Konsumentenkredit: Die clevere Lösung für Ihre privaten Wünsche

Ein neues Auto, ein schöner Urlaub oder neues technisches Equipment – bestimmt haben auch Sie langgehegte Träume oder es kommen notwendige Ausgaben auf Sie zu. Häufig reicht aber das Ersparte nicht aus, damit Sie sich diese Wünsche sofort erfüllen können. Hier kommt der Konsumentenkredit ins Spiel. Also: Ein Konsumentenkredit – was ist das?

Ein solcher Kredit ermöglicht es Ihnen, Ihr Anliegen schnell in die Tat umzusetzen und die Kosten bequem in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Wir zeigen Ihnen in diesem Ratgeber, was Sie dabei beachten sollten und wie Sie mit dem unabhängigen Kreditvergleich von mybaufinanzierung schnell und einfach den passenden Konsumentenkredit zu den besten Konditionen finden.

So geht’s Schritt-für-Schritt: Zum Konsumentenkredit Vergleich & Rechner

Ratenkredite finden Sie im Internet viele. Den richtigen zu finden, ist aber wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen – es gibt einfach zu viele Faktoren zu beachten. Dank des Ratenkredit-Rechners von mybaufinanzierung geht der Konsumkredit-Vergleich deutlich einfacher vonstatten – wir zeigen Ihnen, wie: 

1. Folgen Sie dem Link zu unserem Konsumentenkredit-Rechner
2. Wählen Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit in Monaten & den Verwendungszweck
3. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten & Konditionen 
4. Wählen Sie das Angebot, das Ihnen am meisten zusagt & geben Sie in den weiteren Eingabefeldern alle notwendigen Daten an
5. Fordern Sie ein individuelles Angebot an – unsere Experten setzen sich schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Konsumentenkredit mitbringen?

Bevor Sie daran denken, sich Ihre Wünsche mit einem Konsumentenkredit zu erfüllen, sollten Sie wissen, dass einige Voraussetzungen erfüllt sein müssen. Diese dienen nicht nur der Bank als Absicherung, sondern auch Ihnen, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit verantwortungsvoll zurückzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

• Regelmäßiges Einkommen: Ein stabiles Einkommen ist die Grundvoraussetzung für jeden Kredit, um der Bank zu zeigen, dass Sie die finanziellen Mittel für die Rückzahlung besitzen.
• Positive Schufa-Auskunft: Eine weiße Weste bei der Schufa ist oft entscheidend für die Kreditvergabe.
• Fester Wohnsitz in Deutschland: Ein Wohnsitz in Deutschland gibt der Bank die Sicherheit, dass Sie jederzeit erreichbar sind.
• Volljährigkeit: Kredite werden nur an volljährige Personen vergeben.

Sind Sie Student, Rentner oder selbstständig, kommen noch weitere Bedingungen hinzu: 

• Studenten haben meist noch kein regelmäßiges Einkommen und brauchen eventuell einen Bürgen.
• Bei Rentnern wird das Alter als Risikofaktor gesehen, weshalb eine Rentenbescheinigung und eventuell Sicherheiten notwendig sein können.
• Bei Selbstständigen kann das Einkommen unter Umständen stark schwanken, weshalb Banken häufig Geschäftsbilanzen oder Einkommensnachweise der letzten Jahre anfordern.

Werden Sicherheiten für einen Konsumentenkredit benötigt?

Bei kleineren Krediten brauchen Sie in der Regel keine Sicherheiten und Ihre Schufa-Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen reichen aus. Bei höheren Kreditsummen oder bei besonderen Umständen, wie einem unregelmäßigen Einkommen, können jedoch zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften, Lebensversicherungen oder sogar Grundschulden verlangt werden.

In der Regel liegt die Grenze, ab der Sicherheiten verlangt werden, bei 5.000 Euro. Dieser Betrag kann aber durchaus variieren. Informieren Sie sich deshalb am besten schon so früh wie möglich darüber, ob Sie irgendwelche Sicherheiten benötigen – wir beraten Sie gerne hierzu.

Was ist ein Konsumentenkredit?

Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das Ihnen zur Finanzierung privater Anschaffungen, wie etwa Möbel, Elektronik oder Reisen, gewährt wird. Einen solchen Kredit zahlen Sie in monatlichen Raten zurück. Er unterscheidet sich von Immobilien- oder Unternehmenskrediten durch seinen privaten Verwendungszweck.

Wann ist ein Konsumentenkredit sinnvoll?

Ein Konsumentendarlehen ist vor allem sinnvoll, wenn eine kurzfristige Anschaffung ansteht, Sie aber nicht genug Geld auf der hohen Kante haben. In solchen Fällen ist ein günstiger Privatkredit die bessere Wahl als z.B. der Dispositionskredit Ihres Girokontos, der aufgrund hoher Zinsen schnell zur Schuldenfalle werden kann. 

