Grundstück finanzieren: Rechner nutzen & Traum erfüllen

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Endlich kommt die lang ersehnte Nachricht: Es steht ein Grundstück zum Verkauf und Sie können den Grundstein für Ihre Traumimmobilie legen. Alles ist perfekt – vom Grundstück selbst über den Preis bis hin zur Größe und Lage.

Nur der Zeitpunkt ist gerade absolut ungünstig. Vielleicht haben Sie nicht ausreichend Eigenkapital für den Bau, die Preise für das Bauvorhaben sind zu stark gestiegen oder Ihnen fehlt im Moment die Zeit. Doch haben Sie jetzt Pech gehabt und müssen darauf warten, dass ein ähnlich gutes Grundstück frei wird, wenn die Zeit für den Bau reif ist?

Dies ist glücklicherweise nicht der Fall! Sie können Grundstück und Haus getrennt finanzieren und somit die Chance für den Kauf des perfekten Grundstücks nutzen, bevor dieses nicht mehr verfügbar ist.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihr Grundstück bereits heute finanzieren und auf welche Weise Sie die zugehörigen Konditionen mit unserem Rechner kalkulieren können. Darüber hinaus helfen wir Ihnen bei der Suche nach der passenden Baufinanzierung.

Wozu brauche ich beim Grundstück finanzieren einen Rechner?

Wenn Sie Ihr Grundstück finanzieren, helfen Rechner Ihnen dabei, die passende Baufinanzierung zu finden. Je nach individuellen Voraussetzungen und der jeweiligen Bank können die Konditionen eines Kredits stark voneinander abweichen. Falls Sie Ihr Grundstück günstig finanzieren möchten, sind Rechner daher wichtig.

Sie helfen Ihnen dabei, alle wichtigen Konditionen des Kredits zu kalkulieren und anschließend zu vergleichen. Wir von mybaufinanzierung bieten Ihnen unter anderem folgende Rechner kostenlos an:

Zinsrechner: Mit unserem Zinsrechner für die Baufinanzierung können Sie kalkulieren, welche Konditionen Sie bei der Finanzierung Ihres Grundstücks wahrnehmen können. Mit diesen Informationen ausgestattet, können Sie die Angebote verschiedener Banken miteinander vergleichen.

Dies ist angesichts der Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung besonders wichtig. In den letzten beiden Jahren sind die Zinsen gestiegen. Dennoch können Sie durch einen unabhängigen Kreditvergleich zwischen verschiedenen Banken immer noch günstige Kredite für Ihr Grundstück finden.

Tilgungsrechner: Nachdem Sie die Darlehenszinsen kalkuliert haben, hilft Ihnen unser Tilgungsrechner bei der Finanzplanung. Mit diesem Tool können Sie kostenlos bestimmen, wie die Rückzahlung Ihres Darlehens abläuft und welche Zahlungen Sie zu leisten haben. Zudem können Sie auch die gesamte Darlehensdauer berechnen.

Auf diese Weise behalten Sie immer den Überblick über Ihre Auszahlungen und können genau bestimmen, ob Sie sich das Darlehen mit Ihrem monatlichen Einkommen leisten können. Wir empfehlen Ihnen als Faustregel, maximal 30 Prozent des Nettovermögens für die monatlichen Tilgungen einzusetzen.

Nebenkostenrechner: Die Baunebenkosten können bis zu 20 Prozent der Gesamtkosten ausmachen. Diese Nebenkosten bestehen unter anderem aus Notarkosten für den Grundbucheintrag, der Grunderwerbsteuer und Baugenehmigungen.

Mit unserem Nebenkosten Rechner können Sie bequem bestimmen, welche Kosten bei Ihnen in welcher Höhe anfallen.

Budgetrechner: Gerade, wenn Ihnen noch das Eigenkapital für ein Bauvorhaben fehlt und Sie deshalb zunächst nur das Grundstück finanzieren möchten, ist das Budget außerordentlich wichtig. Auf diese Weise wissen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können, bzw. welches Grundstück Ihren finanziellen Voraussetzungen entspricht.

Unser Budgetrechner hilft Ihnen dabei, Ihr Budget für Ihr Bauvorhaben genauestens zu bestimmen. So können Sie dafür sorgen, dass Ihr Bauvorhaben zu Ihrer Traumimmobilie passt und nicht zu finanziellen Problemen führt.

Mieten-oder-Kaufen-Rechner: Sind Sie noch unsicher, ob Sie eine Immobilie bauen oder doch lieber mieten sollten? Unser Rechner hilft Ihnen dabei, diese Entscheidung wirtschaftlich zu begründen. Indem Sie die Miete mit den Raten der Finanzierung vergleichen, können Sie besser abschätzen, welche der beiden Optionen sinnvoller ist.

