Finanzierungsrechner für Immobilien: Erste Orientierung für Ihre Kostenplanung

Der Weg in die eigenen vier Wände führt in der Regel über eine Finanzierung. Ganz gleich, ob Sie selbst bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen möchten – um einen Kredit kommen Sie kaum herum. Dabei sind einige Fragen zu klären: Wie viel Eigenkapital bringen Sie ein? Welche Darlehenssumme brauchen Sie? Wie hoch sind die Zinsen? Welche Monatsraten fallen an? Wie sieht die Anschlussfinanzierung aus?

Für eine solide Finanzierung ist eine gründliche Vorbereitung unabdingbar. Mit unseren kostenlosen Finanzierungsrechnern ermitteln Sie einfach und schnell, mit welchen Konditionen Sie rechnen sollten, wenn Sie ein Bauvorhaben oder einen Hauskauf finanzieren möchten. Wir helfen Ihnen, das passende Angebot zu finden und sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.

Wie kann ich meine Finanzierung berechnen?

Immobilienfinanzierungsrechner helfen Ihnen dabei, die wichtigsten Kennzahlen für Ihre Hausfinanzierung zu berechnen. Online-Rechner wie unser Zinsrechner brauchen Angaben wie etwa die Darlehenssumme und verfügbares Eigenkapital, um anfallende Zinsen und die geschätzte Höhe Ihrer Monatsrate zu berechnen. Damit verschaffen Sie sich schnell und einfach einen ersten Überblick über eine mögliche Finanzierung.

Wie funktioniert der kostenlose Online-Finanzierungsrechner für Immobilien?

Eine Immobilienfinanzierung geht mit hohen Summen einher. Zudem verpflichten sich Bauherr*innen und Hauskäufer*innen für Jahrzehnte, monatliche Raten an die Bank zu zahlen. Die Basis für eine solide Finanzierung, die Ihnen nicht über den Kopf wächst, ist eine sorgfältige Planung. Mit unserem Finanzierungsrechner für Immobilien können Sie sich einen ersten Überblick über Zinsen, Tilgung und Laufzeit verschaffen.

Ihre Angaben für den Finanzierungsrechner

Unser Finanzierungsrechner für den Hauskauf oder -bau funktioniert denkbar einfach: Sie geben die Eckdaten für Ihre Finanzierung ein und erhalten mit einem Mausklick einen Überblick über die Kreditlaufzeit, die geschätzte Monatsrate, die anfängliche Tilgungsrate sowie die Zinshöhe (Sollzins und Effektivzins).

• Rufen Sie unseren Rechner auf.
• Wählen Sie den Finanzierungsgrund aus: Immobilienkauf, Bauvorhaben oder Anschlussfinanzierung.
• Geben Sie den Kaufpreis, das zur Verfügung stehende Eigenkapital und die Postleitzahl Ihrer Immobilie an.
• Mit einem Klick auf den Button „Berechnen“ gelangen Sie zur nächsten Seite des Rechners. Hier können Sie die gewünschte Darlehenssumme eingeben.
• Außerdem können Sie die Art der Immobilie auswählen und ob Sie einen Bau, einen Kauf oder eine Sanierung planen oder einen Kredit umschulden möchten.   
• Mittels des Schiebereglers können Sie das Tempo der Rückzahlung bzw. die Höhe der anfänglichen Tilgung bestimmen. 
• In der Tabelle werden Ihnen sofort die Ergebnisse des Rechners angezeigt.

Die Ergebnisse des Finanzierungsrechners

Möchten Sie vor einem Bauvorhaben oder Hauskauf die Finanzierung berechnen, spielen vor allem die Zinshöhe und die monatliche Rate eine wichtige Rolle. 

• Die Zinsen sind die Kosten für das Darlehen. Die Bank verlangt sie dafür, dass Sie Ihnen Geld leiht. Der Gesamtbetrag, den Sie an die Bank zurückzahlen, steigt also. Dabei wirken sich schon kleine Zinsunterschiede erheblich aus. Wählen Sie eine anfängliche Tilgungsrate in ausreichender Höhe, um einen möglichst niedrigen Zinssatz zu erzielen.
• Die Monatsrate setzt sich aus Tilgungsanteil und Zinsanteil zusammen. Meistens handelt es sich bei der Finanzierung um ein Annuitätendarlehen, bei dem die Rate über den gesamten Zeitraum konstant bleibt. Allerdings steigt der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit, während der Zinsanteil sinkt. Achten Sie darauf, dass die Höhe der Rate Sie einerseits nicht in finanzielle Probleme stürzt, sie aber andererseits ausreichend hoch ist, um den Kredit möglichst schnell zurückzuzahlen.

Schauen wir uns die beispielhaften Ergebnisse unseres Finanzierungsrechners für eine Wohnung an. Unsere Kundin Mara möchte einen Kredit in Höhe von 200.000 Euro aufnehmen, um eine Wohnung zu kaufen. Sie bringt 25.000 Euro Eigenkapital ein. Sie hat ein stabiles Einkommen und geringe Ausgaben, sodass sie eine relative schnelle Tilgung planen kann.

Die monatliche Rate ist mit 880,00 Euro recht hoch. Wichtig ist, dass Mara einen Puffer  einplant, um unvorhergesehene Kosten stemmen zu können. Außerdem macht sich ein gründlicher Vergleich verschiedener Kreditangebote bezahlt – schon kleine Unterschiede beim Zinssatz machen viel aus.