Beim Konsumentenkredit ist der Zinssatz in der Regel günstiger als bei einem Dispo und bietet eine klare, strukturierte Rückzahlung. Bei größeren Investitionen, die Sie über eine längere Zeit zurückzahlen, oder speziellen Vorhaben bieten Ihnen andere Kreditformen allerdings oft bessere Konditionen:

• Neue Bauvorhaben mit einer Baufinanzierung
• Immobilie finanzieren mit einem Immobilienkredit
• Spezieller Kredit für eine neue Heizung
• Photovoltaik Finanzierung für eine Solaranlage  

Hat ein Konsumkredit einen Verwendungszweck?

Konsumentenkredite sind normalerweise Kredite zur freien Verwendung ohne Verwendungszweck. Das unterscheidet diese Kreditform von anderen Kreditformen wie den oben genannten Darlehen oder Wohnkrediten. Bei diesen müssen Sie normalerweise nachweisen, wofür genau Sie das Geld verwenden – dafür sind meist aber auch die Zinsen niedriger als bei einem Konsumentenkredit.

Vor- & Nachteile im Überblick: Das zeichnet einen Konsumentenkredit aus

Wie jede Finanzierungsform bieten auch Konsumentenkredite Vor- und Nachteile. Diese sollten Sie kennen, bevor Sie sich dafür entscheiden, einen solchen Kredit aufzunehmen.

Vorteile eines Konsumentenkredits:

• Flexibilität: Kein fester Verwendungszweck, vielseitig einsetzbar, oft jederzeit zurückzahlbar
• Planbarkeit: Feste Laufzeiten & monatliche Raten erleichtern die Finanzplanung

• Schnelle Verfügbarkeit: Oft kurzfristige Bewilligung & Auszahlung

Nachteile eines Konsumentenkredits:

• Zinskosten: Je nach Kreditbetrag & Laufzeit können hohe Zinskosten anfallen. Vergleichen Sie deswegen verschiedene Optionen und gehen Sie nicht vorschnell auf ein beliebiges Angebot ein.

• Verschuldungsrisiko: Bei nicht rechtzeitiger Rückzahlung drohen zusätzliche Kosten & ein negativer Schufa-Eintrag. Lassen Sie sich hinsichtlich Ihrer finanziellen Situation schon vor dem Abschluss eines Vertrags beraten.

• Nicht immer die günstigste Option: Spezialisierte Kredite können bei bestimmten Vorhaben günstigere Konditionen bieten – probieren Sie mithilfe unserer Rechner aus, welche Kreditform am besten zu Ihnen passt.

Konsumkredit: Zinsen verstehen & besten Kredit finden

Die Zinsen sind der Preis oder die Kosten Ihres Kredits. Die Höhe der Zinsen variiert je nach Bank, Kreditbetrag und Laufzeit. Mit Blick auf die aktuelle Zinsentwicklung ist es besonders wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden. 

Ein wichtiger Punkt für einen objektiven Vergleich ist der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins: 

Rückzahlung & Kündigung: Beim Konsumentenkredit einfach so möglich?

Die Rückzahlung eines Konsumentenkredits erfolgt im Normalfall in Form von monatlichen Raten über eine festgelegte Laufzeit. Doch was, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert? Können Sie Ihren Kredit einfach kündigen oder umschulden? Prinzipiell ja.

Sie können Ihren Konsumkredit in der Regel nach Ablauf einer Mindestlaufzeit kündigen. Diese ist nicht gesetzlich festgelegt und kann je nach Bank variieren. 

Es gibt jedoch auch gesetzliche Regelungen, die dem Kreditnehmer ein Sonderkündigungsrecht einräumen, beispielsweise gemäß § 489 BGB nach mindestens zehn Jahren Laufzeit. Eine Umschuldung, also der Wechsel zu einem günstigeren Kredit, kann insbesondere bei sinkenden Zinsen sinnvoll sein.

Falls Sie krank oder arbeitslos werden und deshalb Ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können, springt eine Restschuldversicherung ein, sofern Sie eine abgeschlossen haben. Normalerweise bietet jede Bank vor Vertragsabschluss eine solche Versicherung an. Natürlich kostet diese dann aber extra.

Theoretisch können Sie einen Konsumkredit auch zur Umschuldung einer anderen Finanzierung oder als Anschlussfinanzierung einer Baufinanzierung nutzen – etwa dann, wenn Ihnen der Konsumkredit im Vergleich niedrigere Zinsen bietet.

Mit einem Konsumentenkredit frischen Sie kurzfristig Ihre Finanzen für wichtige Anschaffungen auf

Der große Vorteil eines Konsumentenkredits ist seine Flexibilität – Sie können ihn zur Erfüllung von Wünschen, für kurzfristig notwendige Anschaffungen oder als ein Instrument zur Umschuldung nutzen. Doch wie bei jeder Finanzentscheidung sollten Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und insbesondere auf die Zinskonditionen achten.

Falls Sie sich überlegen, einen Konsumkredit aufzunehmen, sollten Sie diese Entscheidung bewusst treffen. Verschaffen Sie sich mit unserem Rechner einen Überblick und lassen Sie sich vorher professionell beraten – mybaufinanzierung steht Ihnen zur Seite.