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Restschuld der Immobilien­finanzierung absichern: So vermeiden Sie steigende Raten nach Ablauf der Zinsfestschreibung

Wenn Ihre Immobilienfinanzierung bereits läuft und Sie sich vor steigenden monatlichen Raten schützen wollen, dann sind hier einige effektive Strategien:
Beratung anfragen

Bausparvertrag zur Sicherung Ihrer Immobilienfinanzierung

Wie ein Bausparvertrag Ihre monatlichen Raten stabil hält

Der Zinssatz für das Bauspardarlehen wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt und bleibt unabhängig von der Marktentwicklung konstant. Ein solcher Vertrag kann auch nach Abschluss einer Finanzierung abgeschlossen werden. Ein solcher Bausparvertrag zur Restschuldabsicherung wird parallel zur laufenden Baufinanzierung bespart und mit dem Bauspardarlehen wird der heute laufende Immobilienfinanzierung nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung einfach abgelöst.

Und so funktioniert das – Das Prinzip des Bausparvertrags ist in zwei Hauptphasen unterteilt: Sparphase und Darlehensphase.

Sparphase im Bausparvertrag:

Bei einem Bausparvertrag tätigen Sie regelmäßige Einzahlungen, welche verzinst werden und das Bausparguthaben bilden. Die Dauer der Sparphase und die Höhe der Einzahlungen werden im Voraus festgelegt, um einen bestimmten Betrag - die Bausparsumme - zu erreichen. Diese Summe umfasst das angesparte Bausparguthaben und das spätere Bauspardarlehen. Sobald etwa 30 % der Bausparsumme erreicht sind, gilt Ihr Bausparvertrag als zuteilungsreif (man könnte auch "Darlehensreif" sagen).

Darlehensphase im Bausparvertrag:

Nachdem Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, haben Sie Anspruch auf das Bauspardarlehen. Das Bauspardarlehen zeichnet sich durch günstigere Zinsen aus als herkömmliche Baukredite. Mit diesem Darlehen wird die Lücke zwischen dem angesparten Guthaben und der Gesamtbausparsumme überbrückt. Anschließend zahlen Sie das Darlehen über einen vereinbarten Zeitraum zurück.
Bausparverträge bieten Planungssicherheit, da die Zinssätze und die Tilgungsraten für das Darlehen bereits bei Abschluss des Vertrags festgelegt werden. Zusätzlich fördert der deutsche Staat das Bausparen durch Zulagen und Steuervergünstigungen. Ein Bausparvertrag ist daher eine kluge Wahl für Hausbesitzer oder die, die es noch werden wollen und natrülich auch für alle, die ihre Immobilie renovieren möchten.

Erhöhen Sie den Tilgungssatz, um steigende Raten zu verhindern

Der Einfluss des Tilgungssatzes auf Ihre Immobilienfinanzierung

Sie haben eine Sondertilgungsoption im Vertrag vereinbart? Dann können Sie auch davon Gebrauch machen.
Denn eine höhere Tilgung führt dazu, dass sich die Restschuld schneller verringert und Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen.

Dies kann helfen, steigenden Raten entgegenzuwirken. Wichtig: Die Sondertilgung sichert Ihnen allerdings keinen festen Zins nach Ablauf der Zinsfestschreibung.

Sichern Sie Ihre Zinsen mit einem Forward-Darlehen

Vorzüge eines Forward-Darlehens in der Immobilienfinanzierung

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuellen niedrigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.

Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen.

Planen Sie Ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig

So sichern Sie sich günstige Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung

Warten Sie nicht! Lassen Sie das Thema nicht einfach laufen, denn die Zeit der Zinsbindung vergeht unglaublich schnell.

Handeln Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung also nicht in letzter Minute.