Was ist eine Finanzierungszusage Bank?
Wenn Sie sich eine Immobilie kaufen möchten, müssen Sie dafür in der Regel ein Darlehen aufnehmen. Dieses Darlehen stattet Sie mit dem nötigen Kleingeld aus, um den Kauf zu ermöglichen. In vielen Fällen wird eine sogenannte Finanzierungsbestätigung Bank erwartet.
In diesem Artikel möchten wir uns ansehen, was eine Finanzierungszusage Bank ist, wie Sie diese erhalten und welche Vor- und Nachteile damit einhergehen.
Was ist eine Finanzierungsbestätigung?
Eine Finanzierungsbestätigung (auch: Finanzierungszusage) ist eine Art Garantie Ihrer Bank für die Ausgabe eines Darlehens mit einer gewissen Nettodarlehenssumme. Die Finanzierungsbestätigung zeigt dem Verkäufer, dass die Bank zum jetzigen Zeitpunkt eine Finanzierung der Immobilie zustimmt. Dementsprechend kann eine Finanzierungsbestätigung bei einer Wohnungsbesichtigung ein starkes Argument sein.
Finanzierungsbestätigung Muster - Was steht in einer Finanzierungszusage?
Eine Finanzierungszusage Bank beinhaltet den Namen des potentiellen Darlehensnehmers, die genaue Lage und Adresse der Immobilie und die Darlehenssumme. Ein Satz aus einem Finanzierungsbestätigung Muster könnte beispielsweise lauten:
“Mit diesem Mustertext Finanzierungsbestätigung teilen wir Ihnen, Frau Müller, mit, dass wir vorbehaltlich der Zustimmung der Gremien bereit wären, Ihren Kauf der Wohnung in der Hauptstraße 10 in der Musterstadt über eine Finanzierung zu unterstützen.”
Bei diesem Mustertext Finanzierungsbestätigung wird schnell klar, dass die Bank nicht immer eine verbindliche Finanzierungszusage erstellt. Mit dem Halbsatz „Vorbehaltlich der Zustimmung der Gremien“ sichert sich die Bank vor eventuellen Problemen ab, die die Finanzierung doch noch stürzen könnten.
Das Finanzierungszusage Muster muss also genauestens überprüft werden, ist in der Regel aber selbst mit solchen Aussagen verlässlich.
Verbindliche Finanzierungszusage - Habe ich das Darlehen sicher?
Wenn Sie eine verbindliche Finanzierungszusage erhalten haben, bestätigt die Bank Ihnen verbindlich, dass Sie das Darlehen erhalten. Wenn der Verkäufer Ihnen also die Immobilie verkaufen möchte, können Sie sich in der Regel auf die Finanzierungsbestätigung der Bank verlassen.
Es wurde allerdings noch kein gültiger Darlehensvertrag aufgesetzt. Bis dieser Vertrag unterschrieben wurde, besteht kein rechtlicher Anspruch auf ein Darlehen.
Sollte sich im Anschluss an die Finanzierungszusage etwas an Ihrer finanziellen Situation ändern, kann die Bank immer noch von der Zusage zurücktreten. Wirklich sicher können Sie erst mit der Unterschrift des Darlehensvertrages sein. Dennoch können Sie anhand der Wortwahl der Bank abschätzen, wie wahrscheinlich eine Erteilung des Darlehens für Sie ist.
Hier sollten Sie allerdings sehr auf die vorhin erwähnten Floskeln achten. Je nach Wortwahl suggeriert die Bank mehr oder weniger Sicherheit. An den Worten können Sie ablesen, ob es sich um eine verbindliche oder eine vorläufige Finanzierungszusage handelt.
Finanzierungsbestätigung Hauskauf - Ist es riskant, ohne Finanzierungsbestätigung ein Haus zu kaufen?
Falls der Verkäufer es zulässt, können Sie auch ohne Finanzierungszusage den Hauskauf tätigen. Allerdings sollten Sie sich dabei bewusst sein, dass sich im schlimmsten Fall keine Bank finden lässt, die Ihnen ein Darlehen erteilt. In diesem Falle tragen Sie häufig die Kaufnebenkosten oder unter Umständen entrichten Sie sogar eine Anzahlung, ohne dass Sie der neue Eigentümer des Hauses werden.
