Möchten Sie sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, es mangelt aber an finanziellen Ressourcen? Dann haben wir eine gute Nachricht für Sie. Es gibt die Möglichkeit, eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital durchzuführen. 

Mit unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner können Sie sich ausrechnen, wie die monatliche Rate bei einem Kredit aussehen würde und ob sich eine solche Baufinanzierung für Sie lohnt. 

In diesem Artikel möchten wir Ihnen zeigen, welche Vor- und Nachteile sich aus einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ergeben. Zudem möchten wir Ihnen einige Tipps geben, die wir in den letzten 30 Jahren gesammelt haben. 

So hoffen wir, dass unser “Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner” auch bei Ihnen ein positives Ergebnis bereithält und Sie sobald wie möglich in Ihre eigenen vier Wände einziehen können. 

Damit dabei auch wirklich nichts schiefgeht, geben wir Ihnen zum Abschluss eine kurze Schritt-für-Schritt Anleitung an die Hand. Beginnen wir aber zunächst mit der wichtigsten Frage.

 

Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung, bei der Sie kein eigenes Geld einbringen. Die Bank trägt somit die gesamten Kosten für Ihren Immobilienerwerb bzw. Ihr Bauvorhaben, inklusive der Nebenkosten. Da die Bank somit mehr als das eigentliche Haus finanziert, spricht man auch häufig von der sogenannten 110%-Finanzierung oder Vollfinanzierung.

 

Finanzierung ohne Eigenkapital Rechner - So funktioniert´s

Bei dieser Darlehensart übernimmt die Bank den kompletten Kaufpreis zuzüglich aller anfallenden Nebenkosten. Dabei spielt es keine Rolle, ob eine Bestandsimmobilie gekauft oder das Traumhaus selbst geplant und gebaut wird.

Diese Nebenkosten sind beispielsweise:

  • Maklercourtage
  • Notar- und Gerichtskosten
  • Grunderwerbsteuer

Oft machen diese Zusatzkosten bis zu 15% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten aus.

Hinzu können dann natürlich auch noch Abriss-/ und Modernisierungskosten kommen, die ebenfalls mitfinanziert werden können.

 

Voraussetzungen, die für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital erfüllt sein müssen

Bei unserem Rechner Baufinanzierung ohne Eigenkapital werden oft einige Voraussetzungen abgefragt, die Sie erfüllen sollten, um ohne Eigenkapital zu finanzieren. Das hängt damit zusammen, dass Banken Kredite ohne Eigenkapital anders bewerten, da mehr Darlehen herausgegeben wird, als Sicherheiten (das Objekt) vorhanden ist. 

Aus diesem Grund sind nicht alle Banken bereit, solche Kredite zu vergeben. Manche Banken vergeben zwar Kredite, bei der Berechnung mit unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Online Rechner wird aber klar, dass die Konditionen immer besser werden, je mehr Eigenkapital eingesetzt wird. Wir zeigen Ihnen später, wie Sie auch ohne Eigenkapital einen günstigen Kredit finden können. 

Klären wir aber zunächst die Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten, um überhaupt eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zugewiesen zu bekommen. 

Wir haben eine kurze Liste angefertigt, anhand derer Sie die wichtigsten Fragen und Voraussetzungen finden können. 

Um die Fragen einfacher beantworten können, haben wir einen kleinen Fragenkatalog entwickelt, mit dem Sie selbst in Kürze und mit wenigen Klicks prüfen können, ob Sie die wichtigsten Voraussetzungen für eine 110%-Finanzierung erfüllen.

