Wohnungsfinanzierung: Alles über Zinsen, Rechner & den besten Vergleich

Statt immer mehr Geld für steigende Mieten hinauszuwerfen, lieber in die eigenen vier Wände investieren? Klingt verlockend und ergibt Sinn! Insbesondere in pulsierenden Stadtzentren, wo der Raum begrenzt ist und ein Haus oft unerreichbar erscheint, rückt der Kauf einer Eigentumswohnung bei vielen Menschen in den Fokus. 

Die Kernfrage ist jedoch: Wie finanzieren Sie diesen Schritt am besten? Die Lösung heißt: unabhängiger Kreditvergleich! Als Experten für Bau- und Wohnungsfinanzierungen finden Sie bei mybaufinanzierung nicht nur alle Infos rund um den Kauf Ihrer Eigentumswohnung, sondern profitieren auch von individuellen Angeboten von mehr als 400 Banken.

Wie funktioniert eine Wohnungsfinanzierung?

Eine Wohnungsfinanzierung funktioniert im Prinzip ganz einfach. Sie nehmen einen Kredit für den Kauf einer Wohnung auf, den Sie anschließend in monatlichen Raten zurückzahlen. Der Zinssatz und die Konditionen variieren dabei je nach Anbieter. Ein unabhängiger Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsangebote kann Ihnen dabei helfen, eine für Sie optimale Lösung zu finden.

Wohnungsfinanzierung Rechner: Online zum optimalen Wohnungsfinanzierungskredit

Die Finanzierung einer Wohnung ist ein bedeutender Schritt und im Leben der meisten Menschen einzigartig. Wie können Sie also sicherstellen, dass Sie die besten Konditionen für Ihre Wohnungsfinanzierung bekommen und sich ein Kauf auch wirklich lohnt? 

Ganz einfach: Mit dem Zinsrechner und dem Wohnungsfinanzierung Rechner von mybaufinanzierung können Sie Ihre Wohnungsfinanzierung berechnen. Für genaue Ergebnisse gehen Sie wie folgt vor:

1. Klicken Sie auf den Link zu unserem Zinsrechner.
2. Geben Sie im sich öffnenden Fenster alle Pflichtangaben und, falls möglich, alle optionalen Angaben ein.
3. Klicken Sie auf „Berechnen“.
4. Sie erhalten eine Übersicht an möglichen Konditionen und können anschließend eine Finanzierung anfragen. Ein Experte setzt sich dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung.
5. Danach können Sie den Finanzierungsrechner zur Wohnungsfinanzierung nutzen, um herauszufinden, wie viel Sie über die gesamte Darlehenslaufzeit bei einem Kauf im Vergleich zu einer Miete ausgeben würden. 
6. Anschließend können Sie sich ein kostenfreies Angebot zuschicken lassen, das Ihnen speziell auf Sie zugeschnittene Details liefert.

Voraussetzungen & Unterlagen: Was braucht man für die Finanzierung einer Eigentumswohnung?

Die Finanzierung einer Eigentumswohnung öffnet vielen Menschen wortwörtlich die Tür zu ihrem eigenen Zuhause. Also: Welche Voraussetzungen gibt es, welche Besonderheiten sind im Vergleich zur Finanzierung eines Hauses zu beachten und welche Unterlagen sind erforderlich?

Für wen ist eine Wohnungsfinanzierung geeignet?

Eine Wohnungsfinanzierung ist prinzipiell für Sie geeignet, sofern Sie über ein stabiles Einkommen verfügen, mit dem Sie Ihre monatlichen Raten zuverlässig bedienen können. Außerdem sollten Sie möglichst viel Eigenkapital einbringen können, um Zinsen niedrig und die Finanzierungsdauer kurzzuhalten. 

Eine Finanzierung ist besonders nützlich für Sie, wenn Sie sich etwa in einem bestimmten Stadtgebiet niederlassen möchten, in dem die Preise zu hoch für einen Kauf ausschließlich mit Eigenkapital sind – und das ist mittlerweile fast überall der Fall. 

Welche Besonderheiten gibt es bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung?

