Marc Schnitzler - Video vom 13.04.2025

Du brauchst keine 3 Prozent Tilgung, um Eigentum zu kaufen. Bei 425.000 Euro Darlehen kostet die Finanzierung mit 3 Prozent Tilgung aktuell 2.500 Euro im Monat, mit 1 Prozent Tilgung 1.820 Euro. Das sind 700 Euro Unterschied jeden Monat, dafür läuft die Finanzierung mit 1 Prozent Tilgung 39 Jahre statt 21 Jahre.

Über Sondertilgungen kannst du diese Laufzeit wieder verkürzen: 5.000 Euro im Jahr machen aus 39 Jahren rund 26 Jahre, 8.500 Euro im Jahr bringen dich auf die 21 Jahre. Wer wartet, bis er sich 3 Prozent Tilgung leisten kann, wartet im Zweifel sein ganzes Leben.

Zinsen und Konditionen in diesem Video gelten zum Aufnahmezeitpunkt, dem 13.04.2025. Seitdem haben sie sich geändert. Was heute geht, klären wir im Gespräch.

Was Banken hier tun, ist bei jedem Haus anders, oft sogar bei jeder Filiale und jedem Ansprechpartner. Ein Nein bei einer Bank heißt nicht Nein bei allen.

Wisst ihr, was der Grund ist, warum Menschen Vermögen mit Immobilien machen? Weil sie angefangen haben. Tolafé schreibt: „Man sollte immer 3% Tilgung machen. Ist die Rate zu hoch, kann man sich kein Eigentum leisten.“ Tja, da bin ich anderer Meinung. Bleibt dran, wir schauen drauf. Mein Name ist Marc, ich bin Immobilienfinanzierer und das seit 20 Jahren. Mach’s jetzt wie die anderen, folge mir, mach das Plus weg, speicher das Video. Und wir schauen jetzt mal, welche Perspektiven es gibt. Ich hab das jetzt mal in den Vergleich gestellt. Eine Finanzierung mit 425.000 Euro Darlehenssumme und und 3% Tilgung kostet aktuell 2500 Euro. Die gleiche Finanzierung mit 1% Tilgung kostet 1820 Euro. Das sind 700 Euro Unterschied, jeden Monat. Jetzt kann man natürlich sagen, naja, dann läuft aber mit 1% Tilgung die Finanzierung auch 39 Jahre. Achtung, nicht die Zinsbindung sind 39 Jahre, sondern die Laufzeit. Das stimmt. Je niedriger die Tilgung ist, desto länger ist die Laufzeit. Aber wenn ich sage, ich kann mir die 2500 Euro nicht leisten, ich bleibe zur Miete wohnen, ja, entschuldigung, da werbe ich jeden Monat richtig viel Kohle raus, und die 30 Tage sind ganz schnell um. Nimmt man die 3% Tilgung, dann ist man nach 21 Jahren fertig. Das ist natürlich mega, nach 21 Jahren die Immobilie bezahlt zu haben. Knaller. Man kann es jetzt aber auch genauso machen wie Alina. Sie haben nämlich angefangen mit weniger als 2% Tögung und haben nach anderthalb Jahren schon über 20 Prozent getilgt von der Finanzierung, also zurück bezahlt. Wir haben die das gemacht, über Sondertilgungen und über möglicherweise wahrscheinlich einen Türk Umsatzwechsel. Man kann nämlich in Finanzierungen eine Sondertilgung einbauen, und dann kann man jährlich bis zu zehn Prozent dieses Betrages zurückführen. Je nachdem kann man daraus sogar noch mehr machen, also mehr als diese zehn Prozent. In aller Regel sind das aber fünf Prozent, die gewählt werden. Weil je mehr Sondertilgung ich vereinbare, desto höher wird der Aufschlag, den die Bank für diese Sondertilgungsoption in der Kondition nimmt. Und dann muss man sich die Frage stellen: Schaffe ich es wirklich jedes Jahr, hier in diesem Fall beispielsweise 42.000 Euro sonderzutilgen? Wenn das nicht der Fall ist, naja, dann sollte man sich das Geld besser sparen, für diesen Zinsaufstieg. So, und jetzt könnte es ja so sein, dass beispielsweise einer von euch zu Hause ist, weil die Kinder noch klein sind, der andere geht arbeiten, hat aber beispielsweise Tantiemen oder Sonderzahlungen, die fließen. Das heißt, die monatliche Rate sollte überschaubar bleiben, damit man sich nicht so eng macht im Monat. Weil das ist ja schnell um, so diese 30 Tage. Wenn man sich jetzt hier für die 1.800 Euro entscheidet und sagt, ich kann aber jedes Jahr 5.000 Euro Sonderzahlung machen, dann werden aus den 39 Jahren ganz schnell auch 26 Jahre. Und wenn man sagt, naja, ich kann hier die Differenz zwischen den 1.800 und den 2.500 Euro jedes Jahr als Sondertilgung machen, also jedes Jahr 8.500 Euro Sondertilgung, dann werden aus den 26 Jahren auch die 21 Jahre. Das bedeutet, man hat nicht so eine Riesenrate jeden Monat, sondern kann flexibel agieren, so wie es gerade in den Monat bzw. in das Jahr passt. Und wo steht geschrieben, dass ich nach 21 Jahren meine Immobilie bezahlt haben muss? Natürlich ist das toll. Super. Jeder, der das schafft, klasse. Aber wenn ich zur Miete wohne, ja, da zahle ich ja auch länger Miete. Und ob ich jetzt nach 21 oder nach 26 Jahren die Immobilie bezahlt habe, ich finde das immer noch richtig gut, habe mir aber die Flexibilität erhalten. Ich bin der Meinung, nicht jeder muss 3% tögen. Wer es kann, top, machen. Aber wichtig ist, loslegen, nicht warten. Wer wartet, ja, da passiert überhaupt nichts, wenn ich sage, ich muss mir erst drei Prozent leisten können, damit das passiert. Ja, dann warte ich im Zweifel mein ganzes Leben, also Anfang. Was sagst du dazu? Schreibst mir mal in die Kommentare.