Wieso ist ein Vergleich wichtig, wenn ich ein Grundstück finanziere?

Der Vergleich von Baufinanzierungen zwischen verschiedenen AnbieterInnen ist unabdingbar, wenn Sie die passende Baufinanzierung finden möchten. Jede Bank hat abweichende Risikoneigungen und unterschiedliche Investitionsschwerpunkte.

So ist es durchaus möglich, dass Sie bei der einen Bank keinen Kredit angeboten bekommen, während die andere Bank Ihnen eine Baufinanzierung mit günstigen Rahmenbedingungen bietet.

Angesichts der hohen Darlehenssumme und der sehr langen Laufzeit einer Finanzierung (bis zu 30 Jahre), führen bereits kleine Zinsunterschiede über die Gesamtlaufzeit zu großen Differenzen. Diese bewegen sich oftmals im hohen vierstelligen Bereich.

Mit unseren Baukreditrechnern können Sie einfach und unkompliziert Ihre individuellen Rahmenbedingungen berechnen und diese anschließend miteinander vergleichen. So können Sie Ihr Grundstück finanzieren und mit den Rechnern bares Geld sparen.

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, unsere Expert*Innen zu kontaktieren. Diese haben über 30 Jahre Erfahrung beim Baufinanzierungsvergleich und helfen Ihnen dabei, das passende Darlehen zu finden.

Was ist zu beachten, wenn ich Grundstück und Haus getrennt finanzieren möchte?

Falls Sie bereits das passende Grundstück gefunden haben, aber noch keine Finanzierung für den Bau des Hauses aufnehmen möchten, ist dies möglich. Allerdings werden Sie hierbei auf ein Problem stoßen, insbesondere wenn Sie die Finanzierung bei zwei unterschiedlichen Banken vornehmen:

Gehen wir davon aus, dass Sie Ihr Grundstück bei Bank A finanzieren, das Bauvorhaben aber bei Bank B.
Entsprechend der zeitlichen Abfolge wird Bank A als vorrangiger Gläubiger für Ihr Grundstück eingetragen.
Bank B (die das Bauvorhaben finanziert) wird erst danach notiert und ist dementsprechend ein Gläubiger zweiten Ranges.

Dies führt dazu, dass Bank B ein höheres Risiko trägt und Ihnen daher schlechtere Konditionen anbieten wird. Bank A nutzt diese Abhängigkeit und kann für das zweite Darlehen ebenfalls mehr Zinsen verlangen, da Sie auf einen zweiten Kredit angewiesen sind.

Auf diese Weise wird die getrennte Finanzierung sehr teuer und die schlechteren Konditionen können zu finanziellen Problemen führen. Damit Sie nicht in finanzielle Schieflage geraten, können Sie stattdessen eine Umschuldung vornehmen.

Damit diese reibungslos vorgenommen werden kann, sollten Sie entweder ein flexibles Darlehen bei Bank A aufnehmen.
Alternativ können Sie das Sonderkündigungsrecht nach §489 BGB nutzen, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Auf diese Weise nehmen Sie zwar einen zweiten Kredit bei Bank B auf, zahlen jedoch mit diesem den Kredit bei Bank A zurück und finanzieren gleichzeitig Ihr Bauvorhaben. Somit haben Sie keine zwei Kredite zu tilgen und die Grundschuld wird nun von Bank B als erstrangiger Gläubiger weitergeführt.

Ist das Grundstück finanzieren, Haus später bauen sinnvoll?

Es kann durchaus vorkommen, dass Sie passende Baugrundstücke finden, allerdings noch nicht mit dem Bauvorhaben beginnen können. In diesem Fall ist es durchaus sinnvoll, das Baugrundstück bereits zu erwerben und sich somit den knappen Baugrund zu sichern.

Allerdings sollten Sie auch hier ein flexibles Darlehen abschließen, um nicht in die bereits erklärte Abhängigkeitsfalle mit Bank A zu geraten. Zudem müssen Sie die rechtlichen Vorschriften im Hinblick auf die Bebauungspflicht beachten:

Je nach Kommune, VerkäuferIn und Lage kann es vorkommen, dass eine Bebauungspflicht auf dem Grundstück vorliegt.
In einem solchen Fall müssen Sie innerhalb einer bestimmten Frist (meistens 3 Jahre) mit dem Bauvorhaben beginnen.

Wenn Sie Ihr Grundstück finanzieren und mit dem Rechner die Rahmenbedingungen kalkulieren, sollten Sie daher auch die Bebauungspflicht bei der Kreditlaufzeit berücksichtigen. Auf diese Weise vermeiden Sie unangenehme Überraschungen.

Fragen Sie im Zweifelsfall lieber bei der Kommune bzw. bei dem oder der VerkäuferIn nach, ob eine Bebauungspflicht vorliegt und welchen Zeitrahmen diese veranschlagt.

