Mieten oder kaufen: Was lohnt sich? Finden Sie Ihre Antwort mit unserem Ratgeber

Die Mieten in Deutschland steigen beständig – im August 2024 betrug der Anstieg gegenüber dem Jahr 2020 rund 7,7 Prozent. Vor allem in den Großstädten befinden sich die Mietpreise auf einem hohen Niveau. Das führt unweigerlich zu der Frage: „Was ist besser –  mieten oder kaufen?“ 

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Schließlich ist die Finanzierung einer Immobilie mit einer hohen Investition verbunden. Obwohl die Entscheidung in vielen Fällen sinnvoll ist, sollten Sie diese nie leichtfertig und immer individuell treffen. Wir zeigen Ihnen in diesem Ratgeber, was Sie bedenken sollten.

Was ist günstiger, kaufen oder mieten?

Mieten oder kaufen? Auf diese Frage gibt es eine konkrete, aber keine pauschale Antwort, weil es auf verschiedene Aspekte ankommt – wie z. B. Ihre persönliche und finanzielle Situation, Ihre Lebensplanung oder die Kosten einer Immobilienfinanzierung. 

Finanzielle Situation

Spielen Sie mit dem Gedanken, eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen, müssen Sie sich zunächst mit der Frage beschäftigen, wie viel Immobilie Sie sich überhaupt leisten können und wie viel Eigenkapital für den Hauskauf bzw. welche monatliche Rate Sie aufbringen können.

Aktuelle Zinslage

Je niedriger der Zinssatz Ihrer Baufinanzierung ist, desto günstiger ist der Kauf im Vergleich zum Mieten einer Immobilie. Das aktuelle Zinsumfeld* ist attraktiv für Immobilienkäufer*innen, sodass sich ein Kauf lohnen kann. Besonders wichtig ist die Zinsbindungsdauer, da für die Anschlussfinanzierung unter Umständen ein höherer Zinssatz anfällt. Ein unabhängiger Kreditvergleich lohnt sich in jedem Fall.

* Stand: November 2024

Lebensplanung & Flexibilität

Ob Sie ein Haus oder eine Wohnung mieten oder kaufen, ist auch eine Frage Ihrer Lebensplanung. Als Mieter*in können Sie flexibler agieren, wenn etwa ein Jobwechsel ansteht, der einen Umzug in eine andere Stadt erfordert oder es Familienzuwachs gibt.

Kosten für Instandhaltung & Modernisierung

Das Dach ist undicht? Der Heizkörper bleibt kalt? Als Mieter*in melden Sie den Schaden und Ihr*e Vermieter*in muss sich um die Behebung kümmern. Als Eigentümer*in sind Sie selbst in der Pflicht und zahlen notwendige Arbeiten aus eigener Tasche. Der Vorteil: Sie können Ihre Wünsche umsetzen und müssen nicht mit den Entscheidungen Ihres*Ihrer Vermieter*in leben.

Wohn- & Nebenkosten

Wohn- bzw. Nebenkosten fallen für Mieter*innen und Eigentümer*innen gleichermaßen an. Dazu gehören etwa die Kosten für Wasser und Energie, Grundsteuer und Versicherungen oder die Pflege der Grünflächen. Als Eigentümer*in müssen Sie zudem Rücklagen bilden, um notwendige Reparaturen durchführen zu lassen. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, Ihre Nebenkosten durch Modernisierungsmaßnahmen langfristig zu senken.

Mögliche Mieterhöhungen

Als Mieter*in werden Sie immer wieder mit Mieterhöhungen konfrontiert. Vor allem in Großstädten steigen die Mieten. Als Eigentümer*in müssen Sie sich damit nicht auseinandersetzen und auch die Frage, ob Sie sich die Miete im Alter noch leisten können, stellt sich für Sie nicht.

