Marc Schnitzler - Video vom 18.02.2025

Ja, rechnerisch passt das gut. Für 350.000 Euro, also 300.000 Euro Kaufpreis und 50.000 Euro Modernisierung, liegt die Rate je nach Bank zwischen 1.500 und 1.600 Euro. Bei 4.500 Euro Nettoeinkommen und 1.600 Euro Rate sind das 35 Prozent vom Netto, das passt dicke. Beim Sanierungsteil lässt sich zusätzlich an vielen Schrauben drehen: Über das KfW-Programm 261 sind bis zu 150.000 Euro Darlehen pro Wohneinheit und bis zu 60.000 Euro Tilgungszuschuss möglich.

Die vollen 60.000 Euro gibt es nur, wenn dein Haus aktuell als Worst Performing Building mit Energieeffizienzklasse H eingestuft ist, plus einem weiteren Bonus je nach Art der Sanierung. Ohne diese Einstufung fällt der Zuschuss niedriger aus. Den Kauf finanziert dann eine Bank, die Sanierung läuft über die KfW.

Zinsen und Konditionen in diesem Video gelten zum Aufnahmezeitpunkt, dem 18.02.2025. Seitdem haben sie sich geändert. Was heute geht, klären wir im Gespräch.

Förderprogramme und Fördersätze in diesem Video sind Stand 18.02.2025. Förderungen ändern sich schnell, teils innerhalb von Tagen.

Eine Immobilie kaufen für 300.000 Euro, 4.500 Euro netto, 50.000 Euro Sanierungskosten, funktioniert das? Hey, hat mich genau das gefragt, die beiden sind zu zweit und vielleicht gibt es sogar 50.000 Euro vom Staat. Bleibt dran, wir schauen mal nach, ob es geht. Wenn es um die Modernisierung einer Immobilie geht, dann muss man immer zwei Dinge unterscheiden. Das eine ist die Modernisierung, also ich bringe etwas auf den neuesten Stand, und das andere ist die Renovierung, also ich mache etwas. Für die Bank ist das ein erheblicher Unterschied, denn das eine ist Werterhalt und das andere ist werterhöhend. Also die Farbe, schön, dass es gut aussieht. Die Modernisierung hingegen bedeutet, ich erhalte zum einen den Wert, und möglicherweise, je nachdem was ich mache, steigere ich ihn sogar. Wenn man jetzt 350.000 Euro, also 300.000 Euro Kaufpreis und 50.000 Euro Modernisierung, dann ist das eine Rate, ja, je nach Bank zwischen 1.500 und 1.600 Euro. Wenn ich jetzt von 4.500 Euro Nettoeinkommen ausgehe und 1.600 Euro Rate, dann sind das 35 % vom Nettoeinkommen. Das heißt also, grundsätzlich passt das dicke. Die Sanierung, da könnt ihr meiner Meinung nach aber schön an vielen Schrauben drehen, die euch richtig was bringen. Denn wenn ihr beispielsweise sagt, wir wollten eigentlich nur die Fenster machen und neues Bad, dann gibt es nichts vom Staat. Naja, für die Fenster ein bisschen, aber wenn ihr sagt, Mensch, wir machen da vielleicht auch ein bisschen mehr draus, dann gibt es bis zu 60.000 Euro Tilgungszuschuss. Wie funktioniert das? Es gibt von der KfW, von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, ein Programm, 261. Und wenn ihr eure Immobilie dann zu einem KfW-55-Effizienzhaus umbaut, dann kriegt ihr zum einen Darlehen von der KfW zu günstigen Konditionen. Und ihr müsst noch nicht mal das Ganze darin zurückbezahlt. Traditionen dafür sind aktuell eine 263, was wirklich gut ist. Wenn wir jetzt hier schauen, dann gibt es also hier für das KfW 55EE 150.000 Euro Darlinje Wohneinheit, und ihr kriegt bis zu 30.000 Euro Tilgungszuschuss. Das ist aber noch nicht alles, denn in dem Augenblick, wenn ihr ein sogenanntes Worst Performing Building habt, also ein Objekt mit einer Energieeffizienz von H, dann gibt es nochmal 10 % Tilgungszuschuss oben drauf. Und je nachdem, wie saniert wird, nochmal 15 % Tilgungszuschuss zusätzlich. Zusammen wären das 45 %, das ist aber bei 40 % gekappt. Und wenn wir jetzt rechnen, 40 % von 150.000 Euro sind 60.000 Euro. Man baut das Haus also einmal energetisch vollständig um, kriegt von der KfW 150.000 Euro Darlehen, oder bis zu 150.000 Euro Darlehen dafür, muss aber nur 90.000 Euro zurückbezahlen, denn die KfW sagt, 60.000 Euro streichen wir im Maximalfall. Das ist natürlich der Wahnsinn. Das heißt, ihr finanziert einmal den Kauf, 3.00.000 Euro, mit einer Bank, und die Sanierung mit der KfW. Man muss sich natürlich dann an die Spielregeln der KfW halten, aber das ist natürlich echt der Kracher. Aber das Thema macht man besser nicht alleine, deshalb am besten einfach in meinem Profil auf den Link gehen, dort einen Termin buchen. Wir besprechen einfach mal, welche Art von Sanierung ihr vor habt, bzw. Modernisierung, und da gucken wir mal, ob das für euch passt. Ich freue mich drauf, bis bald.