Kredit freie Verwendung: Wie viel Kredit bekommt man zur freien Verfügung?

Kredite gibt es für die verschiedensten Einsatzzwecke: Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, sollten Sie das über einen Kredit zur Baufinanzierung tun. Für die Renovierung einer Wohnung bietet sich ein Wohnkredit an. Möchten Sie sich eine Solaranlage auf Ihr Dach stellen, gibt es passende Photovoltaik-Finanzierungen. 

Aber was tun, wenn plötzlich die Waschmaschine den Geist aufgibt, ein oder die Flitterwochen vor der Tür stehen? Für solche Fälle bietet sich ein Kredit zur freien Verwendung an. Ein solcher Kredit verschafft Ihnen den finanziellen Freiraum, den Sie benötigen – und wir zeigen Ihnen, wie Sie die optimale Finanzierungsoption finden.

Der Einsatzzweck zählt: Was ist ein Kredit zur freien Verfügung?

Stehen Sie vor der Herausforderung, eine größere Anschaffung tätigen zu müssen, aber Ihnen fehlt das nötige Kleingeld? An dieser Stelle kommt ein Kredit ins Spiel – doch nicht jeder Kredit ist gleich. 

• Ein Kredit zur freien Verfügung gibt Ihnen die Freiheit, das geliehene Geld für jeden beliebigen Zweck zu verwenden
• Ein zweckgebundener Kredit wird – Sie haben es vermutlich schon erraten – für einen festgelegten Zweck vergeben

Während Sie bei einem Kredit für eine neue Heizung das Geld ausschließlich für die neue Heizungsanlage verwenden dürfen, bietet ein Konsumentenkredit maximale Flexibilität. Sie entscheiden also, wofür Sie das Geld ausgeben möchten, ohne dabei Rechenschaft ablegen zu müssen.

Wie viel beim Kredit zur freien Verwendung maximal aufnehmen?

Das Schöne an einem Kredit zur freien Verwendung ist seine Flexibilität. Aber wie hoch sollte ein Kredit zur freien Verwendung maximal sein? Generell gilt: Je höher der Betrag, desto genauer sollten Sie sich den Verwendungszweck überlegen. 

Bei Summen bis zu einem mittleren fünfstelligen Bereich bietet sich das Blankodarlehen an, da Sie dann auch oft keine Sicherheiten nachweisen müssen, oder ein günstiger Privatkredit. Bei höheren Summen wissen Sie vermutlich genau, was Sie mit dem Geld vorhaben. In solchen Fällen kann Ihnen ein zweckgebundener Kredit günstigere Konditionen bieten. 

Unsere Empfehlung: Bleiben Sie realistisch und überlegen Sie sich schon vorher genau, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen – und zu welchem Zweck.

Kredit zur freien Verwendung oder Autokredit?

Wenn der Kauf eines Autos ansteht, stehen Sie vor einer Entscheidung: Wollen Sie sich den Kauf mit einem Kredit für freie Verwendung oder mit einem speziellen Autokredit finanzieren? Der wesentliche Unterschied zwischen beiden Kreditarten liegt in der Zweckbindung. 

Während Sie beim Autokredit das Geld ausschließlich für den Kauf eines Fahrzeugs verwenden dürfen, bietet Ihnen der freie Kredit mehr Flexibilität. Wenn Sie aber ohnehin schon wissen, dass Sie die Summe für ein neues Auto ausgeben werden, bietet Ihnen der Autokredit meist bessere Konditionen und günstigere Zinsen, da das Fahrzeug als Sicherheit dient.

Vorteile & Nachteile: Lohnt sich ein Kredit zur freien Verwendung?