Immobilie als Altersvorsorge

Eine Immobilie kann eine rentable Altersvorsorge sein. Einerseits müssen Sie selbst im Alter keine Miete zahlen, andererseits können Sie als Vermieter*in von Einnahmen durch Mietzahlungen profitieren. Es gibt allerdings auch alternative Vorsorgemöglichkeiten, die ebenfalls rentabel sein können. Hier können Sie nur genau rechnen und vergleichen.

Kontaktieren Sie unsere Expert*innen, um Ihre individuellen Möglichkeiten auszuloten und herauszufinden, ob kaufen oder mieten für Sie die bessere Wahl ist.

Vergleich der Kosten & Mieten-oder-Kaufen-Rechner: Was lohnt sich?

Ob kaufen oder mieten die bessere Option ist, finden Sie nur durch einen gründlichen Vergleich heraus. Aber Vorsicht: Nur Kreditrate und Monatsmiete gegenzurechnen, reicht nicht aus. Vielmehr müssen Sie die gesamte Kostensituation beachten.

Kosten beim Kauf einer Immobilie

Die monatliche Kreditrate ist längst nicht alles, was beim Kauf einer Immobilie an Kosten auf Sie zukommt. Sie sollten auch folgende Faktoren beachten:

• Kaufnebenkosten: Zum Kaufpreis der Wohnung bzw. des Hauses kommen noch Posten wie die Maklerprovision, Notarkosten sowie Grundbucheintrag und Grunderwerbsteuer hinzu – je nach Bundesland betragen die Kaufnebenkosten rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises.
• Zinsen: Für das Immobiliendarlehen zahlen Sie Zinsen an die Bank. Nach der Zinsbindung können diese für eine Anschlussfinanzierung höher ausfallen.
• Instandhaltung, Modernisierung & Reparaturen: Als Käufer einer Immobilie müssen Sie zudem Rücklagen schaffen, mit denen Sie die Instandhaltung sowie Modernisierungsmaßnahmen finanzieren können.

Kosten bei der Miete einer Immobilie

Als Mieter*in einer Immobilie zahlen Sie eine monatliche Kaltmiete sowie einen Nebenkostenabschlag. Sowohl die Kaltmiete aus auch die Nebenkosten steigen im Laufe der Zeit, sodass Sie beispielsweise in fünf Jahren einen höheren Betrag zahlen als heute.

Fazit: Gründlich kalkulieren!

Um herauszufinden, ob Kaufen oder Mieten besser ist, hilft nur eine gründliche Kalkulation inklusive aller wichtigen Faktoren. Unser Mieten-oder-kaufen-Rechner bietet Ihnen eine erste Orientierung, wenn es darum geht, Kauf und Miete gegeneinander abzuwägen. Haben Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst, zeigt Ihnen das Kaufpreis-Miete-Verhältnis, ob sich der Kauf für Sie lohnt.

Mieten vs. kaufen: Die Vor- & Nachteile im Überblick 

Ob Sie eine immobilie kaufen oder mieten, ist nicht nur eine Frage der Finanzierung. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile:

Was spricht für die Miete?

Lohnt es sich, eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen?

Wohnung oder Haus – kaufen oder mieten? Eine individuelle Entscheidung!

Kaufen oder mieten? Bei dieser Entscheidung spielen einige individuelle Faktoren eine wichtige Rolle: Zum einen Ihre finanziellen Voraussetzungen und die Fähigkeit, eine Finanzierung zu stemmen, zum anderen aber auch Ihre persönlichen Pläne. Möchten Sie sich dauerhaft an einem Ort niederlassen – oder ist Ihnen Flexibilität wichtig?

Als Baufinanzierungsvermittler mit jahrzehntelanger Erfahrung unterstützen wir Sie gerne dabei, die Frage in Ihrem individuellen Fall zu beantworten und gegebenenfalls eine solide Finanzierung für Ihre Wunschimmobilie auf die Beine zu stellen. Kontaktieren Sie uns, wir freuen uns auf Ihre Anfrage!