Marc Schnitzler - Video vom 19.09.2024

Mit dem KfW-Programm 308 kaufst du eine Bestandsimmobilie und bekommst dafür ein zinsgünstiges Darlehen. Den Zins von 0,25 Prozent gibt es nur, wenn du den Kredit innerhalb von 10 Jahren zurückzahlst, was eine sehr hohe Rate bedeutet. Bei einer längeren Laufzeit liegt der Zins bei 1,5 Prozent, was im Vergleich zu den übrigen Konditionen am Markt noch immer sehr gut ist.

Die Darlehenshöhe hängt von der Kinderzahl ab: 100.000 Euro bei einem Kind, 125.000 Euro bei zwei Kindern und 150.000 Euro ab drei Kindern. Weil das für den Kaufpreis meist nicht reicht, kommen weitere Bausteine dazu, etwa das KfW-Programm 124 und ein Bankdarlehen.

Zinsen und Konditionen in diesem Video gelten zum Aufnahmezeitpunkt, dem 19.09.2024. Seitdem haben sie sich geändert. Was heute geht, klären wir im Gespräch.

Förderprogramme und Fördersätze in diesem Video sind Stand 19.09.2024. Förderungen ändern sich schnell, teils innerhalb von Tagen.

Immobilienfinanzierung für 0,25? Wie geht denn das? Ich zeig’s dir, bleib dran. Hallo, ich bin’s, Marc. Ich bin Immobilienfinanzierer, und ich helfe dir dabei, mit Immobilien und Finanzierung die richtigen Entscheidungen zu treffen. Folge mir jetzt, mach das Plus weg und auf geht’s. Wie komme ich auf 0,25 Zins? Das geht hier in dem neuen Wohneigentumsprogramm für Familienbestandserwerb. Das heißt, du kaufst eine Immobilie, und dann kannst du diesen Kredit von der KfW bekommen. Das ist die Nummer 308, und 0,25 hört sich natürlich mega an. Kriegen aber nicht alle, oder kriegen eigentlich schon alle? Aber wenn man das haben will, dann muss man den Kredit innerhalb von 10 Jahren zurückzahlen, und dann kriegt man diese 0,25. Super Idee, aber die Rate ist dann sehr hoch, weil die Laufzeit zu kurz ist. Man wird wahrscheinlich eher eine längere Laufzeit nehmen, und in dem Augenblick hat man dann einen Darlehensziel. Zins von 1,5, was aber immer noch ein Riesenbrett ist im Vergleich zu den anderen Konditionen, die es momentan so gibt. So, und jetzt kann man beispielsweise ein solches Objekt hier kaufen. Das kostet 310.000 Euro, hat 121 Quadratmeter Wohnfläche. Und man kann mit diesem KfW-Programm ein solches Objekt zumindest teilweise finanzieren. Warum teilweise? Weil die KfW sagt: Okay, wenn man ein Kind hat, dann gibt es maximal 100.000 Euro Darlehen, bei zwei Kindern 125, und ab drei Kindern gibt es dann insgesamt 150.000 Euro. Das heißt, da fehlen noch Stücke Darlehen, um das Haus dann ganz bezahlen zu können. In der Finanzierung sieht das dann so aus: Man hat dann also einen Darlehensteil von der Bank. Man hat einen zweiten Darlehensteil über die KfW. Das ist dieses 124er-Programm, was man nehmen kann, wenn man eine Immobilie kauft, und das 308er-Programm. Und hier seht ihr schon, hier gibt es ganz schicke Konditionen: 1,5, 3,49, 3,92 für den anderen Teil. Das heißt, der Mischzins ist hier bei 2,81, also Wahnsinn, echt gut. Und die Rate jetzt hier für diese 310.000 Euro sind 1.217 Euro aktuell. So, und so sähe das dann finanzierungstechnisch aus. Man hat also hier drei Bausteine: einmal ein Stückchen von der Bank, weil man kriegt von der KfW hier in diesem 308er-Programm ja nur 125.000 Euro, wenn man zwei Kinder hat. Dann holen wir uns noch ein Darlehen von der KfW, weil das ein bisschen zinsgünstiger ist als das normale Bankdarlehen. Und dann haben wir hier