Teilverkauf Haus: Wann es sich lohnt & was Sie beachten müssen

Ihre eigenen vier Wände sind nicht nur Ihr Zuhause, sondern auch eine Kapitalanlage. Wenn also Kapital erforderlich ist – etwa für eine energetische Sanierung oder eine private Anschaffung – liegt der Gedanke nahe, einen Teilverkauf Ihres Hauses vorzunehmen.

Allerdings sind nicht alle Angebote gleichermaßen sinnvoll und einige unseriöse Anbieter haben dem Immobilienteilverkauf viel Kritik und einen schlechten Ruf eingebracht. Aber ist das Modell für Sie als Eigentümer wirklich so nachteilig, wie oft behauptet wird?

Ja und nein: Ein Teilverkauf Ihres Hauses kann sich lohnen – vorausgesetzt, Sie finden das richtige Angebot. In diesem Artikel verraten wir Ihnen, wie das gelingt!

Wie funktioniert der Teilverkauf eines Hauses?

Bei einem Wohnungs- bzw. Haus-Teilverkauf veräußern Sie bis zu 50 Prozent Ihres Eigentums an den Anbieter. Den vereinbarten Kaufpreis erhalten Sie als Einmalzahlung. Sie können weiterhin die gesamte Immobilie nutzen. Für den verkauften Teil zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt an den Anbieter.

So könnte das Ganze aussehen:

*6,9 Prozent, auf 10 Jahre festgeschrieben

Mehr zum Teilverkauf einer Immobilie erfahren Sie in unserem Video.

1. Das Kapital: Immobilienwert ermitteln & Auszahlung vereinbaren

Entscheiden Sie sich für den Teilverkauf Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses, legen Sie die Auszahlungssumme fest, die Sie vom Käufer erhalten möchten. Anhand des Verkehrswertes Ihrer Immobilie wird der Anteil am Gesamtwert ermittelt. Sie können maximal 50 Prozent Ihres Eigenheims an den Anbieter verkaufen. Der Kaufpreis wird Ihnen als Einmalbetrag ausgezahlt.

2. Wohnrecht & Nutzungsentgelt: Was muss ich bei Teilverkauf meines Hauses zahlen?

Der Teilverkauf Ihres Hauses erfolgt mit Wohnrecht. Sie können bis an Ihr Lebensende die gesamte Immobilie nutzen. Dafür zahlen Sie monatlich ein Nutzungsentgelt an den Anbieter. Dieses wird meist für fünf oder zehn Jahre vertraglich festgeschrieben und beträgt anfänglich zwischen 5,0 und 7,0 Prozent der Kaufsumme.

3. Mögliche weitere Schritte: Rückkauf oder Gesamtverkauf?

Anders als bei einem herkömmlichen Hausverkauf können Sie die Veräußerung jederzeit rückgängig machen, wenn Sie nur einen Hausanteil verkaufen. Sie selbst und auch Ihre Erben haben ein Vorkaufsrecht auf den veräußerten Anteil an der Immobilie.

Sie können Ihre Immobilie auch an einen Dritten verkaufen, obwohl Sie nicht alleiniger Eigentümer sind. In diesem Fall werden Sie analog zum verbliebenen Anteil am Erlös beteiligt. Haben Sie wie in unserem Beispiel 30 Prozent veräußert, erhalten Sie beim Gesamtverkauf 70 Prozent der Kaufsumme.

Allerdings verlangen die Anbieter dafür eine Gebühr, die bis zu 5,5 Prozent des Verkaufspreises ausmachen kann.

Lohnt sich der Teilverkauf meines Hauses? Vor- und Nachteile im Überblick

Um eine fundierte Entscheidung für oder gegen Teilverkauf zu treffen, sollten Sie die folgenden Aspekte beachten.

Ein Hausteilverkauf bietet Ihnen einige Vorteile

• Sie erhalten schnell eine größere Summe Geld, etwa für eine Heizungssanierung oder eine andere private Ausgabe, anstatt einen Kredit aufzunehmen
• Ein Teilverkauf kann sich für Senioren lohnen, die aufgrund ihres Alters bei einer Bank nur geringe oder keine Chancen auf ein günstiges Darlehen haben 
• Sie können die Immobilie weiterhin wie gewohnt nutzen und Sie und Ihre Erben haben ein Vorkaufsrecht auf den verkauften Anteil
• Sie können das Kapital aus dem Teilverkauf anderweitig anlegen
• Mit einem privaten Teilverkauf einer Immobilie an Kinder oder andere Erben können Sie Ihre Erbschaft regeln