 

Voraussetzungen auf einen Blick

Damit Sie die Voraussetzungen auf einen Blick ablesen und abhaken können, haben wir eine kurze Liste angefertigt: 

  1. Schuldenfrei. Viele Banken bevorzugen es, wenn Sie keine weiteren Schulden bei einem anderen Kreditinstituten haben. Es ist zwar auch möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit abzuschließen, jedoch wird es nicht einfacher die Bank von einem Darlehen zu überzeugen. Vielleicht können ja die Eltern mit einer Schenkung helfen.
  2. Weitere Sicherheiten. Je mehr Sicherheiten Sie aufweisen können, desto eher erhalten Sie gute Konditionen. Haben Sie ein Grundstück? Oder Sie oder Ihre Eltern besitzen ein anderes Haus, das fast oder vielleicht sogar ganz bezahlt ist? Über Sicherheiten freut sich nicht nur die Bank, sondern auch Ihr Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner und damit Ihr Geldbeutel. 
  3. Eigenleistungen. Wenn Sie ein Haus bauen möchten, können Sie über Eigenleistungen (die Muskelhypothek) die Kreditsumme reduzieren. So erhalten Sie eine günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
  4. Höhe der Kreditsumme. Ein Monat ist schnell um und man sollte nicht zu eng kalkulieren. Die Kreditsumme muss im Verhältnis zu Ihrem Haushaltseinkommen stehen. Bleibt am Ende des Monats nichts übrig, ist das auf Dauer nicht gut.  
  5. Nicht selbstständig. Bei Selbstständigen gelten besondere Bedingungen. Schwankungen im Einkommen oder die Branche in der Sie tätig sind, sind hier nur zwei der zu nennenden Faktoren. Ist die wirtschaftliche Situation positiv, dann haben Selbständige die gleichen Chancen auf eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Wir haben viel Erfahrung in der Suche nach Krediten für Selbstständige und können auch für Sie die beste Baufinanzierung ohne Eigenkapital ausfindig machen. 
  6. Hohe Bonität. Je höher Ihr Einkommen, desto besser wird die Finanzierung gesehen.. Zudem bietet ein regelmäßiges Einkommen (bspw. als Beamte*r) ein großes Maß an Sicherheit.
  7. Kein Schufa-Eintrag. Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, ist es leider nicht möglich, eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital genehmigt zu bekommen. 

 

Sie haben im Check ein positives Ergebnis erhalten? 

Das ist super. Doch wie kann es jetzt weitergehen? Sie wollen mehr Informationen oder gleich Ihr Vorhaben verwirklichen? Gemeinsam erarbeiten wir einen effektiven und persönlichen Plan. Dabei ist es fundamental wichtig, dass Ihre finanzielle und familiäre Lebenssituation auf festem Grund steht. Um dies zu gewährleisten, nutzen wir unseren Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner

Damit Ihr Vorhaben reibungslos genehmigt werden kann, werden wir gemeinsam mit Ihnen den Bankpartner finden, der Ihre Finanzierung begleiten möchte. Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben und laden Sie jetzt zu einem Videogespräch ein. 

Gerne kann auch ein persönlicher Gesprächstermin mit einem unserer Experten für Finanzierungen ohne Eigenkapital vereinbart werden. Zudem können wir Ihnen in diesem Gespräch die Funktionsweise unserer diversen kostenlosen Onlinetools (wie unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner) erklären. So können Sie selbstständig Vergleiche anstellen und Ihre Finanzen planen. 

Ihr Check war negativ?

Falls unser Check negativ ausfallen sollte, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass Sie keine Chance haben. Kontaktieren Sie uns in diesem Fall über unser Kontaktformular. In einem Erstgespräch können wir dann Ihre Situation genauer untersuchen. 

Mit unserer langjährigen Erfahrung sind wir oft dazu in der Lage, doch noch einen Kredit zu finden, der für Ihre individuelle Situation geeignet ist. Vor allem Selbstständige haben es oft schwerer einen Kredit zu finden. Dennoch sind wir oft dazu in der Lage, auch für Selbstständige einen Kredit mit guten Konditionen zu finden. 

Diese Kredite ergeben auch in unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner attraktive Konditionen.

 

Baufinanzierung ohne Eigenkapital - Erfahrungen aus der Vergangenheit

Wir möchten Ihnen zeigen, dass Sie nicht die einzige Person sind, die eine Finanzierung ohne Eigenkapital anstrebt. Um Ihnen Mut zu machen, möchten wir in Kürze auf die Baufinanzierung ohne Eigenkapital unserer zufriedenen Kunden eingehen.