Die Besonderheiten bei der Finanzierung einer Wohnung betreffen vor allem zusätzliche Unterlagen zur Baufinanzierung, die Sie benötigen. Während Sie bei einem Haus alleiniger Eigentümer sind, teilen Sie sich bei einer Wohnung ein Gebäude mit anderen Eigentümern. Dies erfordert einige besondere Dokumente zur Beantragung der Finanzierung.

• Teilungserklärung und Aufteilungsplan: Die Teilungserklärung gibt Aufschluss über die genaue Abgrenzung und Zuordnung der einzelnen Wohnungen im Gebäude, klärt die Verhältnisse der Eigentumsanteile am Gebäude und gibt Aufschluss über Besonderheiten Der Aufteilungsplan zeigt die genaue Lage im Gebäude und ist eine Bauzeichnung. Beide Unterlagen sind für die Bank, die Ihnen letztendlich einen Kredit gibt, besonders wichtig, da auf Grundlage dessen der Wert der Wohnung ermittelt wird.
• Protokolle der Eigentümerversammlungen: Diese Protokolle werden von Banken in seltenen Fällen verlangt, um zu erfahren, ob in der Vergangenheit von der Eigentümerversammlung zukünftige Modernisierungsmaßnahmen geplant oder beschlossen wurden.

Ist Eigenkapital eine Voraussetzung für Ihre Wohnungsfinanzierung?

Sie möchten eine Eigentumswohnung finanzieren? Dann ist verfügbares Eigenkapital in jedem Fall ein Plus. Bei einer Baufinanzierung ist das Eigenkapital nämlich der Betrag, den Sie selbst in die Finanzierung Ihrer zukünftigen Wohnung einbringen – also der Anteil des Kaufpreises, der nicht durch einen Kredit finanziert wird. Beachten Sie im Hinblick auf Ihre Eigenkapitalbasis folgende Punkte:

• Konditionen können variieren: Banken betrachten Käufer mit höherem Eigenkapital als geringeres Risiko & bieten diesen oft niedrigere Zinsen an
• Kosten für den Kredit berechnen: Ein höherer Eigenkapitalanteil verringert die Kreditsumme – das bedeutet, dass Sie insgesamt auch weniger Zinsen zahlen.

• Chancen auf Kreditgenehmigung: Mit genügend Eigenkapital steigt die Wahrscheinlichkeit, von der Bank grünes Licht für einen Kredit zu bekommen

Falls Sie nur wenig Eigenkapital einbringen können oder möchten, gibt es auch Finanzierungsmodelle, die eine 100-Prozent-Finanzierung ermöglichen – auch Vollfinanzierung genannt. 

Solche Angebote sind aber in den meisten Fällen an höhere Zinsen und strengere Bedingungen seitens des Kreditgebers geknüpft. Generell gilt: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto günstiger und sicherer gestaltet sich die Wohnungsfinanzierung.

Wohnungsfinanzierung Zinsen: Zinssätze berechnen & verstehen

Zinsen sind ein zentraler Bestandteil jeder Finanzierung und entscheiden maßgeblich über die Gesamtkosten Ihres Kredits. Bei Wohnungsfinanzierungen geht es meist um hohe Summen, weshalb diese oft über Jahrzehnte laufen. Selbst kleinste Zinsschwankungen können letztendlich also heftige finanzielle Auswirkungen haben. 

Achten Sie deshalb unbedingt auch auf eine für Sie vorteilhafte Zinsbindung – zum Beispiel mithilfe unseres Zinsrechners. Zinsen setzen sich aus mehreren Bestandteilen zusammen, die von den Banken immer wieder neu berechnet werden:

Basiszins

Der Basiszins ist ein wesentlicher Bestandteil von Kreditzinsen. Er orientiert sich direkt am Leitzins, der in der Europäischen Union von der Europäischen Zentralbank mit Blick auf die aktuelle wirtschaftliche Lage festgelegt wird. Zum Leitzinssatz können sich Geschäftsbanken Geld bei der Zentralbank leihen. 

Risikoaufschlag

Ein Risikoaufschlag wird von Banken auf den Basiszins aufgeschlagen, um potenzielle Risiken beim Geldverleih auszugleichen. Je höher das Risiko für die Bank, desto höher ist auch der Aufschlag. Wie hoch der Risikoaufschlag letzten Endes ausfällt, hängt vor allem von zwei Faktoren ab: von der Bonität des Kreditnehmers und von der Beleihungsquote der Immobilie. 

