanzierungsgespräch Hauskauf bei Bedarf einfach erweitern. 

 

Unterlagen für Finanzierungsgespräch – beantragen Sie die Unterlagen rechtzeitig

Wie Sie bei unserer Checkliste Finanzierungsgespräch Hauskauf gesehen haben, müssen Sie im Vorlauf einige Ämter aufsuchen. Dementsprechend sollten Sie ausreichend Zeit einplanen, damit die Unterlagen rechtzeitig zum Finanzierungsgespräch eintreffen. 

Wir empfehlen Ihnen, die Unterlagen spätestens zwei Wochen vor dem Gesprächstermin zu beantragen. So haben Sie einen ausreichenden zeitlichen Puffer eingeplant und können darauf vertrauen, dass Ihre Unterlagen für Finanzierungsgespräch rechtzeitig eintreffen. 

 

Unsere acht Tipps zum Erstgespräch – überzeugen Sie die Bank

In unseren mehr als 30 Jahren, die wir unsere Kunden nun schon auf Finanzierungsgespräche vorbereiten, haben wir einige Erfahrungen sammeln können. Damit Sie Fehler vermeiden und direkt einen guten Eindruck hinterlassen können, haben wir zum Abschluss eine Liste mit Tipps für Sie aufgeschrieben. So können Sie Ihr Kreditgespräch entspannt angehen und sich die Finanzierung für Ihr Traumprojekt sichern. 

  1. Seien Sie kein Bittsteller. Die Bank hat ebenfalls Interesse daran, Ihnen ein Darlehen anzubieten und über die Zinsen Geld zu verdienen. Es gibt also keinen Grund dafür, dass Sie wie ein Bittsteller auftreten.
  2. Überzeugen Sie die Bank durch Ihre Vorbereitung und schließen Sie einen Vertrag ab, der BEIDEN Seiten Vorteile bietet. Wenn Sie eine Vorbereitung Bankgespräch Baufinanzierung durchführen, sollten Sie daher sichere Verhandlungsführung üben.   
  3. Nutzen Sie den Kreditvergleich. Banken bieten Ihnen unterschiedliche Konditionen. Suchen Sie sich eine Bank, die Ihnen Konditionen bietet, die zu Ihren Vorstellungen und Wünschen passen. Ein unabhängiger Kreditvergleich bietet die besten Voraussetzungen für gute Konditionen.
    Versenden Sie dafür verschiedene Anfragen an unterschiedliche Banken. In unserem Artikel zur Finanzierungsanfrage zeigen wir Ihnen, worauf Sie dabei achten sollten. 
  4. Überlegen Sie sich vorab, ob Sie mit oder ohne Eigenkapital finanzieren möchten. Eine höhere Eigenkapitalquote schlägt sich in der Regel in besseren Konditionen nieder. In unserem Artikel Baufinanzierung ohne Eigenkapital zeigen wir allerdings, dass Sie auch ohne Eigenkapital Kredite mit günstigen Konditionen aufnehmen können. 
  5. Notieren Sie sich Ihre Fragen und wichtige Informationen. Im Eifer des Gefechts gehen bei einem Finanzierungsgespräch oftmals wichtige Informationen verloren. Notieren Sie während und im Voraus Ihre Fragen und stellen Sie sicher, dass alle für Sie relevanten Informationen durch Sie notiert werden. 
  6. Machen Sie sich vorab Gedanken zu Ihrem Tilgungsplan. Ein Kredit muss für Sie bezahlbar sein. Ein Tilgungs- und Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, den Kredit gemäß Ihrer finanziellen Situation zu gestalten.
    Höhere Tilgungsraten führen zu einer kürzeren Laufzeit und geringeren Zinskosten, dafür müssen Sie aber mehr Geld pro Monat zur Verfügung haben.
    Zur Berechnung Ihrer Tilgungsrate können Sie unseren Tilgungsrechner nutzen. Zudem haben wir in unserem Artikel zur Monatsrate aufgeschlüsselt, wie sich die Monatsrate zusammensetzt und was unterschiedliche Raten für Sie bedeuten. 
  7. Legen Sie vorab Ihren Kreditbedarf fest. Wie viel Geld brauchen Sie von der Bank? Möchten Sie eine 100, oder 110%ige Finanzierung vornehmen, also ohne Eigenkapital finanzieren? Je genauer Sie Ihren Kreditbedarf kennen, desto vertrauensvoller wirken Sie. 
  8. Bedenken Sie die Nebenkosten. Sowohl beim Bau als auch beim Erwerb von Immobilien fallen Nebenkosten an. Diese sollten Sie bereits beim Finanzierungsgespräch bedenken und Ihren Kredit dementsprechend festlegen. In unserem Artikel zu den Baunebenkosten gehen wir darauf ein, wie viel Geld Sie für das “Drumherum” einplanen sollten. 
  9. Nutzen Sie Förderungen. Je nach Region und Verwendungszweck Ihres Kredites haben Sie die Möglichkeit, auf Förderungen zurückzugreifen. Sie können hierfür beispielsweise die Riester Förderung nutzen. Zudem bieten sich viele regionale Förderungen an. 

 

Fazit: Wie Sie Ihr Bankgespräch optimal gestalten

Ein Finanzierungsgespräch ist zwar eine wichtige Angelegenheit, Sie können Ihre Vorbereitung Bankgespräch Baufinanzierung aber dennoch entspannt angehen.  Bei Finanzierungsgesprächen sprechen Sie mit der Bank darüber, wie Sie sich eine Finanzierung vorstellen. Auch die Bank hat grundsätzlich Interesse an der Finanzierung, dementsprechend können Sie beruhigt an die Finanzierung herangehen. 

Sie sollten bestmöglich dafür sorgen, dass die Bank Ihnen Vertrauen schenkt und an Ihre finanzielle Situation und Ihr finanzielles Wissen glaubt. Mit unserer Checkliste und den Tipps sollte alles zu Ihrem Gunsten ausfallen. 

Falls Sie zu einzelnen Punkten Fragen haben, einen Kreditvergleich durchführen oder mit uns das Gespräch durchsprechen möchten, freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme. Nutzen Sie dafür einfach unser Kontaktformular und vereinbaren Sie ein Erstgespräch. 

Wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen.

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