Unterlagen Baufinanzierung: Welche Dokumente sind für Ihre Bank wichtig?

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden und möchten nun einen Kredit aufnehmen?

Herzlichen Glückwunsch! Spannend wird es nun, wenn Sie versuchen, bei den vielen Unterlagen zur Baufinanzierung den Überblick zu behalten. 

Keine Sorge! In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, welche Baufinanzierungsunterlagen Sie wirklich benötigen, denn je nach individueller Situation und Bank müssen Sie verschiedene Unterlagen für den Erhalt einer Baufinanzierung vorweisen. 

Anhand einiger praktischer Checklisten erklären wir Ihnen, welche Unterlagen für eine Baufinanzierung bei Ihrer Bank benötigt werden und welche Sie ignorieren können. Zudem zeigen wir Ihnen, wie Sie die passende Bank finden und alle benötigten Unterlagen für die Baufinanzierung bereitstellen. 

Gerade bei Selbstständigen und bei Baufinanzierungen ohne Eigenkapital ist dies besonders wichtig, da Sie auf diese Weise bessere Baufinanzierungskonditionen erhalten. In der Regel können Sie auch als Arbeitnehmer*in durch einen solchen Vergleich Ihre Immobilie günstiger finanzieren. 

Warum benötigt die Bank Baufinanzierungsunterlagen von mir? 

Unterlagen sind für eine Baufinanzierung unabdingbar, da es sich hierbei um Kredite mit oftmals sechsstelligen Beträgen handelt. Dementsprechend gut muss sich die Bank bei der Kreditvergabe absichern. 

Daher werden Sie bei keiner Bank einen Kredit erhalten, wenn Sie nicht die notwendigen Unterlagen für die Baufinanzierung vorweisen können. 

• Hohe Kreditsumme: Die genaue Prüfung liegt u. a. darin begründet, dass es sich bei einer Baufinanzierung um einen Kredit handelt, der sich typischerweise zwischen 150.000 Euro und 500.000 Euro bewegt.
  Viele angehende Immobilienbesitzer*innen investieren nie wieder in ihrem Leben so viel Geld wie in eine Baufinanzierung. Dementsprechend wird Ihre Finanzierungsanfrage genauestens geprüft, bevor Sie eine Finanzierungsbestätigung erhalten.  
• Schutz vor Betrug: Bei der Überprüfung werden alle benötigten Dokumente gecheckt. Welche Unterlagen für die Baufinanzierung notwendig sind, ist je nach Bank unterschiedlich. Alle Unterlagen dienen jedoch dazu, die Bank vor Zahlungsausfall und Betrug zu schützen. 
• Lange Laufzeiten: Die Bank investiert einen großen Geldbetrag und bindet sich über die gesamte Kreditlaufzeit an Sie. Genauso sorgfältig wie Sie daher bei einem unabhängigen Kreditvergleich die Bank prüfen sollten, werden auch Sie durch die Bank untersucht.  
• Rückzahlung garantieren: Mithilfe der bereitgestellten Unterlagen wird die Bank Ihre Hausfinanzierung berechnen und mit Ihren finanziellen Rahmenbedingungen vergleichen. Auf diese Weise kann der Kreditgeber abschätzen, ob Sie in der Lage sein werden, den Kredit zurückzuzahlen. 

Auch Sie selbst können Ihre finanziellen Rahmenbedingungen überprüfen und mit unserem Baufinanzierungsrechner einfach und kostenlos kalkulieren, wie hoch Ihr aktueller Zinssatz bei der Baufinanzierung ausfällt. 

Kann ich der Bank alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen? 

Bei der Vielzahl von Unterlagen, die für die Baufinanzierung benötigt werden, können Sie schnell den Überblick verlieren. Viele der Dokumente sind nicht in kurzer Zeit erstell- oder beantragbar. 

Darüber hinaus möchten einige Banken von Ihnen einen Nachweis über Eigenkapital oder regelmäßiges Einkommen. Allerdings ist dies für Menschen ohne Eigenkapital oder mit einer selbstständigen Arbeit unmöglich. 

Lassen Sie sich davon nicht verunsichern. Bei Ihrer Baufinanzierung kommt es weniger darauf an, welche Unterlagen Sie einreichen müssen. Im Zweifelsfall dauert es einfach etwas länger, bis Sie die Dokumente erhalten oder die passende Bank finden. 

Dies ist gar nicht so schwer, da zwar ein paar Banken beispielsweise keine Kredite an Selbstständige vergeben, andere Banken hingegen günstige Konditionen für diese Berufsgruppe bieten. 

Sie können allerdings auch gern unsere Expert*innen kontaktieren. Sie zeigen Ihnen, wo Sie welches Dokument erhalten und wie lange Sie ungefähr auf dessen Bereitstellung warten müssen. Zudem finden sie die passende Bank für Ihre Finanz- und Berufssituation. 

Hierfür haben wir unten stehende Checklisten erstellt, die die wichtigsten Informationen kurz und bündig für Sie zusammenfassen. 

Welche Unterlagen braucht die Bank für eine Baufinanzierung?