Finanzielle Entscheidungen sollten Sie nie auf die leichte Schulter nehmen, sondern sich immer einen Überblick über Vor- und Nachteile verschaffen. Wir helfen Ihnen dabei, die richtige Entscheidung zu treffen und zeigen Ihnen, was Ihnen ein Kredit zur freien Verwendung bringt und wo Sie aufpassen sollten:

So geht’s: Schritt für Schritt zum Kredit zur freien Verwendung

Einen Kredit zur freien Verfügung zu beantragen, ist wirklich nicht schwer – zumindest dann, wenn Sie wissen, was auf Sie zukommt. Und so geht’s:

1. Setzen Sie einen Budgetrahmen: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie wirklich für Ihr Vorhaben benötigen und legen Sie die Summe so niedrig wie möglich und so hoch wie nötig fest.
2. Informieren Sie sich online: Vergleichen Sie Konditionen und Zinssätze für Kredite zur freien Verwendung von verschiedenen Anbietern – die beste Anlaufstelle ist eine spezialisierte Plattform wie mybaufinanzierung.
3. Nutzen Sie einen Kreditrechner: Kalkulieren Sie Ihren Kredit zur freien Verfügung mit einem Rechner wie dem Ratenkredit-Rechner von mybaufinanzierung und vergleichen Sie Kredite von über 400 Banken.
4. Beantragen Sie Ihren Kredit sofort: Geben Sie alle Ihre Daten ein und beantragen Sie Ihren Kredit sofort online. 
5. Individuelles Finanzierungsangebot: Sollten Sie noch Fragen haben oder Ihre Kriterien nicht berücksichtigt sein, können Sie auch ein Finanzierungsangebot bei unseren Experten anfordern.

Voraussetzungen: Bonität, Schufa & Sicherheiten?

Obwohl Sie für einen Kredit zur freien Verwendung prinzipiell wenige Voraussetzungen erfüllen müssen, gibt es dennoch einige Punkte zu beachten. 

• Bonität: Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle. Banken prüfen, wie wahrscheinlich Sie den Kredit zurückzahlen können. 

• Schufa-Auskunft: Fast alle Banken werfen einen Blick in Ihre Schufa-Daten, um Ihre bisherige Zahlungshistorie zu überprüfen. Negative Einträge können zu Problemen bei der Kreditvergabe führen. 

• Sicherheiten: Bei größeren Kreditsummen können Banken Sicherheiten verlangen, zum Beispiel eine Immobilie.

Kosten & Raten: Wie Zinsen & Laufzeit Ihren Kredit zur freien Verwendung beeinflussen

Klar, ein Anschaffungsdarlehen klingt verlockend. Dennoch sollten Sie sich, wenn Sie einen Kredit zur freien Verwendung aufnehmen, darüber im Klaren sein, was Zinsen und Laufzeit praktisch für Sie bedeuten. Denn für die Wahl des besten Angebots und der optimalen Kreditlaufzeit spielt z.B. die Höhe der aktuellen Zinsen eine wichtige Rolle. 

Die Wahl der richtigen Laufzeit ist also ein Balanceakt zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten. Ein unabhängiger Kreditvergleich ist unerlässlich, um das beste Angebot zu finden.

Langfristig planen: Kredit zur freien Verwendung über 20 Jahre

Einen Kredit über 20 Jahre laufen zu lassen, ist ein langfristiges finanzielles Engagement. Zinssatz und Laufzeit sind hier besonders wichtig – denn schon ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann über zwei Jahrzehnte enorme Auswirkungen haben:

Unserer Erfahrung nach handelt es sich bei Summen dieser Größenordnung jedoch oft um zielgerichtete Anschaffungen, für die Sie mit einem zweckgebundenen Kredit oft bessere Konditionen bekommen – z.B. in Form eines Immobiliendarlehens. 

hoch ist, sollten Sie auf höhere Tilgungsraten ausweichen oder, falls es nicht anders geht, über eine zweckgebundenen Kredit nachdenken.

Alles im Blick: So klappt es mit dem Kredit zur freien Verwendung

Ein Kredit zur freien Verwendung bietet Ihnen große Flexibilität im Falle von unerwarteten Ausgaben oder großen Anschaffungen. Klar, diese Flexibilität ist ein bedeutender Vorteil – allerdings sollten Sie Faktoren wie Zinsen und Laufzeit auf keinen Fall aus den Augen verlieren. 

Setzen Sie sich deshalb mit den Experten von mybaufinanzierung zusammen, bevor Sie sich für eine Variante entscheiden und kontaktieren Sie uns für einen unverbindlichen Beratungstermin.