Viele Hauskäufer*innen schauen vor allem auf den Kaufpreis einer Immobilie und übersehen dabei, dass Notar, Grunderwerbsteuer und andere Posten schnell fünfstellige Beträge ausmachen. Wer diese Nebenkosten nicht realistisch einkalkuliert, läuft Gefahr, die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu überlasten. Damit Ihnen genau das nicht passiert, unterstützen wir Sie mit unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner bei der Kalkulation Ihrer Kosten.
Neugierig, wie hoch Ihre Nebenkosten wirklich sind? Mit unserem Nebenkosten-Rechner erhalten Sie sofort einen Überblick.
Wie funktioniert der Kaufnebenkosten-Rechner?
Mit unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner erhalten Sie in wenigen Schritten einen klaren Überblick über die zusätzlichen Kosten bei der Immobilienfinanzierung.
Und so funktioniert’s:
- Art des Vorhabens wählen: Entscheiden Sie, ob Sie eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchten.
- Grundschuldeintrag angeben: Tragen Sie ein, ob eine Grundschuld eingetragen werden soll. Ohne diesen Schritt erhalten Sie in der Regel keinen Kredit für die Baufinanzierung.
- Weitere Angaben machen: Ergänzen Sie Informationen zum Notaranderkonto, zur Rangbestätigung sowie zu Bundesland und Kaufpreis.
- Ergebnis abrufen: Der Rechner zeigt die Nebenkosten der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung und gibt Ihnen die Möglichkeit, direkt eine Finanzierung anzufragen.
Das Ergebnis des Kaufnebenkosten-Rechners dient als Orientierung für Ihre Planung. Für eine exakte Berechnung und individuelle Tipps zur Optimierung stehen Ihnen unsere Expert*innen gerne zur Verfügung. Melden Sie sich bei uns, damit wir Ihre Traumimmobilie und Ihre Vorstellungen kennenlernen und gemeinsam mit Ihnen dafür sorgen können, dass Sie unnötige Nebenkosten vermeiden.
Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
Beim Immobilienkauf entstehen zusätzlich zum Kaufpreis Nebenkosten in Höhe von insgesamt etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Dazu zählen fixe Kosten wie Steuern und Gebühren sowie variable Posten wie Maklerprovision oder Gutachterhonorare. Je genauer Sie diese Ausgaben kennen, desto besser können Sie die Finanzierung planen.
Fixe Nebenkosten
- Grunderwerbsteuer: Diese Steuer wird beim Kauf einer Immobilie fällig und ist direkt an das Finanzamt zu zahlen. Sie gehört zu den größten Posten unter den Nebenkosten.
- Notarkosten: Da der Erwerb einer Immobilie immer notariell beurkundet werden muss, fallen Gebühren für die Vertragsgestaltung, die Beurkundung sowie die Kommunikation mit Behörden an.
- Grundbuchkosten: Damit Sie offiziell als Eigentümer*in eingetragen werden, zahlen Sie entsprechende Gebühren an das Grundbuchamt.
Variable Nebenkosten
- Maklerprovision: Beim Kauf einer Wohnimmobilie wie einer Wohnung oder einem Einfamilienhaus wird die Maklerprovision in Deutschland üblicherweise zwischen Käufer*in und Verkäufer*in aufgeteilt, sofern beide Parteien Privatpersonen sind.
- Gutachter oder Sachverständige: Wer den Wert oder den baulichen Zustand einer Immobilie unabhängig prüfen lassen möchte, kann dafür eine*n Expert*in oder einen Experten beauftragen.
- Behördliche Gebühren und Umschreibungen: Dazu zählen kleinere Posten wie Gebühren für die Umschreibung von Grundbesitz oder Bescheinigungen der Gemeinde.
Hauskauf in NRW, Baden-Württemberg, Hessen oder Bayern? Nebenkosten im Vergleich
Die Nebenkosten beim Hauskauf unterscheiden sich vor allem durch den Grunderwerbsteuersatz. Dieser wird von den Bundesländern festgelegt und liegt je nach Standort zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Bei hohen Kaufpreisen machen schon kleine Unterschiede schnell mehrere Tausend Euro aus.
Die Grunderwerbsteuer im Überblick:
| Bundesland | Grunderwerbssteuersatz |
|---|---|
| Brandenburg | 6,5% |
| NRW | 6,5% |
| Schleswig-Holstein | 6,5% |
| Thüringen | 6,5% |
| Saarland | 6,5% |
| Berlin | 6,0% |
| Hessen | 6,0% |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6,0% |
| Bremen | 5,0% |
| Niedersachsen | 5,0% |
| Rheinland-Pfalz | 5,0% |
| Sachsen-Anhalt | 5,0% |
| Baden-Württemberg | 5,0% |
| Hamburg | 4,5% |
| Sachsen | 3,5% |
| Bayern | 3,5% |
Tipp für Grenzregionen:
Suchen Sie in der Nähe einer Landesgrenze, ist die Grunderwerbsteuer ein Aspekt, den sie beim Hausbau besonders beachten sollten. Ein Immobilienkauf im Nachbarbundesland kann die Nebenkosten spürbar senken und macht bei höheren Kaufpreisen einen erheblichen Unterschied aus. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro zahlen Sie in Baden-Württemberg 20.000 Euro, in Bayern dagegen nur 14.000 Euro. Die Differenz von 6.000 Euro können Sie für die Modernisierung, Einrichtung oder die Tilgung Ihres Darlehens nutzen.
