Immobilienkredit – wichtige Infos zu Ihrem Immobiliendarlehen

Möchten Sie Umbauten an Ihrer Immobilie vornehmen oder ein Haus bauen bzw. erwerben, können die benötigte Summe aber nicht alleine aufbringen? Dann werden Sie in der Regel auf einen Immobilienkredit zurückgreifen müssen. Bei einem Immobiliendarlehen handelt es sich um einen Kredit, der für die Realisierung eines Bauvorhabens, eines Erwerbs oder im Rahmen einer Renovierung erteilt wird. 

Im Regelfall wird der Immobilien Kredit ab einer Nettodarlehenssumme von 50.000 Euro erteilt und als Annuität gehandhabt. Das bedeutet, dass Sie in regelmäßigen Abständen (häufig monatlich) eine Zahlung an die Bank entrichten und dadurch den Kredit tilgen bzw. die Zinsen bezahlen. 

In diesem Artikel wollen wir Ihnen alle Informationen zur Seite stellen, die Sie für die Aufnahme eines Immobiliendarlehens benötigen. Wir gehen darauf ein, mit welchen Kosten Sie rechnen können und welche Schritte Sie berücksichtigen sollten, um mit einem Darlehen Immobilien zu erwerben. 

Abschließend möchten wir Fragen klären, die wir oft von unseren Kunden gestellt bekommen und Ihnen zeigen, wie Sie bei Ihrem Immobilien Kredit durch einen Kreditvergleich Geld sparen können. 

Wie funktionieren Immobilienkredite?

Bei einem Immobiliendarlehen stellt Ihnen die Bank das Geld zur Verfügung, dass Sie zur Realisierung Ihres Immobilienprojektes benötigen. Die Rückzahlung des Kredites wird meistens als monatlich gleichbleibende Zahlung (Annuität) gehandhabt. Bei diesen Zahlungen entrichten Sie einen Tilgungsanteil (Rückzahlung des Darlehens) und einen Zinsanteil (Gewinn der Bank). 

Wie teuer ist ein Immobilienkredit bzw. ein Immobiliendarlehen für mich? 

Ihre Kosten werden bei Immobilienkrediten durch die Zinsen veranschlagt. Je höher die Zinsen für Ihr Darlehen sind, desto teurer wird das Bauvorhaben bzw. der Immobilienerwerb für Sie. Dementsprechend wichtig ist es für Sie, die Bauzinsen Entwicklung im Auge zu behalten und sich in Zeiten von günstigen Zinsen ein Darlehen zu sichern. 

Bereits ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten beim Zinssatz kann über die langen Laufzeiten der Immobiliendarlehen einen enormen Unterschied machen. 

Mit unserem Zinsrechner können Sie sich bequem und in wenigen Schritten ausrechnen, mit welchen Kosten Sie bei einem Immobilienkredit für Ihre Wunschimmobilie rechnen müssen. Zudem erhalten Sie wichtige Informationen zu anderen wichtigen Kennzahlen rund um Ihr Darlehen. 

Wie kann ich die Zinsen bei einem Immobilienkredit niedrig halten? 

Da die Zinsen offensichtlich einen großen Einfluss auf die Umsetzung Ihres Immobilienvorhabens haben, möchten wir Ihnen einige Tipps an die Hand geben, mit denen Sie die Zinsen niedrig halten und so Ihren Geldbeutel entlasten können. 

Bei einem Immobilien Kredit gibt es verschiedene Stellschrauben, an denen Sie drehen können, wenn Sie günstige Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen erhalten möchten.

