Zum Hauptinhalt springen

Ihr Immobilienvermögen sicher nutzen: Liquidität für Ihre Pläne.

Erhalten Sie Klarheit über Ihre finanziellen Möglichkeiten und die Sicherheit des besten Angebots aus über 750 Banken. Wir sorgen dafür, dass Sie die richtige Entscheidung für Ihre Zukunft treffen.
Angebot berechnen
Termin vereinbaren
Über 30.000 zufriedene Kunden

Steckt Ihr Vermögen im Haus fest, während Sie Pläne für die Zukunft schmieden?

Viele Immobilieneigentümer kennen dieses Gefühl: Das über Jahrzehnte aufgebaute Vermögen steckt in den eigenen vier Wänden, dem sogenannten "Betongold". Es ist wertvoll, aber nicht greifbar. Gleichzeitig rücken wichtige Entscheidungen und lang gehegte Wünsche in den Fokus: eine längst fällige Modernisierung, die Erfüllung eines Lebenstraums wie dem Kauf eines Wohnmobils oder einer Weltreise, die großzügige Unterstützung der Familie oder einfach der Wunsch nach einem beruhigenden finanziellen Polster für die Zukunft.

Doch der Weg dorthin wirkt oft wie ein undurchsichtiger Finanzdschungel:

Die Angst vor der Komplexität

Unverständliche Verträge, bürokratische Hürden und die Sorge, etwas Wichtiges zu übersehen, können lähmend wirken.

Die Sorge vor einer Fehlentscheidung

Das eigene Zuhause mit einer neuen Verbindlichkeit zu belasten, ist eine monumentale Entscheidung, die es nicht gefährden darf.

Das Misstrauen gegenüber Anbietern

Ist Ihre Hausbank überhaupt der richtige Ansprechpartner? Viele Institute bieten eine Kapitalbeschaffung gar nicht aktiv an. Und wie können Sie sicher sein, dass ein einzelnes Angebot wirklich das beste am Markt für Ihre Situation ist?

Genau hier verwandeln wir Ihre Sorgen in Sicherheit. Ein persönlicher Experte von mybaufinanzierung steht Ihnen zur Seite, um aus Komplexität einen klaren, verständlichen Plan für Ihre finanzielle Souveränität zu machen.

In 4 einfachen Schritten zu finanzieller Freiheit

Bedarf klären & beraten lassen
Sie besprechen Ihre Wünsche und Ziele in einem unverbindlichen Gespräch. Ihr persönlicher Experte hört Ihnen zu, beantwortet all Ihre Fragen und zeigt Ihnen verständlich Ihre Möglichkeiten auf.
Angebote vergleichen & entscheiden
Ihr Berater vergleicht für Sie die Konditionen von über 750 Banken. Sie erhalten eine transparente Übersicht und die Gewissheit, das objektiv beste Angebot für Ihre Situation zu finden.
Unterlagen & Formalitäten erledigen
Wir nehmen Ihnen den Papierkram ab. Ihr Experte unterstützt Sie aktiv bei der Zusammenstellung aller nötigen Dokumente und begleitet Sie sicher durch alle formellen Schritte bis zum Notartermin.
Auszahlung & Pläne verwirklichen
Das Darlehen wird direkt auf Ihr Konto ausgezahlt. Da Ihr Experte zuvor den passenden Bankpartner für Ihre individuellen Pläne ausgewählt hat, können Sie das Kapital wie besprochen einsetzen und Ihre Wünsche in die Tat umsetzen.
Angebot berechnen

Darum fühlen sich Immobilienbesitzer wie Sie bei uns sicher

Alles, was Sie für Ihre finanzielle Freiheit wissen müssen

Was ist eine Kapitalbeschaffung?

Ein entscheidender Vorteil vieler Kapitalbeschaffungsdarlehen ist die freie Mittelverwendung. Ob Sie eine Weltreise planen, ein Wohnmobil kaufen oder Ihre Kinder finanziell unterstützen, ist Ihnen überlassen. Allerdings gibt es auch Banken, die eine Nutzung für wohnwirtschaftliche Zwecke, wie eine Modernisierung, vorschreiben. Genau deshalb ist ein unabhängiger Vergleich so wichtig: Ihr mybaufinanzierung-Experte kennt die Konditionen der Anbieter und wählt gezielt die Bank aus, deren Richtlinien perfekt zu Ihren persönlichen Zielen passen.

Wie funktioniert die Grundschuld?

Die Grundschuld ist eine reine Sicherheitsleistung für die Bank und der Grund für die günstigen Zinsen. Sie wird im Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das formale Recht, die Immobilie im äußersten Notfall zu verwerten, falls der Kredit dauerhaft nicht mehr bedient werden kann. Sie ist sozusagen das Pfand der Bank. Sobald Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, können Sie die Grundschuld wieder löschen lassen. Für Sie als Kreditnehmer ändert sich im Alltag nichts, Sie bleiben Eigentümer mit allen Rechten und Pflichten.

