Die Renovierung einer Immobilie kann sehr schnell kostspielig werden. Eine neue, effiziente Heizungsanlage, eine umfangreiche Modernisierung der Elektroinstallation oder eine energetische Sanierung – das alles kostet Geld, und zwar nicht zu knapp:
- Eine neue Heizungsanlage kann zwischen 5.000 und 15.000 Euro kosten
- Das Modernisieren der Elektroinstallation in einem Einfamilienhaus kann bis zu 20.000 Euro kosten
- Eine Dachsanierung kann schnell mit mehr als 10.000 Euro zu Buche schlagen
Die Wenigsten können ein solches Vorhaben aus der Portokasse bezahlen und benötigen dementsprechend einen Kredit. Möglichkeiten zur Finanzierung einer Renovierung gibt es unzählige – die richtige zu finden, ist jedoch gar nicht so leicht. Wir zeigen Ihnen, wie ein Renovierungskredit Rechner Sie dabei unterstützt.
Renovierungskredit berechnen: Finden Sie das passende Renovierungsdarlehen für Ihr Projekt
Die Suche nach der optimalen Finanzierungslösung für Ihre Renovierung kann eine Herausforderung sein. Einfacher wird Ihr Vorhaben dank des Renovierungskredit Rechners von mybaufinanzierung, den Sie ganz einfach online nutzen können.
Mit nur wenigen Eingaben erhalten Sie einen ersten Überblick über mögliche Finanzierungskonditionen – intuitiv und kinderleicht. Rufen Sie den Renovierungskredit Rechner auf und folgen Sie diesen simplen Schritten:
- Geben Sie die voraussichtlichen Kosten Ihrer Renovierung bei „Kaufpreis“ ein
- Tragen Sie Ihr verfügbares Eigenkapital in das entsprechende Feld ein
- Geben Sie die Postleitzahl Ihrer Immobilie ein
- Klicken Sie auf „Berechnen“
- Wählen Sie in der nun erscheinenden Maske die für Sie passendsten Optionen aus – zum Beispiel „eine Wohnung“
- Wählen Sie außerdem die Option „modernisieren“ an, um Ihre Renovierung zu berechnen
- Klicken Sie auf „Finanzierung anfragen“
Haben Sie die Anfrage gesendet, übernehmen wir den Rest für Sie. Aus Angeboten von über 400 Partnerbanken suchen wir die Besten für Sie und Ihre individuellen Anforderungen raus und senden Ihnen eine Übersicht zu, sodass Sie sich für die optimale Variante entscheiden können.
Der Rest ist dann nur noch eine Formsache. Sie beantragen den Kredit für eine Renovierung Ihrer Wahl und erhalten das Geld, das Sie für Ihre Renovierung benötigen, im Handumdrehen. Übrigens: Auch für Modernisierungen wie zum Beispiel die Installation einer Solaranlage gibt es Tools und Beratungsangebote von mybaufinanzierung – wie etwa den Photovoltaikrechner.
Vergleichen & verstehen: Ihr Leitfaden für den Renovierungskredit Vergleich
Unser Renovierungskredit Rechner sollte Ihnen vor allem dem ersten Überblick über den Wildwuchs an unterschiedlichen Finanzierungsangeboten dienen. Damit ist es aber natürlich noch nicht getan. Anschließend geht es an einen detaillierten Vergleich, um das wirklich beste Angebot zu finden. Auf folgende Faktoren sollten Sie dabei besonders achten:
- Zinsen: Die Zinsen sind der erste Faktor, auf den die meisten auf der Suche nach einer Finanzierung achten. Verständlich, denn die Renovierungskredit Zinsen bestimmen, wie viel Sie für Ihren Kredit für eine Renovierung bezahlen. Prinzipiell gilt: Je höher die Zinsen, desto teurer der Kredit. Allerdings kommen hier auch noch weitere Faktoren ins Spiel.
- Zinsbindung: Die Zinsbindung bestimmt, wie lange ein fester Zinssatz für Ihren Kredit gilt und dementsprechend nicht vom Kreditgeber verändert werden kann. Momentan stabilisieren sich die Zinsen nach einer Tiefphase wieder auf einem normalen Niveau – eine kürzere Zinsbindung kann also Sinn ergeben, da das Zinsniveau wieder sinken kann. Mit einer langen Zinsbindung würden Sie dagegen bei potenziell sinkendem Zinsniveau auf einer größeren Zinslast sitzen bleiben.