Der Umfang der benötigten Dokumente hängt von Ihrer individuellen Situation und der Immobilie ab. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind, müssen Sie andere Dokumente einreichen als Arbeitnehmer*innen und teilweise zusätzliche Nachweise erbringen. Die benötigten Unterlagen teilen sich in folgende Bereiche auf: 

• Ihre berufliche Situation
• Immobilie
• Finanzierungszweck 

Weshalb ist meine berufliche Situation für die Bank wichtig? 

Ihre berufliche Situation gibt der Bank Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich Sie Ihren Zahlungen nachkommen können. Durch den Nachweis Ihrer letzten Gehaltszahlungen und Ihres Berufsstatus kann die Bank ein Risikoprofil erstellen. 

In der Regel ist Ihr monatliches Einkommen schwankungsanfälliger, wenn Sie selbstständig sind. Aus diesem Grund müssen Sie als Selbstständige mehr Unterlagen bei der Bank einreichen, damit diese sich einen besseren Eindruck von Ihren finanziellen Rahmenbedingungen machen kann. 

Selbiges gilt, wenn Sie eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital aufnehmen möchten. Auch in diesem Fall muss die Bank Ihre Finanzen eingehender überprüfen, damit sie das Risiko besser einschätzen kann. 

Allerdings können Sie wie bei einer Baufinanzierung mit Eigenkapital oftmals gute Konditionen in Anspruch nehmen, wenn Sie einen Vergleich zwischen den Anbieter*innen durchführen.

Sie sollten bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital jedoch besonders auf die Baunebenkosten achten, da Sie diese mitfinanzieren müssen. Im Regelfall werden die Baunebenkosten nämlich durch das Eigenkapital getragen. 

Die Nebenkosten machen oftmals bis zu 15 Prozent des Kauf- beziehungsweise Baupreises der Immobilie aus, weshalb Sie diese in jedem Fall in Ihre Planung einbeziehen sollten.  

Welche Unterlagen zur Immobilie benötige ich für die Baufinanzierung? 

Die Immobilie dient der Bank als Sicherheit. Falls Sie nicht mehr dazu in der Lage sind, den Kredit abzubezahlen, kann die Bank Ihre Immobilie pfänden. Daher sind die Unterlagen zur Immobilie wichtig, damit die Bank besser einschätzen kann, wie viel diese wirklich wert ist (ungeachtet des Kaufpreises). 

Je nach Immobilie und Lage können hierbei mehr oder weniger Unterlagen für Ihre Baufinanzierung benötigt werden. Attraktiv für die Bank sind zum Beispiel zentrale Standorte (nah an Ballungsgebieten oder Stadtzentren), ein guter Zustand der Immobilie und ein großes Grundstück. 

Schlecht wirken sich dagegen renovierungsbedürftige Immobilien aus, die außerhalb liegen und schlecht angebunden sind. 

Wie unterscheiden sich die Dokumente beim Finanzierungszweck?

Es macht einen Unterschied, ob Sie eine Baufinanzierung für einen Bau, einen Kauf oder eine Anschlussfinanzierung benötigen. Da die Bank beim Bau einer Immobilie noch keine Sicherheit in Anspruch nehmen kann (außer dem Grundstück), werden hierbei mehr Unterlagen fällig. 

Beim Kauf existiert die Immobilie bereits und muss nur im Hinblick auf den Wert überprüft werden. Dementsprechend genügen hier weniger Unterlagen für die Bewilligung einer Baufinanzierung. 

Bei einer Anschlussfinanzierung dagegen hat die Bank mitunter schon die nötigen Unterlagen, zumindest bei einer Verlängerung des Kredits (auch Prolongation genannt). Somit müssen Sie hier unter Umständen gar keine Unterlagen mehr einreichen, um eine Verlängerung der Baufinanzierung zu erhalten. 

Die wichtigsten Unterlagen als Checklisten auf einen Blick

Damit Sie schnell und einfach die wichtigsten Unterlagen rund um Ihre Baufinanzierung im Blick behalten, haben wir Ihnen praktische Checklisten erstellt. Diese sind nach den drei unterschiedlichen Bereichen (Beruf, Immobilie und Finanzierungsart) der Unterlagen für Ihre Baufinanzierung unterteilt. 

Auf diese Weise finden Sie sich schnell und einfach zurecht, ohne von den vielen benötigten Unterlagen für Ihre Baufinanzierung überfordert zu sein. 

Baufinanzierungsunterlagen: Checkliste für die berufliche Situation

Im Hinblick auf die berufliche Situation sollten Sie die folgenden Dokumente vorweisen können:

Für die Immobilie: Unterlagen für die Checkliste

Auch im Hinblick auf die Immobilie selbst unterscheiden sich die Unterlagen. Falls Sie einen Kauf durchführen, besteht die Immobilie bereits und die Bank kann den Wert relativ genau bestimmen. Falls dagegen ein Bau durchgeführt wird, benötigt die Bank andere Informationen, um den Wert zu schätzen. 