Ist das Ergebnis des Finanzierungsrechners das endgültige Angebot?

Mit einem Online-Rechner können Sie schnell und unkompliziert die Finanzierung berechnen, um Haus oder Wohnung zu erwerben, zu bauen oder zu sanieren oder um einen bestehenden Kredit umzuschulden. Allerdings handelt es sich bei den Ergebnissen unseres Rechners um eine Schätzung der voraussichtlichen Kosten.

Damit können Sie sich im Vorfeld ohne großen Aufwand einen Überblick darüber verschaffen, was auf Sie zukommen kann. Unser Finanzierungsrechner fragt einige Eckdaten ab, es können jedoch noch weitere Kosten anfallen, die er nicht abbildet. Zudem können sich die Konditionen der verschiedenen Anbieter verändern.

Die Ergebnisse unseres Finanzierungsrechners sind deswegen ein erster Ansatz. Für eine individuelle Beratung oder ein Finanzierungsangebot wenden Sie sich an unsere erfahrenen Expert*innen, die einen unabhängigen Kreditvergleich durchführen, um das beste Angebot für Sie zu finden.

Die besten Tipps für eine solide Immobilienfinanzierung

Bei der Entscheidung für den Kauf oder den Bau einer Immobilie spielen verschiedene Aspekte eine Rolle. Als Finanzdienstleister mit mehr als 30 Jahren Erfahrung wissen wir, worauf es bei der Finanzierung einer Immobilie ankommt. Mit unseren Tipps stellen Sie eine solide und günstige Finanzierung auf die Beine.

Gründliche Budgetplanung

Angesichts der großen Summen, um die es bei einer Immobilienfinanzierung geht, liegt es auf der Hand, dass Sie sich mehr als einen groben Überblick über Ihre Finanzen verschaffen sollten. Nur wenn Sie Ihr Budget detailliert planen, können Sie herausfinden, wie hoch Ihre Monatsrate ausfallen darf und wie viel Immobilie Sie sich leisten können. Eine erste Orientierung dabei bietet Ihnen unser Was-kann-ich-mir-leisten-Rechner.

Empfehlenswert ist eine monatliche Rate, die etwa bei 30 bis 40 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens liegt. Bei einem Einkommen von 3.000 Euro entspricht das einer maximalen Monatsrate von 1.200 Euro.

Optimale Sollzinsbindung

Schließen Sie eine Immobilienfinanzierung ab, legen Sie gemeinsam mit der Bank den Zinssatz für einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren fest. Je länger die Zinsbindung, desto höher fallen in der Regel Sollzins und effektiver Jahreszins aus. Dafür sinkt für Sie das Risiko steigender Zinsen.

Für Ihre Finanzierung spielt die Wahl der Sollzinsbindung eine wichtige Rolle. Mit unserem Finanzierungsrechner für Haus und Wohnung können Sie verschiedene Varianten durchspielen und sehen auf einen Blick, wie sich die Veränderung der Zinsbindung auf Ihre Rate auswirkt.

Günstige Anschlussfinanzierung

Einen Immobilienkredit können Sie 10 Jahre nach Auszahlung der Kreditsumme sowie nach dem Ablauf der Zinsbindung kündigen. In der Regel besteht zu diesem Zeitpunkt noch eine Restschuld. Um diese zurückzuzahlen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. 

Sie können etwa eine Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank aufnehmen und dabei von einem günstigeren Zinssatz profitieren. Eine weitere Möglichkeit ist der rechtzeitige Abschluss eines Bausparvertrags, mit dem Sie sich ein zinsgünstiges Darlehen sichern, das Sie aufnehmen können, um den Hauskredit abzulösen.

Gründlicher Kreditvergleich

Bevor Sie sich für einen Finanzierungspartner entscheiden, sollten Sie die Angebote verschiedener Anbieter vergleichen. Informieren Sie sich direkt bei Ihrer Bank, erhalten Sie lediglich das beste Angebot, das diese Bank Ihnen bietet. Dadurch entgehen Ihnen mögliche günstigere Angebote, die ein unabhängiger Kreditvergleich ermittelt hätte.

Ehe Sie selbst einen Recherche-Marathon starten, um das günstigste Finanzierungsangebot ausfindig zu machen, wenden Sie sich an unsere Expert*innen. Diese loten anhand Ihrer individuellen Voraussetzungen eine Vielzahl von Angeboten aus und finden den besten Kredit für Sie.

Mit einem Finanzierungsrechner für Haus oder Wohnung schnell & einfach Konditionen ermitteln

Die Entscheidung für eine Immobilie und damit für einen langfristigen Kredit ist eine Entscheidung mit großer Tragweite. Unser Finanzierungsrechner ermöglicht Ihnen, verschiedene Szenarien durchzuspielen und sich einen Überblick über die Kosten zu verschaffen, die auf Sie zukommen.

Zwar sind die Ergebnisse des Rechners lediglich Schätzungen, die nicht exakt den Konditionen Ihres Kredits entsprechen müssen. Sie helfen Ihnen jedoch, zu ermitteln, welche Immobilie für Sie infrage kommt und wie Sie die Finanzierung gestalten können.

Für eine weitergehende Beratung und ein individuelles Finanzierungsangebot stehen Ihnen unsere Expert*innen zur Verfügung. Melden Sie sich bei uns, damit wir Ihnen helfen können, Ihre Traumimmobilie zu finanzieren.