Marc Schnitzler - Video vom 18.11.2025

Nein, das passiert nach Marcs Erfahrung sehr selten. An einem echten Fall gerechnet: 258.000 Euro Darlehen, 1,59 Prozent Zins, 2 Prozent Tilgung, Rate 771 Euro. Am 31. Oktober 2026 endet die Zinsbindung, 202.000 Euro müssen weiterfinanziert werden, und beim heutigen Zins von 3,81 Prozent steigt die Rate auf 1.145 Euro.

Gleichzeitig sinkt die Gesamtlaufzeit von 36 auf 31 Jahre, und über Tilgung und Laufzeit lässt sich die Rate deutlich anpassen. Wer seine Immobilie in einem solchen Fall verliert, hat in aller Regel familiäre Veränderungen hinter sich, und auch dann gibt es Lösungen.

Zinsen und Konditionen in diesem Video gelten zum Aufnahmezeitpunkt, dem 18.11.2025. Seitdem haben sie sich geändert. Was heute geht, klären wir im Gespräch.

Alle, die vor zehn Jahren eine Immobilie gekauft haben, werden die verlieren, wenn die Zinsbindung ausläuft, weil die Rate dann durch die Decke geht. Wenn du wissen willst, ob es wirklich so ist, dann bleib jetzt dran. Also, das hier ist eine echte Finanzierung. Der Kunde hat damals, oder die Kunden haben damals, 258.000 Euro Darlehen aufgenommen. Das ist jetzt zehn Jahre her. Am 31. Oktober 2026 läuft die Zinsbindung aus. Und wenn wir jetzt hier mal hinschauen, dann haben die Kunden damals einen richtig tollen Zins gehabt. 1,59 haben mit 2% getilgt, und die Rate liegt heute bei 771 Euro. Gesamtlaufzeit der Finanzierung 36 Jahre, also 10 Jahre Zinsbindung, 36 Jahre Gesamtlaufzeit, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, unter der Annahme, dass der Zins nach Ablauf der Zinsbindung bei 1,59 liegt. Die Wahrheit ist jetzt ein bisschen anders, denn der Zins liegt bei 3,81. Nochmal zur Erinnerung: Ursprünglich haben die Kunden abgeschlossen mit 1,59. Nach Ablauf der ersten 10 Jahre, also im Oktober 2026, müssen 202.000 Euro weiterfinanziert werden. Und dann geht die von 771 Euro hoch auf 1000 145 Euro, also mal eben 400 Euro nach oben. Das schon eine Menge Zeug, aber die Gesamtlaufzeit reduziert sich auf 31 Jahre, das heißt, dadurch, dass die Rate insgesamt hoch geht und der Zins hoch gegangen ist, hat man eine andere Struktur. Und durch diese andere Struktur geht die Gesamtlaufzeit runter. Das heißt, die ursprüngliche Struktur geht etwas auseinander, weil vor zehn Jahren wussten die Kunden: Ja, okay, wir sind nach 36 Jahren fertig. Jetzt sind sie schon fünf Jahre vorher fertig. Und und da sagen die Kunden, okay, muss ja gar nicht sein. Denn das ist der Zins bei 3,81%, liegt, konnte ja damals keiner wissen, also die Wahrscheinlichkeit ist zumindest da, an der Bezinsen gehen ja nach oben und nach unten, aber nichtsdestotrotz. Das ist jetzt so, man muss die Situation annehmen, wie sie ist. Das heißt, wir können mit der Tilgung beziehungsweise mit der Laufzeit etwas spielen. Und wenn ich jetzt wieder auf die 36 Jahre will, dann kann ich mit der Rate auf 1000 12 Euro runtergehen. Dann sind es nur noch 241 Euro mehr. Ich bin aber wieder bei 36 Jahren, sagen die Kunden jetzt: Das ist mir aber ein bisschen viel. Dann könnte man beispielsweise die Tilgung auch auf 1,5 Prozent reduziert, reduzieren, dann wäre man nur noch ungefähr 120 Euro über der ursprünglichen Rate. Und wenn man es auf die Spitze treibt, dann könnte man sogar zwischen der heutigen Rate und der neuen Rate nur 40 Euro lassen, nämlich 810 Euro. Dann erhöht sich natürlich hier die Gesamtlaufzeit erheblich. Aber mal ganz im Ernst: Wer glaubt denn, dass diese Familie nicht bereit ist, beispielsweise wieder 200 Euro mehr im Monat zu bezahlen? Klar ist das viel Geld, aber zehn Jahre, da ist auch eine Menge passiert, da sind Löhne gestiegen, da haben sich die wirtschaftlichen Verhältnisse verändert. Und in dem Augenblick bin ich fast wieder bei der Gesamtlaufzeit, so wie im Ursprung. Und ich könnte beispielsweise hier auch mit jährlichen Sondertilgungen arbeiten. Und dann kann ich die Laufzeit hier insgesamt wieder erheblich reduzieren. Also, man kann mit der Struktur einer Finanzierung auch während der Laufzeit wahnsinnig viele Dinge machen. Und in aller Regel ist es so, dass Menschen nur dann ihre Immobilie in einem solchen Fall verlieren, wenn in der Zwischenzeit familiär irgendwelche Dinge vorgefallen sind. Was das sein kann, ich glaube, da haben wir alle eine Menge Vorstellungen. Das gehört zum Leben manchmal einfach dazu, aber auch dann findet man eine Lösung, denn dann kann eine solche Immobilie beispielsweise verkauft werden, sie kann vermietet werden. Man kann drin wohnen bleiben. Man zahlt den anderen aus, wenn es zu einer solchen Situation käme. Aber, dass so etwas in die Zwangsversteigerung geht oder jemand nach zehn Jahren seine Immobilie verliert, nur, weil die Zinsen ein Stück nach oben gegangen sind. Ganz im Ernst, das passiert so selten. Da muss sich meiner Meinung nach niemand wirklich ernsthaft Gedanken machen. Wichtig ist, sich rechtzeitig darum zu kümmern. Und auch wenn das jetzt hier noch zwölf Monate hin ist, könnten diese Kunden hier diese Finanzierung schon heute festmachen. Also, wenn du ein ähnliches Thema hast, dann kümmere dich, denn dann weißt du, wie deine Option sind, kannst dir Gedanken darüber machen, was für dich der richtige Weg ist, und kannst auch die richtigen Entscheidungen treffen. Wenn wir dir dabei helfen können, einfach unter diesem Video auf den Link klicken. Und wir sehen uns.