Gewinnmarge der Bank

Im Gegensatz zur Zentralbank ist eine normale Bank letzten Endes auch nur ein Unternehmen und deshalb auf Gewinn aus. Ein Teil der Zinsen dient daher dem eigenen Profit. 

Aktuelle Marktlage

Zinsen für Immobilienkredite haben in den letzten Jahren historisch niedrige Niveaus erreicht, was den Immobilienmarkt beflügelt hat. In letzter Zeit sind sie aber wieder auf ein normales Niveau gestiegen. Dass die Zinsen in naher Zukunft wieder fallen, ist eher unwahrscheinlich. Sobald Sie ein gutes Angebot finden, sollten Sie daher schnell handeln.

Um sicherzugehen, können Sie sich mit den Experten von mybaufinanzierung in Verbindung setzen und sich professionell beraten lassen. Um die beste Option für Ihre Wohnungsfinanzierung zu finden, unterstützen Sie auch unsere Rechner sowie unser unabhängiger Kreditvergleich, um zwischen Angeboten von über 400 Banken Ihre ideale Finanzierung zu finden. 

Vorteile einer Wohnungsfinanzierung: Das bringt Ihnen der Kauf einer Eigentumswohnung

Die Finanzierung einer Eigentumswohnung bietet fast immer Vorteile – nicht umsonst streben die meisten Menschen nach Eigentum. Vor allem in Sachen Finanzen und Lebensstil werden diese deutlich, gerade im Vergleich zur Miete:

• Geringerer Kaufpreis: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Im Vergleich Haus vs. Wohnung ist der Kaufpreis einer Wohnung im Durchschnitt meist geringer – das bedeutet für Sie, dass der Kreditbetrag geringer ausfällt.
• Standortvorteile: Wenn Sie eine Wohnung in guter Lage kaufen, bietet Ihnen das oftmals viele alltägliche Vorteile. Besonders im Stadtzentrum profitieren Sie von einer guten Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel, der Nähe zum Arbeitsplatz oder vielfältigen Freizeitoptionen.
• Geringer Instandhaltungsaufwand: Im Vergleich zu einem Haus verursacht eine Wohnung weniger Instandhaltungsaufwand. Große Reparaturen werden etwa oft von der Gemeinschaft der Wohnungseigentümer getragen – diese finanzieren Sie über das Hausgeld zwar trotzdem mit, haben aber in der Regel insgesamt weniger Ausgaben.
• Flexibilität: Falls Sie Ihre Wohnung irgendwann verkaufen möchten, geht das in der Regel einfacher und schneller als bei einem Haus – besonders dann, wenn die Wohnung gut gelegen ist.
• Keine Miete mehr: Durch den Kauf einer Wohnung sparen Sie sich die regelmäßigen Mietzahlungen. Stattdessen können Sie sich Eigenkapital ansparen und langfristig von Wertsteigerungen profitieren. Unabhängig von finanziellen Aspekten bietet der Besitz einer eigenen Wohnung eine gewisse Sicherheit und Unabhängigkeit. 
• Steuervorteile & Finanzierung durch Mieteinnahmen: Wenn Sie eine Wohnung kaufen, um sie zu vermieten, können Sie Steuervorteile nutzen. Außerdem können Sie, wenn Sie eine Wohnung mithilfe eines Kredits kaufen und direkt vermieten, die Mieteinnahmen zur Tilgung des Kredits verwenden.
• Altersvorsorge: Im Alter kann eine hohe monatliche Miete eine große Belastung sein. Eine eigene Wohnung zu haben, macht den Herbst des Lebens deutlich komfortabler und sorgenfreier.
• Fördermittel: Beim Kauf einer Eigentumswohnung können Sie unter Umständen Fördermittel in Anspruch nehmen – kontaktieren Sie gerne unsere Experten, um sich ausführlich beraten zu lassen.