den dritten Baustein, um die 310.000 Euro vollzumachen. Und dann hat man eine Rate von 1217 Euro und einen Mischzins von diesen dreien hier von 281. Also, richtig gut. Wenn man jetzt sagt: Cool, will ich haben, dann muss man bei diesem Programm Folgendes beachten. Das Haus, was man damit kauft, muss in einer Energieeffizienz Klasse sein von FG oder H. Dann muss man das Objekt innerhalb von viereinhalb Jahren nach Kauf zu einem sogenannten KfW-Energieeffizienz Haus 70 EE umbauen. Was heißt, das zeige ich dir jetzt gleich. Und man braucht einen Energieeffizienz-Experten, sonst funktioniert das Ganze nämlich nicht bei der KfW, wenn es um diese energetischen Programme geht, im Übrigen üblich. So, jetzt steht in den Bedingungen für dieses Programm, man muss das Haus auf ein 70er-Haus umbauen, in der Energieeffizienz. Was heißt das jetzt? Ich bin selbst kein Energieeffizienz-Experte, sondern Finanzierer, aber man kann ja nachlesen, was muss man denn tun, um auf 70 zu kommen. Das habe ich getan. Also, man muss die Außendämmung machen. Man muss im Zweifel die Fenster tauschen, man muss die oberste Geschossdecke dämmen. Man kann natürlich auch eine vollständige Dachsanierung machen, kostet aber richtig Geld. Dann muss man wahrscheinlich was an der Heizung tun. Man muss einen hydraulischen Abgleich machen, also das macht der Heizungsanitärfachmann. Und dann muss man vielleicht eine dezentrale Lüftung einbauen, aber das wage ich mal zu bezweifeln. Das weiß aber dann eben der oder die Energieeffizienz-Experte. So, und wenn du jetzt sagst, Mensch, will ich immer noch, finde ich gut, dann kann das nur eine Privatperson. Also, wenn du eine Firma bist, das geht nicht. Du musst die Immobilie, die du da kaufst, selbst nutzen. Also Vermieten funktioniert auch nicht, sonst kriegst du das Programm nicht. Du musst mindestens ein Kind haben, das im Haushalt lebt und noch keine 18 ist. Dann darf dein zuversteuerndes Einkommen maximal 90.000 Euro betragen, wenn du ein Kind hast. Und wenn du ein zweites hast, dann geht das Ganze 10.000 Euro hoch, und so weiter. Das heißt also, pro Kind kommen 10.000 Euro mehr dazu, Zuversteuerndes Einkommen. Und du darfst, wenn du die Immobilie kaufst und dieses Programm nutzen willst, noch kein anderes Wohneigentum besitzen. Das heißt, hast du schon eine Immobilie, die du selbst bewohnst oder vermietest, dann geht es auch nicht. So, jetzt musst du das Haus ja innerhalb von viereinhalb Jahren zu einem 70er-Standard umbauen, 70EE, um genau zu sein, also hier erneuerbare Energienklasse. Da kriegst du dann auch von der KfW ein Darlehen bis zu 150.000 Euro oder kannst das beantragen. Und je nachdem, was du dann machst, musst du nur einen Teil des Darlehens zurückbezahlen. Das heißt, die KfW gibt dir einen sogenannten Tilgungszuschuss. Und das sind hier in diesem Programm, je nach Konstellation, bis zu 37.500 Euro. Ich habe es mal ausgerechnet, da steht es. Wenn du jetzt sagst: Oh, klingt spannend, aber ist ganz schön aufwendig, ganz schön kompliziert, wenn du Hilfe willst, naja, dann mache ich dir hier jetzt gern das Angebot. Geh in meinem Profil einfach auf den Link, buch dir da einen Termin, und wir sprechen drüber, was du dir leisten kannst und wie das Ganze hier funktioniert und welche Schritte du machen musst, weil so ein paar sind es halt schon. Was hältst du davon? Schreib es mir mal in die Kommentare.