Wir haben Informationen für Sie, wie auch Sie ohne den Einsatz Ihres Eigenkapitals den Traum der eigenen Immobilie verwirklichen können. Wir können Ihnen zudem über unseren Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner zeigen, wie viel Geld Sie der Traum vom Eigenheim kosten wird. 

Verblüffend, oder? Vor einigen Jahren war das noch fast undenkbar. Ihre Eltern haben Ihnen möglicherweise gesagt: „Wenn Du mal groß bist und Dir Dein eigenes Haus oder Deine eigene Wohnung kaufst, brauchst Du Eigenkapital.“

Es war in der Vergangenheit absolut üblich, dass mindestens 20% - 30% der Summe als Eigenkapital mitgebracht werden musste. Fast täglich bekommen wir von Kunden erzählt, dass sie auch heute noch von ihrer Bank weggeschickt werden, weil angeblich nicht genügend Erspartes vorhanden ist. 

Die Zeiten haben sich einfach geändert. Bauzinsen sind günstig und das Eigenheim kann mit einer überschaubaren monatlichen Rate bis zum Renteneintritt völlig entspannt abbezahlt werden. Die Zinsen können heute sogar vom Anfang bis zur vollständigen Rückzahlung fest vereinbart werden.

Lassen Sie sich nicht erzählen, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wäre nicht möglich. Natürlich sind Ihre persönliche bzw. berufliche Lebenssituation, sowie ein sicheres Einkommen bei der positiven Umsetzung entscheidend. Und wichtig ist selbstverständlich auch, dass Ihr Lebensplan klar ist, wenn Sie eine Finanzierung erhalten möchten. Wir wissen, wie auch Sie sich endlich das eigene Nest für sich und Ihre Lieben bauen oder kaufen können.

Wir verraten Ihnen durch unseren Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner sogar, wie viel Sie das kosten wird. 

Und keine Sorge, wir können Sie an dieser Stelle beruhigen. In der heutigen Zeit ist eine Vollfinanzierung, auch 110%- Finanzierung genannt, völlig normal geworden. Inzwischen nutzen sehr viele Menschen diese Form der Finanzierung beim Hauskauf und es gibt heute Banken, die eine Finanzierung ohne Eigenkapital ermöglichen.

Das heißt zusammengefasst, auch wenn Sie kein Eigenkapital besitzen oder es unter Umständen einfach nicht einsetzen möchten, gibt es genügend Wege für eine Vollfinanzierung, die Sie sich leisten können. Sehen Sie sich nach unterschiedlichen Angeboten um und berechnen Sie mit unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner bequem, mit welchen Konditionen Sie rechnen sollten. 


Hauskredit ohne Eigenkapital - Die verschiedenen Varianten

Grundsätzlich lässt sich zwischen zwei verschiedenen Varianten eines Hauskredit ohne Eigenkapital unterscheiden. Unterschieden wird, welche Kosten durch das Darlehen übernommen werden. 

Bei der 100%-Finanzierung trägt die Bank die Kosten zur Finanzierung des Hauses. Die Nebenkosten werden durch den Darlehensnehmer übernommen. Hier wird also zumindest eine gewisse finanzielle Grundlage vorausgesetzt. 

Bei der 110%-Finanzierung werden alle Kosten, inklusive der Nebenkosten, durch die Bank getragen. Dementsprechend bringt der Darlehensnehmer 0 Euro Eigenkapital ein. Die 110%-Finanzierung ist also ein Hauskredit ohne Eigenkapital in Reinform.

Bei der Betrachtung durch unseren Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner wird klar, dass die 110%-Finanzierung mit anderen Konditionen verbunden ist, als die Finanzierung bei der 10 - 15 % Eigenkapital eingesetzt wird. 

 

Vollfinanzierung Rechner - Tipps zur Vollfinanzierung

In diesem Abschnitt möchten wir Ihnen ein paar Tipps an die Hand geben, wie Sie sich bei einer Vollfinanzierung absichern. 

  1. Versichern. Nicht nur die Bank trägt bei einem Hauskredit ohne Anzahlung ein höheres Risiko. Sichern Sie sich deshalb mit Versicherungen vor Zahlungsunfähigkeit ab. Versicherungen sind eine gute Ergänzung zur finanziellen Absicherung durch den Vollfinanzierung Rechner.
  2. Tilgungsrate richtig ansetzen. Die richtige Tilgungsrate kann Ihre Zinslast reduzieren. Allerdings müssen Sie darauf achten, dass Sie sich nicht überlasten. In unserem Beitrag zur Monatsrate gehen wir genauer auf die Thematik ein und wie Sie die richtige Monatsrate für Ihren Kredit festlegen. 
  3. Puffer einplanen. Überbrücken Sie finanzielle Engpässe mit Puffern. Bausparverträge eignen sich gut zur Zwischenfinanzierung, wenn unerwartete Kosten am Haus auftreten. Bei einem Sturm kann so das Dach repariert werden, ohne dass Sie finanziell gesehen in die Klemme geraten. 

 

Baufinanzierung ohne Eigenkapital Vergleich: Vor- und Nachteile

Damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, möchten wir Ihnen die wichtigsten Vor- und Nachteile vorstellen. Durch den Baufinanzierung ohne Eigenkapital Vergleich sind Sie dazu in der Lage, eine bessere Entscheidung zu treffen. 

Vorteile

Nachteile

Sie müssen kein eigenes Geld einbringen.

Die Tilgung des Darlehens dauert in der Regel länger

Sie können direkt mit der Realisierung Ihres Traumprojektes beginnen und müssen nicht erst Geld ansparen. Gleichzeitig beginnen Sie sofort mit der Vermögensbildung.

Die  Konditionen sind etwas höher. Sie können Ihre Konditionen in unserem Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner kostenlos bestimmen. 

Sie können von den derzeit sehr günstigen Zinsen profitieren und diese auf lange Zeit sichern. 

Die Auswahl der Banken ist nicht so groß.  

Wenn Sie das Haus als Kapitalanlage nutzen, können Sie ohne eigenes Geld eine Investition schaffen, die sich selbst abbezahlt (in Form von Miete). 

Die Voraussetzung ist häufig eine exzellente Bonität. Je besser die Bonität, desto besser das Ergebnis unseres Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechners.

Sie können etwaige finanzielle Reserven für Notfälle aufbewahren. 

Die Bank hat höhere Anforderungen an eine Finanzierung ohne Eigenkapital.  

 

Eine Abwägung Ihrer derzeitigen Situation ist sehr wichtig, wenn Sie entscheiden möchten, ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital sicher ist. Sie sollten in Ihre Entscheidung nicht nur den Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner und das Ergebnis berücksichtigen, sondern sich auch Gedanken um Ihre Risikobereitschaft und Ihre persönliche Situation machen. 

Falls Sie sich unsicher sind, können Sie uns gerne kontaktieren. Gemeinsam können wir Ihre Situation objektiv bewerten und abwägen, ob eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital für Sie das Richtige ist. 

 

Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Welche Bank ist die Richtige?

Je nach Bank erhalten Sie unterschiedliche Kreditkonditionen. Manche Banken bieten Ihnen vielleicht gar keine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital an, andere dagegen bieten Ihnen verhältnismäßig sogar sehr gute Konditionen. Wenn Sie bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht wissen, welche Bank die für Sie Richtige ist, dann sollten Sie einen Kreditvergleich durchführen. 

In unserem Artikel über den unabhängigen Kreditvergleich haben wir gezeigt, auf welche Faktoren Sie achten und wie Sie einen Kreditvergleich angehen sollten. Bei uns können Sie kostenlos einen hochwertigen Kreditvergleich durchführen lassen. Zudem führen wir im Anschluss gerne ein kostenfreies Erstgespräch. Vereinbaren Sie einfach über unser Kontaktformular einen Termin mit uns. 

 

Wichtige Informationen zur Rückzahlung eines Kredites ohne Eigenkapital 

Ein Kredit ohne Eigenkapital weist in der Regel eine längere Laufzeit auf. Dementsprechend sollten Sie bei der Vereinbarung des Darlehens darauf achten, dass Sie eine Möglichkeit zur Sondertilgung in den Vertrag aufnehmen lassen. 

Durch diese Option können Sie durch ein erhöhtes Gehalt oder ein unerwartetes Erbe Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen und sich auf diese Weise Zinsen einsparen. 

Das kann Ihr Ergebnis vom Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner positiv beeinflussen und Ihr Darlehen finanziell attraktiver machen. Eventuell können Sie so Ihre Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit zu Ihrem Gunsten beeinflussen. 

Falls Sie mehr über die Sondertilgung erfahren möchten, können Sie sich gerne unseren Artikel zu unserem Baufinanzierungsrechner mit Sondertilgung durchlesen. 

 

In 4 Schritten zur Beantragung Ihrer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital 

Damit Sie schnell und unkompliziert Ihren Antrag auf ein Darlehen ohne Eigenkapital stellen können, haben wir Ihnen zum Abschluss einen 4-Schritte-Plan aufgestellt. Diesen können Sie einfach abhaken und sich damit die beste Baufinanzierung ohne Eigenkapital sichern. 

  1. Kreditvergleich durchführen. Führen Sie, am besten mit der Unterstützung eines Spezialisten, einen Kreditvergleich durch. Achten Sie neben den Ergebnissen unseres Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner auch auf persönliche Faktoren. Der Kredit sollte zu Ihnen und Ihrer Situation passen. 
  2. Ziele und Wünsche überdenken. Die monatliche Rate sollte zu Ihren Wünschen passen und Sie müssen sich auch noch etwas leisten können. Besprechen Sie die Konditionen anhand Ihrer konkreten Situation und analysieren das Angebot. Denken Sie an die Option zur Sondertilgung!
  3. Erforderliche Unterlagen zusammenstellen und Anfrage stellen. Wenn das Angebot zu Ihnen passt, kann die  Kreditanfrage gestellt werden. Hierbei ist es jedoch wichtig zu wissen, wer über die Finanzierung entscheiden wird, denn jede*r Bank Kreditentscheider*in “tickt” anders. 
  4. Abschluss des Kreditvertrages. Nach der Prüfung Ihrer Angaben durch die Bank steht dem Darlehen nichts mehr im Wege. Sie haben Ihr Darlehen abgeschlossen und können mit der Realisierung Ihres Projektes beginnen. 

 

Unser Fazit - Worauf Sie bei Ihrer Baufinanzierung ohne Eigenkapital achten sollten

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bietet Ihnen die Möglichkeit, trotz mangelnder finanzieller Ressourcen ein Bauvorhaben umzusetzen oder eine Immobilie zu erwerben. Das ist eine großartige Chance, wenn Sie die Fallgruben vermeiden. 

Damit Sie auf einen Blick nochmals die wichtigsten Aspekte sehen können, haben wir eine kurze Liste angefügt. 

  • Nutzen Sie unseren Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner, um herauszufinden, welche Konditionen Sie erwarten können. 
  • Sichern Sie sofern gewünscht Ihr Darlehen über Versicherungen ab. So kommen Sie auch bei unerwarteten Ausgaben nicht an Ihre finanziellen Grenzen. 
  • Nutzen Sie Ihr Recht zur Sondertilgung und vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine Regelung für Ihr Darlehen. 
  • Führen Sie unsere Checkliste durch. Erfüllen Sie die nötigen Voraussetzungen? Falls nicht, können Sie uns gerne kontaktieren und wir suchen gemeinsam nach einer Lösung. 
  • Machen Sie sich Gedanken zur richtigen Monatsrate. Setzen Sie die Tilgung möglichst hoch an, ohne sich dabei finanziell zu überfordern. 

Alles klar? Dann können Sie unseren vier Schritte Plan durchführen und bald Ihr eigenes Traumprojekt realisieren.

Falls Sie Rücksprache halten möchten und sich bei einzelnen Aspekten nicht ganz sicher sind, können Sie uns gerne über unser Kontaktformular kontaktieren. 

PS: Vergessen Sie nicht, Ihre finanzielle Situation objektiv einzuschätzen. Unsere Rechner können Ihnen dabei helfen. Insbesondere der Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner ist hier sehr hilfreich.

 

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