In der Regel erklärt sich spätestens durch die Sicherheit einer Immobilie eine Bank bereit, Ihnen ein Darlehen zur Verfügung zu stellen. Dennoch besteht dieses Risiko bei einer Transaktion ohne Finanzierungsbestätigung Hauskauf.
Bei mybaufinanzierung können Sie sich Angebote einholen und so abklären, ob Sie eine Finanzierungszusage Hauskauf erhalten würden. Gehen Sie mit einer Finanzierungsbestätigung Immobilienkauf lieber auf Nummer sicher. Wenn Sie Fragen oder Unterstützung bei dem Gespräch mit der Bank haben möchten, können Sie uns gerne über unser Kontaktformular kontaktieren.
In einem Erstgespräch können wir dann alle offenen Fragen rund um die Hauskauf Finanzierungsbestätigung klären und Ihre finanzielle Situation genauer unter die Lupe nehmen. Darüber hinaus können wir in einem Kreditvergleich für Sie den Kredit mit den besten Konditionen ausfindig machen.
Finanzierungsbestätigung Dauer - Wie lange muss ich auf die Zusage warten?
Eine Finanzierungsbestätigung Bank an sich nimmt nicht besonders viel Zeit in Anspruch. Die Bank prüft Ihre Unterlagen und Ihre finanzielle Situation und erstellt im Anschluss daran die Finanzierungszusage. In der Regel erhalten Sie diese nach 3 Werktagen. Um sich besser abzusichern, sollten Sie neben der Finanzierungsbestätigung Dauer allerdings auch die Wartezeit für den Darlehensvertrag einkalkulieren.
Diese beträgt in der Regel rund 2-3 Wochen. Wenn Sie eine sichere Zusage in Form eines Kreditvertrages wünschen, sollten Sie für die Dauer einer Finanzierungsbestätigung ca. 3 Wochen einplanen.
Wie lange dauert eine Finanzierungszusage bzw. wie lange ist sie gültig?
Die Dauer der Gültigkeit Ihrer Finanzierungsbestätigung zu berücksichtigen, ist sehr wichtig. Wie lange dauert eine Finanzierungsbestätigung nach Erstellung, sprich wie lange ist sie gültig?
Das hängt stark von der jeweiligen Bank und Ihren finanziellen Voraussetzungen ab. Im Gespräch mit Ihrem Bankberater sollten Sie sich aus diesem Grund nach dem Ablaufdatum erkundigen. So können Sie Ihre Finanzierung besser planen.
Finanzierungsbestätigung online: Vor- und Nachteile der Finanzierungszusage
Damit Sie sich einen besseren Eindruck verschaffen können, haben wir in einer kurzen Tabelle die Vor- und Nachteile der Zusage aufgelistet.
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Vorteile |
Nachteile |
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In der Regel kostenlos, da die Bank mit dem Darlehen ihr Geld verdient |
Eventuell müssen Sie eine Gebühr entrichten |
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Gewährt gewisse Sicherheit bei der Kaufentscheidung |
Selbst bei einer verbindlichen Zusage können Sie sich nicht 100%tig darauf verlassen |
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Dient als Pluspunkt bei Ihrer Wohnungsbesichtigung |
Die Finanzierungszusage bindet Sie gewissermaßen an die ausstellende Bank |
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Sie können Ihre ernsten Absichten bekunden und schneller einen Kaufvertrag abschließen |
An sich sprechen also mehr Vorteile für die Finanzierungsbestätigung bei der Bank. Sie müssen allerdings selbst entscheiden, ob Sie eine Zusage als notwendig erachten.
Finanzierungsbestätigung Eigenkapital - Unsere Checkliste mit nötigen Daten und Unterlagen
Damit Sie sich auf Ihr Gespräch zur Finanzierungsbestätigung vorbereiten können, möchten wir Ihnen eine praktische Checkliste mit an die Hand geben. Hier können Sie abhaken, welche Unterlagen Sie bereits zur Verfügung stehen haben.