1. Der Tilgungsanteil: Je höher Ihr Tilgungsanteil ist, desto schneller können Sie das Darlehen zurückzahlen. Bei einem Immobiliendarlehen Vergleich wird die Höhe der Zinsen auf Basis der Restschuld berechnet. Mit jeder einzelnen Tilgung sinkt diese Restschuld und Ihr zu zahlender Zinsanteil wird geringer.
   Je höher nun der Tilgungsanteil ist, desto schneller profitieren Sie von einer niedrigeren Restschuld.
   Vorsicht: Sie sollten den Tilgungsanteil allerdings nicht so hoch ansetzen, dass Sie die monatliche Rate Ihres Immobilienkredits nicht mehr bezahlen können. In unserem Artikel zur Monatsrate sind wir auf diesen Punkt genauer eingegangen. 
2. Eigenkapital einbringen: Die Bank begibt sich mit der Erteilung eines Immobilien Kredites in finanzielle Unsicherheit. Es besteht ein gewisses Risiko, dass Sie nicht dazu in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Dementsprechend froh ist die Bank, wenn Sie Eigenkapital einbringen, das als zusätzliche Sicherheit dient.
   Eigenkapital bietet bei einem Darlehen zwei Vorteile. Erstens benötigen Sie keine so hohe Nettodarlehenssumme und zweitens bringen Sie eine zusätzliche Sicherheit in den Vertrag ein. Das resultiert in der Regel in günstigeren Zinsen.
   Einige Banken setzen eine gewisse Eigenkapitalquote für die Erteilung eines Darlehens sogar voraus. In manchen Fällen ist es allerdings möglich, einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital aufzunehmen. In dem Artikel zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital gehen wir darauf ein, worauf Sie dabei achten sollten. 
3. Sollzinsbindung richtig wählen: Die Dauer der Sollzinsbindung gibt an, wie lange Sie einen bestimmten Zinssatz innerhalb Ihres Immobiliendarlehens vertraglich festschreiben. In Zeiten günstiger Bauzinsen ist es sinnvoll, die Sollzinsbindung hoch anzusetzen. Doch auch bei steigenden Zinsen (wie seit 2022 der Fall), kann eine Festschreibung der Zinsen Sie vor weiter anwachsenden Sätzen schützen.
   
   Einige Banken verlangen allerdings ab einer gewissen Sollzinsbindung einen Zuschlag auf den Zinssatz. Dadurch soll das Risiko abgedeckt werden, dass die Bauzinsen noch weiter steigen. Die Entscheidung über die Dauer der Sollzinsbindung ist vom Einzelfall abhängig.
   Unser Sollzinsbindungs-Vergleichsrechner hilft Ihnen bei Ihrer Entscheidung und wägt ab, welche Bindungsdauer sich in Ihrem Immobiliendarlehen aus finanzieller Sicht mehr für Sie lohnt. 

Anbieter von Immobilienkrediten: Wo kann ich Geld aufnehmen? 

Grundsätzlich stehen Ihnen für die Suche nach Immobilien Krediten drei Anbieter zur Verfügung: 

• Banken: Beinahe alle Kredite werden durch Banken vergeben und verwaltet. Die Auswahl ist hier verhältnismäßig sehr groß. 

• KfW: Bei der KfW handelt es sich um eine staatliche Förderbank. Oftmals können Sie bei einem Kredit bei der KfW attraktive Konditionen in Anspruch nehmen. In unserem Artikel Baufinanzierung mit KfW kombinieren haben wir aufgezeigt, wie Sie Darlehen kombinieren und wann das sinnvoll ist. 

• Private Kreditanbieter: Es gibt immer mehr private Kreditanbieter, die sich online tummeln. Auf der einen Seite können Sie von sehr günstigen Konditionen profitieren und auf der anderen Seite besteht die Gefahr, dass sie nicht immer seriös sind und keinen Ansprechpartner an der Seite haben. 

Im Regelfall ist die Entscheidung für die Bank oder die KfW unserer Erfahrung nach die einfachere und seriösere Wahl. 

Immobilienkredit Vergleich online: Wie Sie das passende Darlehen finden

Im vorherigen Absatz sind wir darauf eingegangen, was Sie allgemein tun können, um bei Ihrem Immobiliendarlehen bessere Konditionen zu erhalten. Selbstverständlich können und sollten Sie darüber hinaus aber auch die Angebote verschiedener Banken über einen Immobilienkredit miteinander vergleichen. 