Der Teilverkauf Ihres Hauses hat aber auch Nachteile

• Sie zahlen nicht nur ein Nutzungsentgelt, das meist höher ausfällt als die Zinsen für ein Darlehen, sondern auch weitere Servicegebühren
• Es gibt keine Garantie für keine Wertsteigerung Ihrer Immobilie, zudem legen einige Anbieter vertraglich fest, dass nur sie von einer Wertsteigerung profitieren
• In der Regel kommen Sie allein für Sanierungskosten auf und müssen bei größeren Maßnahmen eine Genehmigung des Vertragspartners einholen

Ist der Teilverkauf eines Hauses seriös? Ein Wohnungs- oder Haus-Teilverkauf ist grundsätzlich sinnvoll und seriös. Allerdings gilt das nicht zwingend für alle Angebote, die Sie im Internet finden. Erfahrungsberichte von Eigentümern zeigen, dass vor allem laut beworbene Produkte oft unseriös sind. Außerdem gibt es in vielen Fällen günstigere Alternativen zum Teilverkauf. Umso wichtiger ist die individuelle Beratung durch kompetente Experten.   

Tipps für den Teilverkauf Ihrer Immobilie: Checken Sie diese Vertragsdetails

Wie so oft liegen auch beim Teilverkauf Ihres Hauses die Tücken im Detail. Achten Sie unbedingt auf die folgenden Aspekte, ehe Sie einen Vertrag unterzeichnen.

• Oft drücken sich die Unternehmen davor, für Reparaturen und Modernisierungsmaßnahmen aufzukommen. Tragen Sie allein diese Kosten, steigern Sie damit auch allein den Wert der Immobilie.
• Manche Anbieter möchten den Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses einfrieren, sodass Sie bei einem Gesamtverkauf nichts von einer möglichen Wertsteigerung haben.
• Achten Sie darauf, dass Sie Ihr lebenslanges Wohnrecht auch dann behalten, wenn Ihr Vertragspartner seinen Anteil an Ihrer Immobilie verkauft.
• Oft legen die Anbieter vertraglich fest, dass sie die Immobilie mit einer Grundschuld belasten dürfen, also auch Ihren Anteil. Im Falle einer Insolvenz des Anbieters, haftet Ihr Anteil mit. Dazu können hohe Grundschuldzinsen kommen, die die gesamte Immobilie belasten.
• Prüfen Sie die Angebote verschiedener Anbieter unbedingt im Hinblick auf die anfallenden Entgelte und Gebühren. Hier gibt es teilweise erhebliche Unterschiede.

Der Teilverkauf Ihres Hauses ist ein recht kompliziertes Unterfangen, das einige Risiken birgt. Die Wahl des richtigen Anbieters spielt daher eine maßgebliche Rolle. Die Experten von myBaufinanzierung verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Bereich Bau- und Immobilienfinanzierung. Kontaktieren Sie uns und wir unterstützen Sie dabei, das richtige Modell für Ihre Immobilie zu finden. 

Teilverkauf vs. Gesamtverkauf vs. Kredit: Alternativen zum Immobilienteilverkauf

Natürlich ist ein Teilverkauf Ihres Hauses nicht die einzige Option, um Kapital zu bekommen. Diese Möglichkeiten stehen Ihnen ebenfalls offen:

• Wenn ein Umzug eine Alternative für Sie ist, kann ein regulärer Hausverkauf Ihnen genug Kapital einbringen, um z. B. eine seniorengerechte Wohnung zu kaufen.
• Bei der Leibrente verkaufen Sie ebenfalls, erhalten ein lebenslanges Wohnrecht und die Kaufsumme wird (abzüglich eines Abschlags) in monatlichen Raten ausgezahlt.
• Sie können Ihr Haus zu beleihen und eine abbezahlte Immobilie als Sicherheit einsetzen, um von günstigen Zinsen zu profitieren.
• Außerdem können Sie auch ein Anschaffungsdarlehen oder einen speziellen Kredit, z. B. zur Finanzierung einer Photovoltaikanlage, aufnehmen – ein unabhängiger Kreditvergleich hilft Ihnen, das beste Angebot zu finden. 

Teilverkauf Ihres Hauses: Gute Angebote sind selten, aber nicht unmöglich

Der Teilverkauf Ihres Hauses ist aktuell noch eine recht neue Möglichkeit, Ihre Immobilie zur Kapitalbeschaffung einzusetzen. Während sich das Modell für viele Eigentümer lohnen kann, gibt es leider auch viele unseriöse Angebote auf dem Markt, die mit hohen Risiken verbunden sind.

Deswegen empfehlen wir Ihnen, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Unsere Experten beraten Sie gerne zum Teilverkauf Ihrer Immobilie und möglichen Alternativen – melden Sie sich bei uns!