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Gründe für die Modernisierung einer Immobilie gibt es viele – eine energetische Sanierung, eine angestrebte Wertsteigerung oder eine verpflichtende Modernisierung im Rahmen der Energieeinsparverordnung (EnEV). 

Welchen Grund auch immer Sie für die Modernisierung Ihrer Immobilie haben, eines ist sicher: Günstig wird Ihr Vorhaben nicht. Viele Immobilienbesitzer können ihr Modernisierungsprojekt nicht komplett mit Eigenkapital finanzieren und müssen auf einen Kredit zurückgreifen.

Normalerweise ist die Aufnahme eines Kredits mit einem sogenannten Verwendungsnachweis verbunden – das heißt, Sie müssen Ihrem Kreditgeber immer detailliert nachweisen, wofür Sie die Ihnen gewährte Kreditsumme verwenden. 

Das gilt prinzipiell auch für Modernisierungsdarlehen. Allerdings haben Sie als Immobilienbesitzer immerhin ein kleines Ass im Ärmel: Bei einem Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis haben Sie freie Hand, wie Sie das Geld verwenden, solange es im Rahmen der Modernisierung Ihrer Immobilie geschieht.

Wir erklären Ihnen in diesem Ratgeber, was Sie über Modernisierungskredite ohne Verwendungsnachweis wissen sollten und wie Sie das günstigste Angebot für Ihr Modernisierungsprojekt finden.

 

Was fällt alles unter Modernisierungskredit?

Als Modernisierungsdarlehen werden spezielle Kredite zur Finanzierung von Renovierungs-, Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen einer Immobilie bezeichnet. Finanzieren können Sie mithilfe eines solchen Modernisierungsdarlehens zum Beispiel eine moderne Heizung, eine neue Dämmung oder Fenster.

 

Individuelle Renovierungsprojekte: Gibt es einen Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis?

Modernisierungskredite ohne Verwendungsnachweis bieten Ihnen eine deutlich höhere Flexibilität als zweckgebundene Kredite – das ist insbesondere dann nützlich, wenn Sie bei Renovierungs- oder Sanierungsprojekten freie Hand haben möchten. 

Wo liegt der Unterschied?

  • Natürlich sollten Sie mit Ihrem Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis dennoch nicht in den Urlaub fahren oder sich ein schickes Auto gönnen. Sie müssen das Geld immer im Rahmen einer Modernisierung einsetzen. 
  • Dagegen können Sie einen Kredit zur freien Verfügung für alles verwenden, was Ihr Herz begehrt. Dafür sind die Darlehenszinsen in der Regel höher als bei einem Modernisierungsdarlehen, da das Risiko für die Bank größer ist.

Um unerwünschte Aktionen zu verhindern, verlangen einige Kreditgeber auch bei einem Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis die Vorlage von Rechnungen, bevor die Kreditsumme herausgegeben wird. 

Trotzdem können Sie das Geld anschließend nach Belieben innerhalb des Modernisierungsrahmens einsetzen. Ob Sie eine neue Heizungsanlage installieren, die Fassade dämmen oder das Badezimmer renovieren, bleibt Ihnen überlassen.

 

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Ohne Grundschuld: Gibt es jeden Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag?

Modernisierungskredite erhalten Sie grundsätzlich ohne Eintrag ins Grundbuch. Dieser Umstand kann einen Einfluss auf den Sollzins haben, da die geldgebende Bank weniger Sicherheiten hat. 

Erfolgt ein Grundbucheintrag, kann die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit allerdings zum Beispiel auch eine Zwangsversteigerung der betroffenen Immobilie erfolgen – das geht bei einem Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag nicht.

Um die optimale Herangehensweise für Ihren individuellen Fall zu finden, sollten Sie Angebote ausgiebig vergleichen und am besten mit Expert*Innen sprechen. mybaufinanzierung hilft Ihnen gerne bei der Suche nach dem idealen Modernisierungsdarlehen – ohne Grundbucheintrag.

 

Wo kann ich einen Modernisierungskredit Rechner nutzen?

Bevor Sie sich für einen spezifischen Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis entscheiden, sollten Sie sich einen Überblick über alle Angebote auf dem Markt verschaffen. Das ist bei dem Dickicht an Anbietern nicht immer ganz einfach. 

Auf der Suche nach einem Modernisierungskredit helfen Ihnen die Rechner von mybaufinanzierung dabei, den idealen Kredit zu finden – das gilt auch dann, wenn es um einen Solarkredit bzw. eine Photovoltaik Finanzierung geht.

Die Bedienung des Modernisierungskreditrechners ist kinderleicht:

  1. Rufen Sie unseren Modernisierungskredit Rechner auf
  2. Beantworten Sie alle folgenden Fragen
  3. Tragen Sie Ihre persönlichen Daten ein
  4. Erhalten Sie Ihre individuellen Zinsvorschläge

 

Wie funktioniert ein Modernisierungskredit Vergleich?

Viele Menschen vertrauen ihrer Hausbank fast blind. Das ist verständlich – immerhin besteht die Geschäftsbeziehung zwischen Ihnen und dieser Bank unter Umständen schon seit Jahrzehnten. Letztendlich ist aber auch Ihre Hausbank ein gewinnorientiertes Unternehmen und bietet Ihnen nicht unbedingt die besten Konditionen für Ihren Modernisierungskredit. 