Kann ich ein Grundstück finanzieren, ohne Eigenkapital zu besitzen?

Immer wieder kommen KundInnen auf uns zu und berichten, dass Sie ohne Eigenkapital keine attraktive Finanzierung gefunden haben. Unserer Erfahrung nach sollten Sie sich davon jedoch keinesfalls verunsichern lassen.

Wenn Sie ein Grundstück finanzieren, zeigt ein Blick in unseren Rechner, dass Sie auch ohne Eigenkapital attraktive Konditionen wahrnehmen können.

Es gilt zwar grundsätzlich, dass bei der Baufinanzierung Eigenkapital die Suche nach einem passenden Kredit vereinfacht. In den letzten Jahrzehnten haben wir jedoch vielen angehenden BauherrInnen ohne Eigenkapital den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllt.

Sie müssen also nicht zwingend eine Immobilie beleihen oder anderweitig Eigenkapital einbringen. Kontaktieren Sie einfach unsere ExpertInnen und wir suchen für Sie nach passenden Angeboten.

Ohne Eigenkapital die Nebenkosten im Blick behalten

Bei der Finanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie jedoch in jedem Fall die Nebenkosten bedenken. Diese können bis zu 20 Prozent der Gesamtkosten ausmachen und sollten daher unbedingt bei der Finanzierung berücksichtigt werden, damit Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Unser Hauskauf Nebenkosten Rechner zeigt Ihnen auf, wie hoch Ihre Nebenkosten in Ihrer individuellen Situation ausfallen. So können Sie Ihre Zahlungsraten im Anschluss bequem mit unserem Tilgungsrechner kalkulieren.

Grundstück finanzieren, per Rechner kalkulieren & mit mybaufinanzierung profitieren

Sie möchten Ihr Grundstück finanzieren und benötigen einen Rechner für die Kalkulation? Dann sind Sie bei mybaufinanzierung an der richtigen Adresse. Bei uns kommen Sie in drei Schritten zur passenden Baufinanzierung:

Schritt:

Rechner nutzen

In den letzten 30 Jahren haben wir verschiedene Tools entwickelt, die Ihnen bei der Kalkulation Ihrer Finanzierung helfen. Wenn Sie Ihr Grundstück finanzieren möchten, bieten unsere Rechner Ihnen eine professionelle erste Anlaufstelle.

Mit unseren Tools können Sie bspw. Ihre Zinsen berechnen, die Rückzahlungsmodalitäten bestimmen und die Nebenkosten kalkulieren.

Schritt:

Expert*Innen kontaktieren

Nachdem Sie sich einen ersten Eindruck über mögliche Finanzierungen verschafft haben, helfen unsere Expert*Innen Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns einfach, wir suchen für Sie die passenden Angebote heraus und vergleichen verschiedene Anbieter miteinander.

Dieser Vergleich ist für Sie (wie alle unsere Services) vollkommen kostenlos. Der Vorteil ist, dass wir die Angebote von verschiedenen Anbietern vergleichen. Auf diese Weise erhalten Sie die besten Angebote und nicht nur diejenigen, die Ihre Hausbank Ihnen bei einem Beratungsgespräch anbietet.

Schritt

Ich möchte einen Termin vereinbaren100% kostenfrei

Passende Finanzierung unterschreiben

Als letzten Schritt müssen Sie sich nur noch für einen der Kredite entscheiden. Selbstverständlich können Sie hierfür erneut mit unseren Expert*Innen Rücksprache halten.

Grundstück finanzieren? Mit unserem Rechner & unseren Expert*Innen wird es für Sie günstiger!

Falls Sie ein Grundstück finanzieren und dabei unsere Rechner nutzen, fällt schnell auf, dass Sie einige Aspekte beachten müssen. Damit Sie nicht in eine Abhängigkeitsfalle mit Ihrer Bank geraten, sollten Sie das Sonderkündigungsrecht und die Laufzeit beachten.

Darüber hinaus ist die Bebauungspflicht wichtig, damit Sie keine rechtlichen Probleme bekommen, wenn Sie mit dem Bauvorhaben ein paar Jahre warten möchten. Zudem ist bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital die Berücksichtigung der Nebenkosten sehr wichtig.

Wenn Sie bei der Finanzierung Ihres Grundstücks Geld sparen möchten, sollten Sie auf mybaufinanzierung vertrauen. Nutzen Sie, wenn Sie ein Grundstück finanzieren, unseren Rechner und kontaktieren uns.

Gemeinsam vereinbaren wir ein unverbindliches Erstgespräch und lernen Sie und Ihre Wünsche sowie Ihre individuellen Voraussetzungen kennen.

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Wir freuen uns auf Sie und auf Ihre Anfrage!

Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung