Unser Angebot

Eine Vollfinanzierung erfordert zwar eine sorgfältige Planung und Vorbereitung, ist aber in vielen Fällen möglich! Wie das geht und wie der Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner von mybaufinanzierung Sie unterstützen kann, zeigen wir Ihnen in diesem Ratgeber.

Schritt für Schritt zur besten Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Online-Rechner nutzen!

Sofern Sie sich über eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zuvor noch nie Gedanken gemacht haben, scheinen die fehlenden Ersparnisse zunächst ein gewaltiges Hindernis zu sein. Sie können jedoch trotzdem eine günstige Finanzierung finden, wenn Sie – wie bei jeder Herausforderung – Schritt für Schritt vorgehen.

Der Finanzierungscheck von mybaufinanzierung ist ein guter erster Schritt. Unser Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner zeigt Ihnen, ob eine Finanzierung in Ihrer persönlichen Situation möglich ist. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

1. Klicken Sie auf den Link zum Finanzierungscheck & der Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner öffnet sich automatisch
2. Beantworten Sie alle folgenden Fragen des Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner, um herauszufinden, ob ein Hauskredit ohne Eigenkapital dem Rechner zufolge für Sie möglich ist 

Fällt Ihr Finanzierungscheck positiv aus, folgt ein weiteres Formular. Geben Sie auch hier die nötigen Daten ein. Weitere Informationen und Details finden Sie in unserem Ratgeber zum Zinsrechner. Dort bekommen Sie einen ersten Überblick über Zinsen, Sollzinsbindungen und so weiter.

Anschließend können Sie Ihre bevorzugten Konditionen auswählen und ein konkretes Angebot bei unseren Baufinanzierungsexperten anfragen. Sobald Sie sich dann für eine Finanzierung entschieden haben, reichen Sie uns Ihre Dokumente ein – und wir kümmern uns um alles Weitere. Die Bank prüft dann die Finanzierung. 

Fällt deren Fazit positiv aus, gehen Sie zum Notar und besiegeln Ihren Kredit – und der wichtigste Schritt auf dem Weg zum Eigenheim ist getan. Während des gesamten Prozesses, von der ersten Kontaktaufnahme bis zum Notar, ist mybaufinanzierung Ihr erfahrener Ansprechpartner. 

Wie viel Kredit bekomme ich für ein Haus ohne Eigenkapital?

Am Anfang der Bauplanung steht häufig die Frage: „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“. Welche Kreditsumme Sie bekommen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Bonität spielen gewichtige Rollen. Lassen Sie sich von mybaufinanzierung beraten, um eine erste Einschätzung über die mögliche Kredithöhe zu erhalten.

Welche Bank macht eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Eine günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht bei allen, aber bei vielen Kreditinstituten möglich. Wichtig ist, dass Sie unabhängig vergleichen, statt sich auf eine Bank festzulegen. mybaufinanzierung arbeitet z.B. mit über 400 Banken und Finanzierungsanbietern zusammen – wir sind uns sicher, dass wir die richtige Option für Sie finden.

Vollfinanzierung & Kaufnebenkosten: Wie funktioniert eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital heißt auch „Vollfinanzierung“ – logisch, immerhin finanzieren Sie mit ihr den vollen Betrag für den Immobilienkauf. Dabei sollten Sie jedoch beachten, dass der Kaufpreis allein nicht die volle benötigte Summe repräsentiert. Zusätzlich müssen Sie auch noch die Kaufnebenkosten einkalkulieren. Deswegen wird noch weiter unterschieden:

• Bei einer 100-%-Finanzierung finanzieren Sie den reinen Kaufpreis der Immobilie – nicht aber die Kaufnebenkosten, diese müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen und brauchen daher trotzdem noch Eigenkapital.
• Eine 110-%- oder 120-%-Finanzierung ermöglicht hingegen auch die Finanzierung der Kaufnebenkosten, etwa für den Grundbucheintrag, die Grunderwerbsteuer oder den Notar – nur diese Varianten deckt also wirklich alles ab. 

Bei einem Hauskauf sind die Nebenkosten nicht zu unterschätzen. Sie können je nach Region und individueller Situation bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Mit unserem Nebenkosten-Rechner können Sie diese Kosten genau kalkulieren. Das ist wichtig, damit Sie im Hauskredit-ohne-Eigenkapital-Rechner die volle Summe – also Kaufpreis plus Nebenkosten – angeben und prüfen können, ob eine Finanzierung für Sie infrage kommt.

Möglich oder nicht: Bekommt man ohne Eigenkapital einen Hauskredit?

Es ist durchaus möglich, ohne Eigenkapital einen Hauskredit zu bekommen. Ob ein Kreditgeber in Ihrem Fall letztendlich zustimmt, hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Stabilität ab. Jeder Fall ist individuell und wird gründlich geprüft – wie es in Ihrem Fall aussieht, sollten Sie vorab in jedem Fall mit einem Experten besprechen.

Die wichtigsten Voraussetzungen für einen Hauskredit ohne Eigenkapital

Ein Hauskredit ohne Eigenkapital ist möglich, wenn Sie einige wesentliche Voraussetzungen erfüllen. Unter diesen Bedingungen ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital bekommen:

• Stabiles Einkommen: Da Sie den vollen Kaufpreis plus eventuell anfallender Nebenkosten finanzieren, werden Ihre monatlichen Raten dementsprechend hoch ausfallen. Ein stabiles und ausreichend hohes Einkommen spielt daher eine gewichtige Rolle im Entscheidungsprozess jeder Bank.
• Sichere Anstellung: Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital bevorzugen Banken in aller Regel Kreditnehmer in einer sicheren Beschäftigungssituation. Unbefristete Arbeitsverträge oder eine Beamtenstelle sind hier von Vorteil, während zum Beispiel Zeitarbeiter oder Menschen, die erst seit kurzem selbständig sind, im Nachteil sind.
• Gute Bonität & geringe finanzielle Verpflichtungen: Ihre Kreditwürdigkeit wird von der Bank sorgfältig geprüft. Ein sauberes Schufa-Profil und eine positive Zahlungshistorie sind wichtig. Je weniger Schulden und Ausgaben Sie haben, desto eher sind Sie in der Lage, die monatlichen Raten eines Vollfinanzierungskredits zu tragen und desto wahrscheinlicher wird eine Bank einen Kredit gewähren.

Abwägen & entscheiden: Die Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Natürlich ist die Finanzierung eines Bauvorhabens mit Eigenkapital einfacher und günstiger als ohne Eigenkapital. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann jedoch in bestimmten Lebenssituationen auch vorteilhaft sein. Wir zeigen Ihnen die Vor- und Nachteile im Überblick:

• Sofortiger Immobilienerwerb: Anstatt jahrelang zu warten, bis Sie genug Eigenkapital angespart haben, und zu riskieren, dass die Immobilienpreise bis dahin explodieren, können Sie die Gunst der Stunde nutzen und sofort Besitz erwerben.
• Nutzung niedriger Zinsen: Das Zinsniveau ist in der jüngsten Vergangenheit recht instabil gewesen – das können Sie sich zunutze machen, wenn Sie zuschlagen, sobald Sie ein Angebot mit vergleichsweise günstigen Konditionen finden.
• Liquiditätserhalt: Wenn Sie prinzipiell Eigenkapital haben, dieses aber nicht für Ihren Kredit nutzen möchten, können Sie es für andere Dinge verwenden oder einfach zur Seite legen und so Ihre Liquidität erhalten.
• Höhere Monatsraten oder längere Laufzeit: Da ihr Darlehensbetrag bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital höher ist als mit Eigenkapital, sind entweder ihre monatlichen Raten höher oder die Laufzeit des Kredits ist länger.
• Erhöhtes Risiko: Ohne Eigenkapital haben Sie keine finanzielle Sicherheit in der Hinterhand und die gesamte Schuldenlast liegt auf Ihnen – das erhöht das finanzielle Risiko der Finanzierung.
• Höhere Zinsen: Aufgrund des erhöhten Risikos verlangen Kreditinstitute bei Finanzierungen ohne Eigenkapital oft höhere Zinsen als bei vergleichbaren Krediten mit Eigenkapital – ein gründlicher und unabhängiger Vergleich ist daher besonders wichtig.

Für wen lohnt sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Finanzierung ohne Eigenkapitals hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Für wen lohnt sie sich also? Auf diese Frage gibt es mehrere Antworten. Zum einen lohnt sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital für Sie, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen und die monatlichen Raten mühelos bezahlen können. Aber auch, wenn Sie ein besonders günstiges Angebot finden und die Gunst der Stunde nutzen möchten. 

Ein weiterer Grund kann sein, dass Sie zwar Erspartes haben, aber dieses nicht für ein Bauvorhaben aufwenden möchten. Zu guter Letzt lohnt sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital auch dann, wenn Sie schnell handeln müssen – etwa bei einer Erbschaft oder wenn eine besonders attraktive Immobilie auf den Markt kommt.

Erspartes einsetzen oder Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Vergleich Ihrer Optionen

Ob Sie sich letzten Endes dafür entscheiden, mit oder ohne Eigenkapital zu finanzieren, liegt bei Ihnen – sinnvoll ist es in jedem Fall, dass Sie sich zuvor professionell beraten lassen. Anhand einiger Beispielrechnungen möchten wir Ihnen die Unterschiede zwischen einer Baufinanzierungen mit und ohne Eigenkapital zeigen. Für den Hauskredit ohne Eigenkapital Rechner gehen wir von folgenden Bedingungen aus:

• Anfängliche Tilgung 2,00 % p.a.
• Einfamilienhaus bauen
• Selbst bewohnen
• Angestellt beschäftigt
• 15 Jahre Sollzinsbindung

Beispiel für einen Kauf bei einer Summe von 300.000 Euro:

Beispiel für einen Kauf bei einer Summe von 400.000 Euro:

Beispiel für einen Kauf bei einer Summe von 500.000 Euro:

Sie sehen dank des Hauskredit ohne Eigenkapital Rechners: Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital ist der Darlehensbetrag größer, was bei gleicher Tilgungsrate zu einer höheren monatlichen Rate führt, die Sie einkalkulieren sollten. Alternativ können Sie sich selbstverständlich auch für eine geringere Tilgungsrate entscheiden.

Deutlich wird jedoch auch, dass eine Baufinanzierung ohne Eigenkapitel im Rechner zu höheren Zinsen führt und die Gesamtkosten des Kredits erhöht. Bei allen Beispiel-Krediten mit Eigenkapitaleinsatz ist der effektive Zinssatz hingegen tendenziell niedriger.

Beratung vom Experten: 5 wichtige Tipps für eine günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Ein Hausbau oder Immobilienkauf sind immer eine Herausforderung – vor allem, wenn Ihnen dazu kein Eigenkapital zur Verfügung steht. Damit Ihr Vorhaben trotzdem gelingt, geben wir Ihnen zum Schluss nochmal ein paar wichtige Tipps mit auf den Weg: 

1. Risiken & Erwartungen abwägen

Mit einer Vollfinanzierung scheint der Traum von den eigenen Wänden mit einem Mal viel näher. Seien Sie sich der Risiken allerdings unbedingt bewusst. Ein höherer Kreditbetrag bedeutet auch höhere monatliche Raten und möglicherweise höhere Zinsen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Verpflichtung langfristig tragen können.

2. Stabiles Einkommen nachweisen

Wie viel Netto brauche ich, um eine Immobilie zu kaufen? Zu dieser Frage gibt es keine generelle Antwort. Eine stabile Einkommensquelle erhöht aber Ihre Chancen auf eine Vollfinanzierung. Sind Sie selbstständig oder verfügen Sie über ein schwankendes Einkommen, wird es schwieriger, an einen guten Kredit zu kommen.

3. Bestehende Schulden tilgen

Bestehen schon andere Schulden, wird es ebenfalls schwieriger für Sie, eine Finanzierung zu bekommen. Tilgen Sie bestehende Schulden deshalb am besten vor der Beantragung eines neuen Kredits.

4. Unabhängiger Vergleich der Kredite

Ob Sie Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital suchen – das erste Angebot muss nicht immer das Beste sein. Deswegen ist ein unabhängiger Kreditvergleich immer empfehlenswert. Die Experten von mybaufinanzierung prüfen z.B. die Angebote von über 400 Kreditgebern, um die besten Konditionen für Sie zu finden.

5. Professionelle Beratung einholen

Die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe sind bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital oft strenger, als wenn Sie ein Investment aus eigenen Mitteln beisteuern. Lassen Sie sich deshalb vor Ihrer Finanzierungsentscheidung unbedingt professionell und kostenlos beraten. Die Experten von mybaufinanzierung unterstützen Sie z.B. von der  – Erstberatung bis zur Zusammenstellung der Unterlagen für Ihre Baufinanzierung.

Mit dem richtigen Plan zum Ziel: Ihr Weg zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital dank Rechner & Beratung

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist alles andere als unmöglich – im Gegenteil! Mit der richtigen Herangehensweise, unserem einfach bedienbaren Baufinanzierung-ohne-Eigenkapital-Rechner und einer professionellen Beratung können für Sie dabei sogar Vorteile herausspringen – wie zum Beispiel Ihr Traumhaus. Also: manchmal lohnt es sich, sofort zu handeln und nicht erst ewig zu sparen. 

Unsere Experten begleiten Sie auf dem Weg zum Eigenheim – ganz egal, ob mit oder ohne Eigenkapital in der Hinterhand. Kontaktieren Sie uns noch heute und wir unterstützen Sie auf dem Weg zu Ihrer Baufinanzierung ohne Eigenkapital!