Trotz identischer Voraussetzungen erhalten Sie oftmals unterschiedliche Angebote für einen Immobilienkredit, bei denen Sie sich Zinsen einsparen können. Diese Angebote können Sie durch einen Immobilienkredite Vergleich gegenüberstellen und so das passende Darlehen finden. 

In unserem Artikel zum unabhängigen Kreditvergleich sind wir darauf eingegangen, anhand welcher Kriterien Sie Immobilien Kredite miteinander vergleichen sollten und welche Werkzeuge Ihnen dabei helfen. 

Unserer Erfahrung nach ist ein Immobilienkredit Vergleich vor allem im Hinblick auf die Kreditlaufzeit, die Dauer der Sollzinsbindung und selbstredend die Höhe der Zinsen sinnvoll. 

Wenn Sie zu günstigen Zinsen Immobiliendarlehen aufnehmen und dafür einen Vergleich vornehmen möchten, sollten Sie zunächst verschiedene Angebote einholen. Dazu können Sie die Banken kontaktieren, oder die kostenlose Unterstützung von mybaufinanzierung in Anspruch nehmen. 

Für den Immobilien Kredit Vergleich empfehlen wir Ihnen, unsere Rechner zu nutzen. Hier können Sie mit wenigen Klicks ausrechnen, was das jeweilige Darlehen für Sie aus finanzieller Sicht bedeutet und die Kennzahlen miteinander abgleichen. So finden Sie schnell und unkompliziert das passende Darlehen und führen einen schnellen Immobilien Kreditvergleich durch. 

Wie Sie mit einer Tabelle einen Immobilienkredit vergleichen

Damit Ihnen das Konzept des Immobilienkredit Vergleichs noch besser einleuchtet, möchten wir gemeinsam mit Ihnen einen kurzen Vergleich durchführen. In der nachfolgenden Tabelle haben wir zwei fiktive Darlehen gegenübergestellt und möchten Ihnen zeigen, wie Sie in einem solchen Fall entscheiden können. 

In diesem einfachen Beispiel haben wir nur die Höhe der anfänglichen Zinszahlung erhöht. Dementsprechend ist die monatliche Rate bei Darlehen B höher, die Summe der Zinszahlungen jedoch niedriger. 

Das Ergebnis dieses kurzen Immobilienkredit Vergleichs lautet folgendermaßen: 

Darlehen B ist für Sie über die gesamte Laufzeit hinweg betrachtet günstiger. Dafür müssen Sie allerdings monatlich höhere Raten zahlen. Bei einer Entscheidung sollten Sie also abwägen, ob Sie sich die höhere Monatsrate leisten können. Falls ja, können Sie sich bei Darlehen B über 11.900 Euro an Zinsen einsparen und werden zudem Ihre Schulden schneller los. 

Immobilienkredit Vergleich bei mybaufinanzierung

Falls Sie statt einem Kreditvergleich Immobilien vergleichen und es noch einfacher haben möchten, können Sie sich auf uns verlassen. Wir von mybaufinanzierung haben über 30 Jahre Erfahrung mit dem Kreditvergleich Immobilien. Nutzen Sie gerne unser Kontaktformular und setzen Sie sich mit uns in Verbindung. 

Wir nehmen Kontakt mit den Banken auf, führen für Sie den Immobilienkredit Vergleich online durch und suchen gemeinsam mit Ihnen das passende Darlehen heraus. So können wir dafür sorgen, dass Sie statt einem Kreditvergleich Immobilien vergleichen und Ihrem Traumhaus so einen Schritt näher kommen können. 

Wir kümmern uns um die Finanzierung und Sie kümmern sich um die Umsetzung. Damit stellen wir Ihr Traumhaus gemeinsam auf ein solides finanzielles Fundament.