Wichtige Tipps zum Wohnungskauf: mybaufinanzierung beantwortet Ihre Fragen

Der Kauf einer Wohnung ist eine Entscheidung von großer Tragweite. Damit alles reibungslos verläuft und Sie langfristig mit Ihrer Entscheidung zufrieden sind, haben wir die häufigsten Fragen unserer Kunden und wichtige Tipps für Sie zusammengestellt. Wir zeigen Ihnen, was Sie vor dem Kauf Ihrer Eigentumswohnung beachten sollten: 

Wie kann ich eine Wohnung finanzieren?

Zur Finanzierung einer Wohnung müssen Sie einen Kredit aufnehmen. Um die optimale Option für Ihre individuellen Kriterien zu finden, empfehlen wir Ihnen, einen unabhängigen Kreditvergleich durchzuführen. Zusätzlich können Sie unter Umständen auch auf staatliche Fördermittel, wie etwa das KfW-Wohneigentumsprogramm zurückgreifen. 

Wie lange dauert eine Wohnungsfinanzierung?

Wie lange eine Wohnungsfinanzierung dauert, hängt von Ihren persönlichen Umständen und von der Höhe der monatlichen Raten Ihres Kredits ab. Müssen Sie eine hohe Summe von der Bank leihen, läuft der Kredit in aller Regel länger. Das bedeutet im Umkehrschluss auch, dass die Gesamtkosten für den Kredit höher werden, da Sie die Kreditsumme langsamer tilgen und dementsprechend längere Zeit mehr Zinsen zahlen müssen. Im Durchschnitt zahlen Kreditnehmer einen Kredit für eine Eigentumswohnung aber in 20 bis 30 Jahren ab.

Wie hoch sollte die Finanzierungsrate sein?

Als Faustregel gilt, dass die Höhe Ihrer monatlichen Finanzierungsrate nicht mehr als 20 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens betragen sollte – so haben Sie zu jeder Zeit noch genug Geld für unvorhergesehene Ausgaben in der Hinterhand. Selbst wenn eine längere Finanzierungsdauer aufgrund der Zinszahlungen höhere Kosten bedeuten kann, kann es manchmal sinnvoll sein, diese Option in Anspruch zu nehmen.

Wie finde ich die richtige Lage für meine Wohnung?

Überlegen Sie sich vor dem Kauf Ihrer Wohnung gut, welche Kriterien für Sie wichtig sind. Haben Sie kein eigenes Auto, sollten Sie etwa auf eine gute Anbindung an die öffentlichen Verkehrsmittel achten. Haben Sie Kinder, sollten Sie Ausschau nach guten Schulen in der Nähe halten. Letzten Endes hängt es von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab, was Sie als gute Lage bezeichnen.

Was sollte ich bei einer Wohnungsbesichtigung beachten?

Achten Sie bei der Besichtigung einer Wohnung unbedingt auf den Zustand der Immobilie. Kleine Makel wie Schimmel in einer Ecke können auf größere Probleme hinweisen, die auf den ersten Blick möglicherweise nicht sichtbar sind. Nehmen Sie bestenfalls jemanden mit, der schon mehr Erfahrung bei der Besichtigung von Immobilien hat. 

Die optimale Wohnungsfinanzierung: Vergleich & Auswahl einfacher mit der Unterstützung von Experten

Die Finanzierung Ihrer zukünftigen Eigentumswohnung sollten Sie keinesfalls auf die leichte Schulter nehmen – es gibt viele Faktoren, die Sie bedenken sollten, bevor Sie sich für eine Option entscheiden. Dennoch ist der Kauf einer Wohnung eine Entscheidung, die viele Vorteile birgt. So müssen Sie sich etwa weniger Gedanken über Ihre Altersvorsorge machen, können von Standortvorteilen profitieren oder sogar Steuern sparen.

Vor allen Dingen sollten Sie sich über die Konditionen Ihrer Finanzierung Gedanken machen, also über die Höhe, Laufzeit und monatliche Belastung. Auch Ihre Unterlagen sollten Sie vollständig und korrekt vorbereiten, bevor Sie Ihren Kredit beantragen.

Um keine vorschnelle oder schlechte Entscheidung zu treffen, können Sie sich mithilfe unserer praktischen Online-Rechner zunächst selbst einen Überblick verschaffen, bevor Sie sich mit den Experten von mybaufinanzierung für einen individuellen Vergleich und eine umfassende Beratung in Verbindung setzen.