Möchten Sie vorzeitig einen Ratenkredit kündigen oder ein anderes Darlehen beenden? Dann hilft Ihnen unser Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben weiter. 

Unsere Kunden haben sich häufig bei uns erkundigt, wie Sie einen Kredit am besten vorzeitig ablösen können. Da wir diese Anfrage sehr oft erhalten, haben wir uns dazu entschieden, ein Darlehen ablösen Musterschreiben aufzusetzen. Dieses Schreiben können Sie bequem übernehmen, auf Ihre individuelle Situation anpassen und damit Ihren Kredit kündigen. 

Damit wir verschiedenen Voraussetzungen gerecht werden können, haben wir nicht nur ein Kredit kündigen Muster angefertigt, sondern haben drei verschiedene Schreiben aufgesetzt. So sollte auch Ihre individuelle Situation abgedeckt werden.

Nachfolgend erhalten Sie drei Mustertexte zur Kündigung von Darlehen. Diese unterscheiden sich in der Zinsbindung des zu kündigenden Darlehens voneinander:

Wie kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen? 

Falls in Ihrem Kreditvertrag eine Sollzinsbindung von mehr als 10 Jahren vereinbart wurde, haben Sie das Recht auf eine Sonderkündigung.  Dabei kann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden. Oftmals wird in einem solchen Fall von einer Umschuldung Gebrauch gemacht. Die Sonderkündigung erfolgt in der Regel über ein Musterschreiben. 

Wie geht es nach der Kündigung weiter? Wir informieren Sie kostenfrei über Ihre Möglichkeiten

Sie möchten einen laufenden Kredit vorzeitig kündigen? Die meisten unserer Kunden empfehlen unsere Kredit kündigen Vorlage ihren Freunden und Bekannten genau in dieser Phase der Überlegung.

Warum? Weil wir nicht nur wissen in welchen Fällen tatsächlich gekündigt werden kann, sondern auch, wie es nach dem Kredit kündigen Muster am besten weitergeht.

Nichts ist schlimmer, als eine nicht akzeptierte Kredit kündigen Vorlage mit dem Ergebnis, dass man auf einmal für zwei Darlehen zu bezahlen hat. Ebenso ärgerlich ist die Erkenntnis, dass die Restschuld doch höher ausfällt als gedacht und in aller Eile eine teure Nachfinanzierung beantragt werden muss.

Bevor Sie Ihr Ablöseschreiben Kredit Muster also absenden und bevor Sie ein Darlehen vorzeitig ablösen Musterschreiben aufsetzen, können Sie gerne mit uns Kontakt aufnehmen. In einem Kennenlerngespräch können wir Sie und Ihre Situation besser kennenlernen und gemeinsam die für Sie bestmögliche Lösung finden. Nutzen Sie dafür unser Kontaktformular

 

Kredit Kündigung Schreiben Muster - Was Sie bei einer vorzeitigen Kündigung beachten müssen

Wenn Sie einen Musterbrief Ablöseschreiben Kredit nutzen möchten, müssen Sie auf die Regelungen zum Sonderkündigungsrecht achten. In unserem Artikel Sonderkündigungsrecht BGB haben wir die rechtlichen Grundlagen bereits vorgestellt, die für eine Sonderkündigung in verschiedenen Fällen gegeben sein müssen. 

Bei einem Kredit ablösen Musterschreiben ist die Voraussetzung, dass vertraglich eine Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart sein muss. Nur wenn diese Voraussetzung gegeben ist, haben Sie die Möglichkeit, ein Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben zu verwenden. 

Wenn Sie sich aufgrund von hohen Zinszahlungen oder aus anderen Gründen für eine Kündigung entscheiden, sollten Sie die Konditionen des neuen Anbieters genau untersuchen. Die Umschuldung und das Verfassen eines Kredit ablösen Musterschreibens sollte sich für Sie finanziell schließlich lohnen.

