Marc Schnitzler - Video vom 16.02.2025

Mit einem gemeinsamen Nettoeinkommen von rund 6.000 bis 6.500 Euro und 100.000 Euro Eigenkapital ist ein Kaufpreis von 560.000 Euro möglich. Mit den Nebenkosten liegen die Gesamtkosten bei 627.000 Euro, in Nordrhein-Westfalen mit 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer, Notar und Makler. Nach Einsatz des Eigenkapitals bleibt eine Finanzierungssumme von 532.000 Euro, daraus ergibt sich eine Rate von etwa 2.250 bis 2.260 Euro im Monat.

Der Zins liegt bei 3,35 Prozent, die Tilgung bei 1,75 Prozent, damit dauert die Rückzahlung 32 Jahre. Je nach Bundesland und ohne Makler verschiebt sich der mögliche Kaufpreis nach oben, allein die Maklerkosten machen hier knapp 20.000 Euro aus.

Zinsen und Konditionen in diesem Video gelten zum Aufnahmezeitpunkt, dem 16.02.2025. Seitdem haben sie sich geändert. Was heute geht, klären wir im Gespräch.

Was Banken hier tun, ist bei jedem Haus anders, oft sogar bei jeder Filiale und jedem Ansprechpartner. Ein Nein bei einer Bank heißt nicht Nein bei allen.

Sven hat mit seiner Partnerin zusammen so 6.000, 6.,500 Euro netto. Die beiden haben 1.00.000. Euro Eigenkapital, möchten sich eine eigene Immobilie kaufen und wollen so zwischen 2.000 bis 2.300 Euro Rate bezahlen. Wie viel Finanzierung können sie sich leisten? Genau das hat der Sven mich gefragt, und wir schauen drauf. Bleibt dran. Kauft ihr euch eine Immobilie für 560.000 Euro, dann habt ihr 627.000 Euro Gesamtkosten. Warum? Weil hier die Nebenkosten draufkommen. In Nordrhein-Westfalen: 6,5% Grunderwerbsteuer, Notar und Makler. Ihr habt 100.000. Euro Eigenkapital, die eingesetzt werden. Die habe ich jetzt nicht ganz eingesetzt, aber wir haben hier eine Finanzierungssumme von 532.000 Euro. Und damit habt ihr eine Rate von ungefähr 2.250, 2.260 Euro im Monat. Also, je nachdem, wo die Immobilie steht, also je nach Bundesland, könnte die Immobilie 560.000 Euro kosten. Ist kein Makler oder keine Maklerin involviert, natürlich etwas mehr, weil in dem Augenblick habt ihr knapp 20.000 Euro gespart. Habt ihr eine Rate von 2250 Euro, da ist jetzt eine Tilgung drin von 1,75%. Da könnte man jetzt sagen, das ist aber eine lange Laufzeit, die man dann hat. Und genau da habe ich noch was ganz Schickes für euch. Denn ihr seid natürlich super aufgestellt mit eurem Einkommen, und ich gehe davon aus, dass ihr auch ein bisschen noch sparen könnt, oder möglicherweise noch ein bisschen mehr Eigenkapital dabei eingesetzt werden könnte, rein theoretisch oder möglicherweise jährlich. Und ihr habt mit einer Tilgung von 1,75 eine Laufzeit von 32 Jahren. Aber in dem Augenblick, wenn ihr hier jährlich eine Sondertilgung macht, beispielsweise von 5000 Euro, dann reduziert sich die Gesamtlaufzeit von 32 auf 24 Jahre. Und, wem es gerade aufgefallen ist: die Restschuld nach den ersten zehn Jahren von 421.000 Euro auf 363.000 Euro. Hä? Bekommt das? 421.000 minus 363.000 sind 58.000 Euro. Wie kann meine Restschuld denn 58.000 Euro niedriger sein, obwohl ich selbst nur 45.000 Euro eingezahlt habe? Also 9 Mal 5.000 Euro, weil im ersten Jahr geht das nicht, das geht erst ab dem zweiten Jahr. Hier, in dem Fall, habt ihr dann einen Darlehenszins von 3,35%. Und mit jeder Sondertilgung reduziert sich natürlich die Restschuld und somit auch die Zinskosten, die er auf die Restschuld bezahlt. Das heißt also, eure 45.000 Euro Sonderzahlung hat einen Riesen Hebel. Ihr kriegt also quasi 13.000 Euro Zinsen gespart. Und in dem Augenblick, wenn ihr Sonderzahlungen macht, also diese 5.000 Euro, die ihr macht, dann kriegt ihr darauf natürlich Zinsen. Das heißt, ihr zahlt also 3,35% Zinsen immer auf die Restschuld. Jede Sondertilgung in Höhe von 5.000 Euro beispielsweise reduziert die Restschuld um 5.000 Euro. Und das in der ersten Zinsbindungsphase neunmal, weil im ersten Jahr geht das nicht, das geht erst ab dem zweiten Jahr. Das heißt also, ihr könnt neunmal 5000 Euro Sondertilgung machen. Ihr erspart euch dann also jedes Jahr Zinsen. Eure Sondertilgung in Höhe von 45.000 Euro wirkt sich also, durch den Zinseszinseffekt, auf 58.000 Euro aus. Ihr spart euch also 13.000 Euro Zinsen, die ihr quasi geschenkt bekommt, in Anführungsstrich. Was sagst du dazu? Schreib es mir mal in die Kommentare. Und wenn ihr das genau berechnet haben wollt, und es dann losgehen soll, weil ihr eine Finanzierung benötigt, weil die Immobilie gefunden ist, dann einfach in meinem Profil auf den Link klicken, Termin buchen, und wir sehen uns. Ich freue mich drauf.