Immobilienkredit Zinsen: sieben Regeln für günstige Immobiliendarlehen

Damit Sie schnell und günstig in die eigenen vier Wände einziehen können, haben wir Ihnen 7 Regeln zusammengestellt. Diese Regeln helfen Ihnen dabei, Ihre Immobilienkredit Zinsen niedrig zu halten und schnell ein passendes Angebot zu finden. 

Unserer Erfahrung nach ist es nicht schwierig, den passenden Immobilienkredit zu finden, wenn einige Grundregeln beachtet werden.

1. Führen Sie einen Kreditvergleich Immobilien durch: Ohne einen Kreditvergleich haben Sie keine Möglichkeit einzuschätzen, ob ein Darlehen attraktive Konditionen bietet oder nicht. Darum ist es für Sie immer von Vorteil, einen Immobilienkredit Vergleich online durchzuführen.
   Unserer Erfahrung nach lassen sich oft durch geringen Aufwand deutliche Zinseinsparungen realisieren.Sie finden häufig erst durch einen Immobilienkreditvergleich, die für Sie deutlich bessere Variante. Den eigenen Immobilienkredit zu vergleichen ist in der Regel immer eine gute Idee und muss dank mybaufinanzierung auch nicht aufwendig sein.
   
   
2. Planen Sie Ihre Finanzen realistisch: Ein Immobiliendarlehen aufzunehmen bringt finanzielle Belastungen mit sich. Um einzuschätzen, ob Ihre Traumimmobilie für Sie überhaupt finanzierbar ist, sollten Sie eine ehrliche und umfassende Finanzplanung durchführen.
   Berücksichtigen Sie alle Ausgaben. Je besser Ihre Finanzplanung ist, desto entspannter wird die Finanzierung für Sie.
   
   
3. Setzen Sie die Monatsrate richtig an: Die passende Monatsrate zu finden, benötigt einige Planung. Dennoch ist es sehr wichtig, dass Sie sich ausreichende Gedanken um die monatlichen Raten machen.
   Setzen Sie diese zu hoch an, wird Ihr Darlehen Sie vor finanzielle Probleme stellen. Eine zu niedrige Monatsrate dagegen führt dazu, dass Sie Ihr Darlehen über einen sehr langen Zeitraum zurückzahlen müssen.
   Wir empfehlen Ihnen, einen Puffer von knapp 30–35 % auf Ihr monatlich zur Verfügung stehendes Einkommen einzuplanen. So können Sie unvorhergesehene Ausgaben abfangen, zahlen aber dennoch einen großen Betrag pro Monat zurück. 
   
   
4. Sichern Sie sich günstige Immobilienkredit Zinsen langfristig ab: In unserem Artikel zur Bauzinsen Entwicklung sind wir darauf eingegangen, dass die Bauzinsen nach einem historisch niedrigen Niveau wieder gestiegen sind. Wir wissen nicht, wie sich die Zinsen in Zukunft verändern, erwarten jedoch vorerst kein erneutes Sinken. 
   

   Wahrscheinlicher ist dagegen eine Stabilisierung auf einem langfristig höheren Niveau. Wie Sie wissen, sind bei einem Immobilienkredit Zinsen gleichbedeutend mit Ihren Kosten. Dementsprechend sollten Sie schnell aktiv werden und genau vergleichen, um diese Kosten für viele Jahre möglichst niedrig zu halten. 

   Mit einer langen Sollzinsbindung können Sie die niedrigen Immobilienkredit Zinsen auch dann noch nutzen, falls sie doch weiter ansteigen sollten.