Wenn Sie eine Finanzierungsbestätigung Eigenkapital aufnehmen möchten, benötigen Sie dafür die folgenden Unterlagen und Angaben:
- Personalausweis für die persönlichen Daten
- Nachweise über Ihr Einkommen (bspw. Kontoauszüge, Gehaltsschecks, Steuererklärung etc.)
- Immobiliendaten wie Lage, Preis, Größe etc. Hier können auch Fotos und Auszüge aus dem Grundbuch hilfreich sein
- Zusätzliche Sicherheiten in Form von weiteren Grundstücken, Lebensversicherung, Sachanlagen etc.
Gibt es auch die Möglichkeit, die Bonität anders nachzuweisen?
Ohne eine solche Bestätigung bekommt man in vielen Regionen gar keinen Besichtigungstermin mehr. Wir haben die Lösung für Ihr Dilemma.
Egal ob beim Mieten oder Kaufen - Immobilienportale fordern zum Hochladen der eigenen Bewerbungsunterlagen auf und auf sozialen Netzwerken wimmelt es von Immobiliengesuchen mit Familienfotos und Ausschnitten der letzten Gehaltsabrechnung.
Der Haken an der Sache ist jedoch, dass Banken keine Finanzierungsbestätigung ausstellen dürfen, ohne eine finale Kreditprüfung gemacht zu haben. Doch wie soll das gehen, wenn außer einem Exposé noch keine Unterlagen vorhanden sind? Sie waren möglicherweise ja noch nicht einmal in der Immobilie.
Bei uns erhalten Sie ein „Bonitätszertifikat“. Dieses Dokument können Sie dem Makler oder dem Verkäufer schon vor dem Besichtigungstermin zusenden. So ist direkt klar, dass Sie sich eine Finanzierung leisten können.
Was glauben Sie für wen sich der Verkäufer im Rennen um die Immobilie dann gerne entscheidet?
Übrigens, Sie brauchen keine Bedenken zu haben, dass wir eine Schufa ziehen. Das kommt erst dann, wenn Sie das Haus oder die Wohnung wirklich haben wollen. Sollte dann eine finale Finanzierungsbestätigung der Bank benötigt werden, bekommen wir auch das hin.
Es steht also nichts mehr im Wege. Und da schöne Immobilien sehr schnell weg sind, besprechen Sie Ihre Finanzierungsplanung am besten gleich mit einem unserer Finanzierungsspezialisten und erhalten sofort Ihre persönliche Bonitätsbestätigung.
Die kostet übrigens auch nichts. Versprochen.
Fazit Finanzierungsbestätigung - Mehr Sicherheit für wenig Aufwand
Eine Finanzierungsbestätigung ist in der Regel keine 100%ige Sicherheit und Sie werden an die ausstellende Bank gebunden. Dennoch können Sie über die Finanzierungszusage bereits vor dem Kauf prüfen, ob Ihre Bank bereit wäre, Ihnen ein Darlehen auszustellen. Zudem können Sie bei einer Wohnungsbesichtigung mit der zusätzlichen Sicherheit punkten.
Eine Finanzierungszusage ist in vielen Fällen kostenlos, benötigt aber eine gewisse Bearbeitungszeit. Bei mybaufinanzierung können Sie eine garantiert kostenfreie Bonitätsbestätigung beantragen und dadurch ebenfalls mit Sicherheit punkten, müssen aber nicht so lange auf die Antwort warten.
Ich hoffe, wir konnten Ihnen mit unserem Artikel weiterhelfen. Wenn Sie weitere Fragen rund um die Finanzierungszusage haben, einen Kreditvergleich durchführen oder über Ihre individuelle Situation sprechen möchten, können Sie uns gerne kontaktieren. In unseren über 30 Jahren an Erfahrung haben wir vielen Kund*innen auf dem Weg in die eigenen vier Wände geholfen.
Hoffentlich können auch Sie sich bald den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen.
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