- Laufzeit: Je länger die Laufzeit eines Kredits, desto niedriger fallen prinzipiell die monatlich zu tätigenden Zahlungen aus. Dafür sind die Gesamtkosten für Kredite mit langer Laufzeit oft höher, da Sie diese Zinsen über einen längeren Zeitraum hinweg zahlen müssen. Deswegen ist es wichtig, die richtige Balance zu finden.
- Klauseln: Auch auf besondere Klauseln sollten Sie achten, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben. Gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen oder den Kredit gar auf einen Schlag komplett abzubezahlen?
Bei so vielen Faktoren den Überblick zu behalten und den besten Kredit zu finden, ist nicht leicht. Deshalb sollten Sie die Expert*Innen von mybaufinanzierung in Ihren Entscheidungsprozess mit einbeziehen. Wir können Ihnen helfen, Angebote zu verstehen, zu vergleichen und das passende für Sie und Ihre Situation zu finden. Auch unser Kreditrechner hilft Ihnen so bei der Umsetzung Ihrer Renovierung.
Kredit für Renovierung: Nutzen Sie die Vorteile einer günstigen Finanzierung
Eine Renovierung sorgt für eine Werterhaltung oder im besten Fall sogar für eine Wertsteigerung Ihrer Immobilie. Dabei geht es oft nicht nur um eine schöne neue Farbe für die Wohnzimmerwand, sondern auch um Arbeiten zur Verbesserung des Wohnkomforts oder zur Instandhaltung Ihrer Immobilie.
Was ist eigentlich eine Renovierung?
Die Renovierung unterscheidet sich von der Sanierung und der Modernisierung. Während die Sanierung auf die Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands der Immobilie abzielt, beinhaltet die Modernisierung eine Verbesserung oder Erweiterung des Bestands, oft in Bezug auf die Energieeffizienz. Dagegen konzentriert sich eine Renovierung auf die Erneuerung und Instandhaltung der Immobilie, wobei der primäre Fokus nicht auf einer Wertsteigerung, sondern auf einer Werterhaltung liegt.
Obwohl die Arbeiten im Rahmen einer Renovierung meist weniger komplex als etwa Modernisierungsmaßnahmen sind, sind sie dennoch kostenintensiv. Um nicht erst Jahre sparen zu müssen, bis Sie Ihr Eigenheim oder Ihre Wohnung renovieren können, sollten Sie sich die Möglichkeit zur Aufnahme eines Renovierungskredits durch den Kopf gehen lassen.
Ein Renovierungskredit ist ein in der Regel zweckgebundener Kredit, mit dem Sie alle im Rahmen Ihrer Renovierung entstehenden Kosten decken können. Ein solcher Kredit für eine Renovierung bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen:
- Nutzung von Förderungen: Viele Renovierungsprojekte, insbesondere zur Optimierung der Energieeffizienz, können von staatlichen Förderprogrammen profitieren. Die KfW bietet z.B. Fördermöglichkeiten wie etwa Tilgungszuschüsse zu Krediten, die Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Renovierung helfen können. So werden etwa die Erneuerung von Türen und Fenstern oder die Wärmedämmung unterstützt.
- Flexibilität: Obwohl Renovierungskredite in den meisten Fällen zweckgebunden sind, bieten sie eine gewisse Flexibilität hinsichtlich der Kredithöhe und Rückzahlungsmodalitäten. Oftmals können Sie zum Beispiel außerplanmäßige Sondertilgungen tätigen und Ihren Kredit so schneller abzahlen.
- Kein Grundbucheintrag: Die meisten Renovierungskredite fordern keinen Eintrag ins Grundbuch. Sie sparen sich also die Kosten für einen Notar und die Zeit, die die Eintragung ins Grundbuch in der Regel in Anspruch nimmt. Außerdem bleibt es für Sie so in Zukunft einfacher, weitere Kredite zu erhalten – ist schon ein Kredit im Grundbuch eingetragen, reagieren Kreditgeber bei der Vergabe weiterer Kredite oft zögerlich.
Was kostet ein Renovierungskredit: Zinsen & Ihre Auswirkungen auf Ihr Renovierungsdarlehen
Zwar kann ein Renovierungskredit Ihnen beim Finanzieren Ihres Vorhabens helfen – kostenlos ist ein solcher Kredit für eine Renovierung aber natürlich nicht. Das, was Sie effektiv auf den Darlehensbetrag draufzahlen, sind die Zinsen. Sie werden auf das Darlehen aufgeschlagen und erhöhen so indirekt die Gesamtkosten Ihrer Renovierung.