Was bedeutet der Beleihungswert?

Der Beleihungswert ist der Wert, den eine Bank Ihrer Immobilie aus einer vorsichtigen, langfristigen Perspektive beimisst. Er liegt meist etwas unter dem aktuellen Marktwert, oft bei 70 bis 90 Prozent, da die Bank einen Sicherheitspuffer für mögliche Marktschwankungen einplant. Diese Kennzahl ist entscheidend, denn sie bestimmt die maximal mögliche Darlehenshöhe. Ein höherer Beleihungswert ermöglicht Ihnen potenziell Zugang zu mehr Kapital. Unsere Experten helfen Ihnen, den Wert Ihrer Immobilie realistisch einzuschätzen und das Maximum für Sie herauszuholen.

Kapitalbeschaffung vs. Ratenkredit

Der entscheidende Vorteil einer Kapitalbeschaffung liegt im Zins. Da Ihre Immobilie als erstklassige Sicherheit dient, ist das Risiko für die Bank viel geringer. Diesen Vorteil gibt die Bank in Form von deutlich niedrigeren Zinsen an Sie weiter. Während Ratenkredite ohne Sicherheit im aktuellen Zinsumfeld oft bei 6 bis 9 Prozent liegen, bewegen sich die Zinsen für eine Kapitalbeschaffung auf dem Niveau einer klassischen Baufinanzierung. Bei größeren Summen können Sie so über die Laufzeit Tausende von Euro sparen. Es ist der intelligenteste Weg, um an günstige Liquidität zu gelangen.

Ihre häufigsten Fragen zur Kapitalbeschaffung

Wie viel Geld kann ich aus meiner Immobilie bekommen?
Die maximale Darlehenshöhe hängt vom Beleihungswert Ihrer Immobilie ab, den die Bank festlegt. In der Regel können Sie bis zu 80 Prozent dieses Wertes als Darlehen erhalten, abzüglich eventuell noch bestehender Restschulden.
Muss meine Immobilie komplett schuldenfrei sein?
Nein, Ihre Immobilie muss nicht vollständig abbezahlt sein. Sie können auch bei einer bestehenden Restschuld eine Kapitalbeschaffung durchführen. Die neue Darlehenssumme wird dann mit der alten Schuld verrechnet oder als nachrangiges Darlehen eingetragen.
Gibt es eine Altersgrenze für eine Kapitalbeschaffung?
Grundsätzlich gibt es keine feste Altersgrenze. Banken prüfen Ihre Bonität und die Fähigkeit, die Raten zu tragen. Es gibt spezielle Modelle für Rentner, die auf die Lebenssituation im Alter zugeschnitten sind und eine flexible Rückzahlung ermöglichen.
Wofür darf ich das Geld verwenden?
Das hängt vom Bankpartner ab, den wir für Sie auswählen. Viele ermöglichen eine freie Verwendung für Ihre Wünsche, andere binden die Nutzung an die Immobilie. Die Aufgabe Ihres Experten ist es, den Anbieter zu finden, der exakt zu Ihren Plänen passt.
Was kostet mich das Finanzierungsgespräch mit mybaufinanzierung?
Unsere umfassende Beratung und der Angebotsvergleich sind für Sie kostenfrei. Dieses erste Gespräch dient Ihrer Orientierung und verschafft Ihnen Klarheit. Sie entscheiden danach frei und ohne Druck, ob Sie den weiteren Weg mit uns gehen möchten.

Ein Gesicht für Ihre Sicherheit: Ihr persönlicher Ansprechpartner

Marc Schnitzler, Leitender Finanzierungsberater
"Meine wichtigste Aufgabe ist es, Ihnen die Sorge vor dem Kleingedruckten und der Komplexität zu nehmen. Ich übersetze für Sie das 'Banken-Deutsch' und sorge dafür, dass Sie jeden Schritt verstehen, um am Ende mit voller Überzeugung die beste Entscheidung für Ihre Zukunft zu treffen."
Mehr über Marc Schnitzler

Starten Sie jetzt unverbindlich in Ihr neues Zuhause

Verwandeln Sie Ihr "Betongold" in greifbare Möglichkeiten. Mit einem erfahrenen Experten an Ihrer Seite ist der Weg zu mehr Liquidität einfacher und sicherer, als Sie vielleicht denken. Machen Sie den ersten Schritt: Prüfen Sie unverbindlich Ihre Konditionen oder buchen Sie ein kostenloses Erstgespräch.
Angebot anfordern
Termin vereinbaren