Wie berechne ich die Nebenkosten beim Hauskauf?
Die Nebenkosten beim Hauskauf berechnen Sie, indem Sie die jeweiligen Prozentsätze für Grunderwerbsteuer, Notar*in, Grundbuch und Makler*in auf den Kaufpreis anwenden.
Ihre Formel zur Berechnung
Die Nebenkosten lassen sich überschlägig so berechnen:
Kaufpreis × (Grunderwerbsteuer + Notar + Grundbuch + Makler + weitere Kosten in Prozent) = Nebenkosten gesamt
Eine ausführliche Beispielrechnung finden Sie weiter unten im Text.
Vorteile des Rechners
Mit unserem Online-Rechner können Sie bequem auf Knopfdruck die Kauf- bzw. Baunebenkosten berechnen lassen und erhalten einen Überblick über die zu erwartenden Gesamtkosten.
Wie hoch sind die Nebenkosten, wenn ich mir ein Haus kaufen will?
Die Nebenkosten beim Hauskauf betragen in der Regel bis zu 15 Prozent des Kaufpreises. Unser Immobilienkauf-Nebenkosten-Rechner gibt Ihnen eine verlässliche Orientierung und hilft Ihnen, die Gesamtkosten Ihres Hauskaufs besser einzuschätzen.
Wichtige Einflussfaktoren
Die Höhe der Nebenkosten hängt vor allem von der Grunderwerbsteuer, den Notar- und Grundbuchgebühren sowie einer möglichen Maklerprovision ab. Diese Posten gilt es beim Hausbau oder -kauf zu beachten, da sie die Finanzierung spürbar beeinflussen.
Typische Prozentsätze
Ein Blick auf die gängigen Prozentanteile zeigt, welche Kosten beim Hauskauf regelmäßig anfallen.
- Grunderwerbsteuer: 3,5 bis 6,5 Prozent (je nach Bundesland)
- Notarkosten: etwa 1,0 bis 1,5 Prozent
- Grundbuchkosten: rund 0,5 Prozent
- Maklerprovision: bis zu 7,14 Prozent, geteilt zwischen Käufer und Verkäufer
- Sonstige Kosten (z. B. Gutachter, Behörden): individuell und meist geringer
Orientierungshilfe für Sie
Als Faustregel sollten Sie rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises für Nebenkosten einplanen. Ohne Makler oder in Bundesländern mit niedriger Grunderwerbsteuer kann der Wert auf etwa 8 bis 9 Prozent sinken.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro?
Unsere Beispielrechnung zeigt, wie stark die Nebenkosten ins Gewicht fallen können. Die Grundlage: Ein Kaufpreis von 300.000 Euro, Grunderwerbsteuer von 6,5 Prozent (z. B. NRW) und Maklerbeteiligung.
| Posten/th> | Betrag |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer NRW (6,5 %) | 19.500 Euro |
| Notarkosten (1,0%) | 3.000 Euro |
| Grundbuchkosten (0,5%) | 1.500 Euro |
| Maklerprovision (3,57%) | 10.710 Euro |
| Gesamt | 34.710 Euro |
Ohne Makler*in fällt die Gesamtsumme entsprechend niedriger aus und liegt bei rund 24.000 Euro. Bei einer Immobilie in Sachsen fallen zudem 9.000 Euro weniger Grunderwerbsteuer an.
Nebenkosten & Eigenkapital
Die beim Hauskauf anfallenden Nebenkosten lassen sich in der Regel nicht über das Darlehen finanzieren. Banken erwarten daher, dass Käufer*innen diese Kosten aus eigenen Mitteln bestreiten. Idealerweise planen Sie neben dem Kaufpreis auch genügend Eigenkapital für Notarkosten, Grundbuch und Steuern ein. Grundsätzlich ist es aber auch möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu stemmen.
So hilft Ihnen unser Hauskauf-Nebenkosten-Rechner bei der Budgetplanung
Die Nebenkosten beim Immobilienkauf sind ein wesentlicher Bestandteil der Gesamtfinanzierung und sollten nie unterschätzt werden. Wer sie nicht richtig einkalkuliert, riskiert, dass die gesamte Finanzierung ins Wanken gerät. Mit unserem Hauskauf-Nebenkosten-Rechner haben Sie die Möglichkeit, die zusätzlichen Kosten realistisch einzuschätzen und Ihre Planung auf einer soliden Basis aufzubauen.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, beraten wir Sie gerne persönlich. Unsere Expert*innen unterstützen Sie nicht nur bei der genauen Kalkulation Ihrer Nebenkosten, sondern helfen Ihnen auch mit einem unabhängigen Kreditvergleich, die passende Finanzierung für Ihr Eigenheim zu finden. Melden Sie sich bei uns und vereinbaren Sie Ihr unverbindliches Erstgespräch.