 

Welche Kosten entstehen durch ein Ablöseschreiben Kredit Muster? 

Wenn Sie ein “Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben“ verwenden, entstehen für Sie Kosten. Diese Kosten setzen sich aus den folgenden Bestandteilen zusammen: 

  • Vorfälligkeitsentschädigung: Die Vorfälligkeitsentschädigung muss gezahlt werden, wenn Sie über einen Musterbrief Ablöseschreiben Kredit Ihren Kredit vorzeitig (d.h. vor Ablauf der Sollzinsbindung) beenden. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient der Bank als Kompensation, die durch Ihr Kredit Ablöseschreiben nun nicht mehr die vollen Zinszahlungen von Ihnen erhalten kann.
    Sie wird nicht bei jedem Darlehen und nicht bei jeder Bank fällig. Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung auch umgehen, indem Sie den Kredit erst nach Ablauf von 10 Jahren durch ein “Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben” kündigen. 

 

Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist von vielen Faktoren abhängig. Gerade bei der Baufinanzierung ist es oft nicht leicht die Kosten zu bestimmen, die durch die Vorfälligkeitsentschädigung entstehen. 

Es kann jedoch zu beträchtlichen Summen kommen, die in die Entscheidung über eine vorzeitige Kündigung Ihres Kredites einbezogen werden sollten. Unter Umständen ist es sinnvoller, kein “Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben” zu versenden. 

In die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung fließen unter anderem die folgenden Posten ein: 

  • Die Restschuld des Kredites
  • Die verbleibende Restlaufzeit des Vertrages
  • Der im Vertrag vereinbarte Zinssatz

Aus diesen und weiteren Faktoren wird berechnet, wie viel Geld die Bank dadurch verliert, dass sie keine Zinsen mehr einnehmen kann. Falls Sie möchten, können wir gemeinsam mit Ihnen die voraussichtlich entstehende Vorfälligkeitsentschädigung für verschiedene Kündigungszeitpunkte berechnen. Wenn Sie dies tun möchten, kann es helfen, ein Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben zu entwerfen. 

  • Kreditkosten: Nach der Kündigung müssen Sie Ihrer Bank die noch ausstehende Restschuld zurückbezahlen (meist innerhalb von zwei Wochen). Demnach sollten Sie bereits vor dem Versenden des Musterschreibens zur Kredit Kündigung die Zusage einer anderen Bank zur Umschuldung erhalten haben. 
  • Grundschuld übertragen: Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, muss der Grundbucheintrag verändert werden. Ihre alte Bank wird aus dem Grundbuch entfernt und die neue Bank eingetragen. Auch hierfür fallen Kosten an. 

Die Kosten, die durch ein Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben entstehen, werden jedoch in vielen Fällen durch die geringeren Zinszahlungen ausgeglichen. Hier sollten Sie dennoch eine kurze Rechnung durchführen und so überprüfen, ob eine Sonderkündigung für Sie überhaupt finanziell lukrativ ist. Das können auch wir gerne für Sie übernehmen. 

Letztendlich ist mit einer Sonderkündigung natürlich etwas Aufwand verbunden. Unser “Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben” soll diesen Aufwand reduzieren, sodass Sie bequem und einfach Ihren Kredit vorzeitig kündigen und einen neuen Kredit aufnehmen können. 

 

Musterschreiben zur Kündigung eines Darlehens - Bei der vorzeitigen Kündigung Geld sparen

Der Grund für eine vorzeitige Kündigung eines Darlehens liegt häufig darin begründet, dass Sie Geld sparen möchten. Damit Ihnen dies noch besser gelingt, möchten wir Ihnen eine kurze Liste mit Tipps vorstellen, die Sie bei einer vorzeitigen Kündigung beachten sollten.