Checkliste für die Unterlagen: Baufinanzierung je nach Finanzierungsart

Zuletzt haben wir die Unterlagen nach der Finanzierungsart unterschieden. Je nach Art der Finanzierung werden andere Unterlagen von Ihnen gefordert, die der Bank als Sicherheit dienen. 

Bitte beachten Sie: Je nach Bank können noch einzelne Unterlagen hinzukommen, die wir hier nicht abgebildet haben. 

Daher sollten Sie im besten Fall bei der Bank die benötigten Unterlagen für die Baufinanzierung erfragen und sich eine ausführliche Liste aushändigen lassen. 

Unterlagen Baufinanzierung bei Sparkasse & Co.: Vergleich der Unterlagen bei Banken zur Baufinanzierung

Je nach Bank werden von Ihnen unterschiedliche Unterlagen zur Vorlage gefordert. Dies liegt daran, dass die Banken unterschiedliche Risiko- und Investitionsprofile aufweisen.

So können Sie bei der einen Bank genau ins Profil passen, während Sie bei einer anderen Bank gar keinen Kredit erhalten oder schlechte Konditionen in Anspruch nehmen müssten.

Ein Vergleich verschiedener Banken und Baufinanzierungen bietet daher drei wesentliche Vorteile: 

1. Sie finden die Bank, die Ihnen einen Kredit bereitstellen kann.

2. Sie können diesen Kredit im Hinblick auf seine Konditionen mit anderen Anbieter*innen vergleichen. 

3. Sie erhalten den Kredit mit den besten Konditionen, der genau zu Ihnen und Ihren finanziellen Rahmenbedingungen passt. 

Welche Bank kann mir eine Baufinanzierung bereitstellen? 

Banken unterscheiden sich im Hinblick auf ihre Risikobereitschaft und ihre Ausrichtung. So sind manche Banken risikobereiter und vergeben Kredite mit günstigen Konditionen auch an Selbstständige und Bauherr*innen ohne Eigenkapital. 

Bei anderen Banken erhalten Sie dagegen keinen Kredit, wenn Sie nicht zu der Gruppe der Arbeitnehmer*innen mit Eigenkapital gehören. 

Dementsprechend wichtig ist es, dass Sie eine Bank heraussuchen, die zu Ihnen und Ihren Rahmenbedingungen passt. Ansonsten sind Sie nicht dazu in der Lage, die notwendigen Unterlagen für die Baufinanzierung bereitzustellen und erhalten keinen Kredit. 

Wo finde ich den günstigsten Kredit? 

Die Suche nach einer günstigen Baufinanzierung kann recht zeitaufwendig sein. Wenn Sie sich ohne Hilfe auf die Suche begeben, müssen Sie verschiedene Banken aufsuchen, dort jeweils ein Beratungsgespräch führen und anschließend diese Kredite berechnen. 

So führen Sie  zwar eigenständig einen unabhängigen Kreditvergleich durch, verschwenden dabei allerdings Ihre wertvolle Freizeit. 

Es muss allerdings nicht so kompliziert sein! Bei mybaufinanzierung funktioniert der Vergleich in nur drei Schritten: 

1. Rechner nutzen: Wir haben verschiedene kostenlose Rechner erstellt, die Ihnen bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung und dem Vergleich helfen. So müssen Sie nicht mehr händisch die einzelnen Konditionen berechnen.
   Unsere Rechner bieten einen guten Ansatzpunkt für Sie, damit Sie sich bei mybaufinanzierung online einen groben Überblick über Ihre Baufinanzierung verschaffen können. 

2. Expert*innen kontaktieren: Anschließend können Sie unsere Expert*innen kontaktieren. Diese führen mit Ihnen ein unverbindliches Erstgespräch durch und übernehmen für Sie anschließend komplett kostenlos den Vergleich. 
   
   
3. Kredit auswählen: Sie erhalten im Anschluss eine Aufstellung mit den für Sie am besten passenden Baufinanzierungen verschiedener Banken, aus der Sie das passende Darlehen auswählen können. 

So einfach können Sie bei mybaufinanzierung den Kreditvergleich durchführen und sich auf diese Weise über die besten Angebote informieren. 

Verlieren Sie bei den Unterlagen für Ihre Baufinanzierung nicht den Überblick und vertrauen Sie auf mybaufinanzierung

Die vielen verschiedenen Unterlagen zur Baufinanzierung können sehr verwirrend sein. Sie benötigen zahlreiche Dokumente, die Sie bei den zuständigen Ämtern, den Architekt*innen, Verkäufer*innen und Makler*innen oder aus Ihren eigenen Unterlagen zusammensuchen müssen. 

Lassen Sie sich von den zahlreichen Dokumenten jedoch nicht abschrecken. Anhand unserer Checklisten und unseren Expert*innen an Ihrer Seite finden Sie alle nötigen Dokumente und können den Weg in die eigenen vier Wände beginnen. Nutzen Sie die Expertise unserer Expert*innen und vertrauen Sie bei Ihrem Darlehen auf mybaufinanzierung.

Wir freuen uns auf Sie und Ihre Anfrage!

Ihr Marc Schnitzler von mybaufinanzierung