5. Vereinbaren Sie die Möglichkeit zur Sondertilgung: Eine Sondertilgung gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Teil oder sogar das gesamte Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Dadurch entfällt ein Teil Ihrer Immobiliendarlehen Zinsen und Sie sind schneller schuldenfrei. Diese Möglichkeit besteht nicht obligatorisch bei allen Immobilienkrediten, kann aber vertraglich vereinbart werden und für Sie hohe Einsparungen bedeuten.
   Bei einem Immobilienkredit ist die Sondertilgung in der Regel nicht im Vertrag enthalten. Oftmals haben Sie dennoch die Möglichkeit, die Sondertilgung in Ihren Vertrag aufnehmen zu lassen. Dadurch können Sie die Zinsen Immobilienkredit niedrig halten. 

6. Berücksichtigen Sie die Nebenkosten: Neben der Finanzierung des Immobilienprojektes an sich können weitere Kostenfaktoren hinzukommen. Die sogenannten „Bau- bzw. Immobilienerwerb Nebenkosten“ können häufig bis zu 15 Prozent der Gesamtkosten ausmachen und werden leider bei der Finanzierungsplanung häufig vernachlässigt oder vergessen.
   Die Maklerprovision, die Eintragung der Grundschuld und die Notargebühr sind nur einige Kostenfaktoren, die Sie je nach Einzelfall ebenfalls tragen bzw. mittragen müssen. Aus diesem Grund sollten Sie bei Ihrer Finanzierung auch die Nebenkosten im Auge behalten und im Zweifelsfall die Finanzierung lieber etwas höher ansetzen.
   Nichts ist ärgerlicher, als wenn die Finanzierung aufgrund der Nebenkosten nicht mehr für den eigentlichen Zweck ausreicht und es deshalb zu Verzögerungen oder sogar einem Ausfall Ihres Projektes kommt. 
7. Nutzen Sie Förderungen: In vielen Fällen können Sie Förderungen für Ihr Immobiliendarlehen in Anspruch nehmen und sich so günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit sichern. Durch die Riesterförderung, das Baukindergeld oder die KfW können Sie innerhalb Deutschlands häufig bessere Konditionen erhalten.
   Zudem gibt es eine Vielzahl von Förderungen, die Sie auf regionaler oder kommunaler Ebene beantragen können und die ebenfalls attraktiv sein können. Hier sollten Sie Förderungen mit Ihrem Immobilienkredit vergleichen und abwägen. 

Ihren Immobilienkredit einfach und zu besten Konditionen sichern

In diesem Artikel haben wir Ihnen einige wichtige Informationen und Regeln an die Hand gegeben, mit denen mit denen Sie durch einen Kreditvergleich für Ihre Immobilie Kosten sparen und Ihre Immobilie günstiger erwerben können. Um Ihren Aufwand zu reduzieren, können Sie gerne unsere Rechner nutzen und dadurch die Darlehen im Hinblick auf relevante Kennzahlen vergleichen. Dadurch lassen sich die Kosten beim Immobiliendarlehen senken. 

Wir wissen allerdings, dass es schwierig ist, das passende Darlehen für die individuelle Situation zu finden. Mit mybaufinanzierung steht Ihnen ein kompetenter Partner zur Seite, der Sie von Beginn an auf dem Weg in die eigenen vier Wände begleitet.

Wir stehen Ihnen bei allen Fragen rund um die Finanzierung und Ihren Immobilienkredit zur Verfügung. Wir kümmern uns um die finanziellen Aspekte und Sie können sich voll und ganz auf die Umsetzung Ihres Projektes konzentrieren. 

Viele unserer Kunden haben bereits erfolgreich den Schritt in die häusliche Unabhängigkeit und die eigenen vier Wände gemeistert. Wir tun alles dafür, dass auch Sie diesen Schritt tätigen können. 

Nutzen Sie unser Kontaktformular und vereinbaren Sie ein Erstgespräch mit uns. Gemeinsam werfen wir einen Blick auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Wunschimmobilie. Sie sind nur noch wenige Schritte von Ihrem Traumhaus entfernt.

Wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen rund um das Thema Immobilienkredit. Kontaktieren Sie uns und Sie können bald schon durch durch einen Kredit die Immobilie Ihrer Wahl finanzieren.

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