  1. Kreditvergleich. In vielen Fällen wechseln Sie den Anbieter des Darlehens. Wenn Sie eine Umschuldung anstreben, sollten Sie auf jeden Fall einen Kreditvergleich durchführen. Durch einen Vergleich finden Sie den Anbieter mit den besten Konditionen und profitieren so umso mehr von Ihrer Sonderkündigung.
  2. Beachten Sie die Fristen für die Vorfälligkeitsentschädigung. Wie oben bereits thematisiert, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung nicht fällig, wenn das Darlehen bereits seit mehr als 10 Jahren läuft.
    Falls Sie sich also im neunten Darlehensjahr befinden, kann es sich durchaus lohnen, mit Ihrem “Musterbrief Ablöseschreiben Kredit” noch ein paar Monate zu warten. Auf diese Weise müssen Sie nur die Restschuld tilgen und keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. 
  3. Grundschuld übertragen lassen. Durch den Wechsel der Bank muss die Grundschuld der alten Bank gelöscht und die Grundschuld der neuen Bank notiert werden. Dadurch entstehen Kosten.
    Diese können zumindest teilweise durch die Übertragung der Grundschuld vermieden werden. Genauere Informationen, sowie die Vor- und Nachteile können Sie aus dem Artikel Grundschuld übertragen entnehmen. 

 

Sonderfall Baufinanzierung - Was Sie bei der vorzeitigen Kündigung einer Baufinanzierung beachten sollten

Wir haben bereits kurz besprochen, dass Sie durch ein Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben Ihre Baufinanzierung in einem bestimmten Fall ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig kündigen können. Dies ist 10 Jahre nach der kompletten Auszahlung Ihrer Kreditsumme möglich. Allerdings sollten Sie dabei beachten, dass in diesem Fall eine Kündigungsfrist beachtet werden sollte, die sechs Monate beträgt. 

Sie können also nicht sofort kündigen, sondern müssen ein halbes Jahr weiterhin Zinsen zahlen und Ihr Darlehen laufen lassen. Dies sollten Sie bei der Planung Ihrer Umschuldung unbedingt beachten, damit Sie nicht zwei Darlehen zeitgleich tilgen müssen. 

 

Ihre Schritte zur Kreditkündigung bei Baufinanzierung

Abschließend möchten wir Ihnen die fünf Schritte aufzeigen, die Sie bei der Kündigung einer Baufinanzierung unbedingt beachten sollten. 

  1. Datum checken. An welchem Tag wurde der Vertrag aufgesetzt? Denken Sie an die 10-Jahres Frist für die Vorfälligkeitsentschädigung. Genau 10 Jahre nach Unterzeichnung des Vertrages können Sie den Kredit kündigen.
    Ein Kredit, den Sie beispielsweise am 12.05.2010 abgeschlossen haben, kann am 13.05.2020 gekündigt werden. 
  2. Kreditvergleich um den besten Anbieter für die Umschuldung zu finden. 
  3. Unser Muster auf Ihre individuelle Situation anpassen.
  4. Abschluss der Folgefinanzierung.
  5. Absenden der Kündigung.  

 

Wie Ihr Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben ein Erfolg wird

Bei der vorzeitigen Kündigung eines Kredites sind einige Aspekte zu beachten und Probleme zu beseitigen. Es ist sehr hilfreich, wenn Sie sich dabei auf einen kompetenten Partner verlassen können, der gemeinsam mit Ihnen die Finanzierung gemeinsam bespricht und Lösungen aufzeigt. 

Wir haben über 30 Jahre Erfahrung beim Vergleichen und Betreuen von Krediten. Falls Sie sich unsicher sind oder weitere Möglichkeiten kennenlernen möchten, können Sie gerne ein Gespräch mit uns vereinbaren. Gemeinsam betrachten wir Ihre Situation und formulieren ein Kredit vorzeitig ablösen Musterschreiben. So können Sie ganz entspannt umschulden und Ihre Zinskosten senken. 

Nutzen Sie dafür gerne unser Kontaktformular. Wir freuen uns über Ihren Kontakt.

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