Ein unabhängiger Kreditvergleich lohnt sich deshalb immer. An dieser Stelle kommt mybaufinanzierung ins Spiel. Unsere Expert*Innen haben Zugriff auf vorteilhafte Konditionen von über 400 Banken – mit Sicherheit ist darunter auch genau das richtige Angebot für Sie.

 

Welche Modernisierungsdarlehen Konditionen sind optimal?

Bei der Auswahl Ihres Modernisierungskredits sollten Sie vor allem auf folgende Punkte achten:

  • Zinssatz: Nach einem längeren Tief und einem anschließenden Anstieg pendeln sich die Zinssätze derzeit wieder ein. Das bedeutet für Sie, dass Sie zunächst mit einem stabilen Zinsniveau rechnen können. Um Ihre Möglichkeiten kennenzulernen, ist ein unabhängiger Vergleich wichtig.
  • Zinsbindung: Bei einer Zinsbindung unter 10 Jahren können Sie mit etwas höheren Zinssätzen rechnen, als wenn Sie den Zins beispielsweise für 10 Jahre festlegen. Gehen Sie über 15 Jahre Zinsbindung, wird der Zinssatz wieder höher. In Zeiten mit steigendem Zinsniveau kann eine lange Zinsbindung, trotz des höheren Zinssatzes, von Vorteil sein. Schließlich müssen Sie den Restbetrag nach Ablauf der Zinsbindung mit dem dann gültigen Zinssatz weiter finanzieren.  

Um herauszufinden, was in Ihrem Fall am meisten Sinn ergibt, sollten Sie unseren Sollzinsbindungs-Vergleichsrechner nutzen.

  • Laufzeit: Je länger die Laufzeit Ihres Kredits, desto geringer ist die monatliche Belastung für Ihren Geldbeutel. Oft läuft ein Modernisierungskredit 20 Jahre. Eine flexible Laufzeit hilft dabei, die monatlichen Raten so zu gestalten, dass sie in Ihr Budget passen. Das bedeutet aufgrund der höheren Zinsen allerdings nicht automatisch, dass auch die Gesamtsumme niedriger ist – hier ist Rechnen angesagt.
  • Sondertilgungen: Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, Ihren Kredit schon vor Ende der Laufzeit teilweise oder komplett abzubezahlen. Achten Sie darauf, diese Möglichkeit schon vor Finanzierungsbeginn vertraglich festzuhalten – bei nachträglicher Implementierung können Gebühren auf Sie zukommen.

 

Wie hoch sind die Modernisierungskredit Zinsen?

Die Zinsen für Modernisierungskredite mit oder ohne Verwendungsnachweis variieren je nach Anbieter und individueller Situation. Aktuelle Zinssätze finden Sie etwa bei Vergleichsportalen oder auf den Websites der Banken. Oft liegen die effektiven Jahreszinsen für Modernisierungskredite zwischen 4 und 6 Prozent. 

 

Gibt es Alternativen zum Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis?

Je nachdem, welche Modernisierungsmaßnahmen Sie planen, gibt es durchaus Alternativen zum Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis – diese bringen eigene Vor- und Nachteile mit sich:

  • Kredit zur freien Verfügung: Kredite zur freien Verfügung sind nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass Sie mit dem Geld, das Ihnen die Bank zur Verfügung stellt, machen können, was Sie wollen. Da die Bank dadurch weniger Sicherheit hat, sind diese Kredite in aller Regel teurer als herkömmliche Modernisierungskredite. 
  • Baufinanzierung: Geht es um größere Modernisierungsprojekte und höhere Summen, bieten Baufinanzierungen zwar niedrigere Zinsen, dafür ist aber der bürokratische Aufwand um einiges höher als bei einem Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis. In aller Regel muss nämlich ein notariell beglaubigter Eintrag ins Grundbuch vorgenommen werden.

Welche Kreditform am besten zu Ihrem Projekt passt, ist individuell. Sollten Sie sich nicht sicher sein, empfehlen wir Ihnen, alle drei Optionen im Rahmen einer professionellen Beratung prüfen zu lassen.

 

Ist ein Modernisierungskredit ohne Verwendungszweck möglich?

Ja, es gibt Modernisierungskredite ohne Verwendungszweck. Ein solches Modernisierungsdarlehen bietet zwar große Flexibilität, geht dafür aber manchmal mit höheren Zinssätzen einher, als speziell zweckgebundene Kredite.

Falls Sie nur sehr spezifische Modernisierungsarbeiten vornehmen wollen, kann es daher mehr Sinn ergeben, sich für einen zweckgebundenen Modernisierungskredit zu entscheiden – zum Beispiel zur Installation einer Solaranlage.

Auch Alternativen wie eine Baufinanzierung, einen Kredit zur freien Verfügung oder einen Privatkredit sollten Sie keinesfalls ganz außen vor lassen, da auch diese Varianten in bestimmten Fällen eine günstige Option sein können. 

Wichtig ist, dass Sie unseren Modernisierungsdarlehen Vergleich nutzen, um die Konditionen der Modernisierungskredite verschiedener Anbieter zu vergleichen und sich ein Bild von der aktuellen Marktsituation zu machen. Zusätzlich sollten Sie sich unsere unabhängige Beratung zunutze machen. Kontaktieren Sie uns und lassen Sie uns gemeinsam den besten Kredit für Ihr Modernisierungsprojekt finden.

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