Die Zinssätze unterscheiden sich je nach Angebot und hängen obendrein von Ihrer Bonität ab – mit einer geringeren Bonität wird Ihr Renovierungskredit teurer, da das Risiko für die Bank steigt. Üblich sind Renovierungskredit Zinsen von etwa 3 Prozent – nach einem Langzeittief haben sich die Zinsen zuletzt in etwa auf diesem Niveau eingependelt.
Oft wirkt die Differenz der Zinshöhe zweier Kredite vernachlässigbar – dem ist allerdings nicht so. Bei einem typischen Renovierungskredit von beispielsweise 50.000 Euro über eine Laufzeit von 10 Jahren kann bereits eine Zinsdifferenz von 0,1 Prozent zu zusätzlichen Kosten von rund 500 Euro führen. Umso wichtiger ist ein unabhängiger Kreditvergleich mit mybaufinanzierung.
Renovierungskredit Voraussetzungen: Was Sie benötigen, um einen Kredit zu erhalten
Es gibt einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, wenn Sie einen Renovierungskredit erhalten möchten. Die Banken möchten so sicherstellen, dass Sie über ausreichende Bonität verfügen und in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Im Folgenden nennen wir Ihnen einige Punkte, die Sie beachten müssen:
- Dokumente: Die Bank wird einige Dokumente von Ihnen verlangen, zum Beispiel Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eine Kopie des Kostenvoranschlags für Ihre Renovierung. Diese müssen Sie zeitnah und vollständig einreichen.
- Bonität: Anhand einer SCHUFA-Abfrage wird die Bank Ihre Bonität prüfen. Eine positive Bonität erhöht Ihre Chancen, einen Renovierungskredit zu erhalten.
- Einkommensnachweis: Um Ihre finanzielle Situation noch besser einschätzen zu können, verlangen Kreditgeber in aller Regel einen Einkommensnachweis wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder eine Einkommenssteuererklärung.
- Eigenkapital: Bei einigen Banken müssen Sie in der Lage sein, eine gewisse Summe an Eigenkapital in die Renovierung einzubringen – das ist jedoch nicht immer der Fall.
Renovierungskredit ohne Eigenkapital: Ist das möglich?
Es ist grundsätzlich möglich, einen Renovierungskredit auch ohne Eigenkapital zu erhalten. Allerdings gibt es dann einige Aspekte zu beachten. Wenn Sie kein Eigenkapital zur Finanzierung Ihrer Renovierung einbringen, müssen Sie dementsprechend eine höhere Kreditsumme aufnehmen.
Das führt wiederum zu einer längeren Kreditlaufzeit oder höheren monatlichen Zahlungen. Planen Sie die Auswirkungen auf Ihr monatliches Budget daher umso sorgfältiger und schätzen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit realistisch ein.
Für den Fall, dass Sie einen Kredit ohne Eigenkapital für eine Renovierung aufnehmen möchten, ist eine gute Beratung wichtig. Die Expert*Innen von mybaufinanzierung können Ihnen helfen, alle Aspekte eines Renovierungskredits ohne Eigenkapital zu verstehen und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Finden Sie die optimale Finanzierung mit einem Renovierungskredit Rechner
Renovierungen werden schnell kostspielig. Dass Sie ein solches Vorhaben nicht unbedingt vollständig aus Ihrem Eigenkapital finanzieren können, ist völlig normal. Ein Renovierungskredit kann schnelle Abhilfe schaffen und dafür sorgen, dass Sie den Wert Ihres Eigentums erhalten können.
Der Renovierungskredit Rechner von mybaufinanzierung ist ein nützliches Tool, das Ihnen dabei hilft, die ideale Finanzierung zu finden. Er verschafft Ihnen einen schnellen Überblick über mögliche Konditionen, Raten und Gesamtkosten Ihres Renovierungskredits. Mit nur wenigen Eingaben können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und so die beste Option für Ihre Bedürfnisse ermitteln.
Trotz allem sollten Sie vor Ihrer finalen Wahl den Kontakt zu unseren Expert*Innen von mybaufinanzierung suchen und sich professionell und unabhängig beraten lassen, um eine wirklich fundierte Entscheidung zu treffen.
Das hat andere auch interessiert:
